Моя страница

22 апреля 2021 в 16:05

МФО

Здравствуйте.

Сегодня мне пришло два СМС-сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

В СМС было указано, что на мой счет переведены деньги.

Отправителями СМС были указаны za**y24.ru и get**m24.ru.

О себе:

Я официально неработающий. Никогда ранее не брал кредитов.

Сейчас понадобились деньги в размере 100 – 150 тысяч рублей.
Подал несколько он-лайн заявок в разные банки на получение потребительского кредита. Везде отказы.

В Сбербанке у меня есть дебетовая карта и небольшой вклад.
Несколько дней назад Сбербанк мне одобрил и выдал кредитную карту. Средства с кредитной карты еще не использовал.

До получения кредитки решил наработать себе положительную кредитную историю. Начитался в интернете, что обращения в МФО могут улучшить кредитную историю.

Обратился по телефону в пару местных микрозаймов с заявкой.
В Миг-кредит по предварительной заявке – отказ. Слава Богу.
В еще одной конторе тоже отказали. Правда перезвонили на следующий день и предложили займ. Я отказался по телефону.

В чем проблема:

Сегодня мне пришло два СМС сообщения от непонятных микрокредитных организаций.

Сообщение № 1 :

Отправитель:
za**y24.ru

Текст сообщения:
Деньги переведены на ваш счет + 18262р.
Кабинет – My Webpage

***.ru/Cmk7ldy

Сообщение № 2 :

Отправитель:
get**m24.ru

Текст сообщения:
Поступило + 25080 рублей в ваш кабинет – My Webpage

***.ru/CmmFkt7

Никогда ранее не сталкивался с za**y24.ru и get**m24.ru.
У обоих «контор» есть сайты. Но способ обратной связи нигде не указан. Только предлагают заполнить анкету. В интернете про эти конторы информации нет.

У меня кнопочный телефон. По этому ссылки из СМС вводил в браузер на компьютере.

По ссылке из первого СМС от za**y24.ru перекидывает на адрес

My Webpage

https://spet**ichem.ru/?utm_source=click2_money_zaim_upetrovicha&utm_campaign=65&click_id=v5de***ymkj41yat9izbydwr2rm6q#sum=25000&term=90

Если верить конечной ссылке - это МФО «С Петровичем» онлайн-займы.

По ссылке из второго СМС от get**m24.ru сначала перекидывает на промежуточный адрес:

https://voz**edit.com/redirect-cbm/?https://vozmykredit.com/redirect-cbm2?link1=https://cmtrckr.net/go/sxdg**id1=7926**7

Далее перекидывает на конечный адрес:

https://rya**a.org/register/?affiliate_id=c2m&utm_source=c2m&utm_medium=affiliate&utm_campaign=c2m&wm_id=65&clickid=cjc12sqza***kqrl7gs224te6

Если верить сайту по ссылке - это МФО «ryabina credit». На сайте данной МФО нет контактных данных. В интернете нашел телефон данной МФО. Телефон нерабочий.

Уважаемые форумчане, прошу подсказать: как разобраться в данной ситуации?
Не знаю что делать. На сайтах za**y24.ru и get**m24.ru нет никаких контактов для обратной связи. Только предлагают заполнить анкету. Но анкету Я заполнять опасаюсь.

Что нужно сделать чтобы понять – это обычный спам или на меня кто-то оформил займы?
Очень прошу подсказать.

Уважаемый модератор, возможно ли перенести данную тему в раздел Мошеннические транзакции?

19739

1,9k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (17654)

walet

7 мая 2023 в 08:24

Уточняю, возвраты были от Кармани 2019 год, а Вас уведомляли в 2020.

Ответить

user-237313683429

8 мая 2023 в 11:57

Один из участников форума предлагал в личке вложиться в CashU, но не сильно настойчиво...

А год назад один из руководителей одной из МФО также рекомендовал данную контору как приличную...

Желаю чтобы коллегам всё вернули, не думаю что CashU это пирамида.

Ответить

Galinabest

8 мая 2023 в 12:53

Хороший был эксперт. Жизнь сама ответила на вопрос: кто лучше он или thinks.
----------
Цитата

mfo_invest пишет:
Давайте разберем способы заработать на повышенной ставке в более "рискованном" сегменте – МКК.

Кэшью (МКК Киберлендинг)
Привлекают деньги по приятной ставке 21% с ежемесячной выплатой, берут от 500к. Поскольку МКК привлекать деньги физиков не может, то привлекают на дочернее коллекторское агентство Киберколлект + от юрлиц на МКК.

На сайте с рекламой инвестиций никакой информации толком нет, но мир не без ~~секретных информаторов~~ добрых людей. В моем распоряжении оказалось:
– презентация для инвестора и бухгалтерская отчетность,
– отчет о микрофинансовой деятельности (его публично раскрывать не буду в силу наличия в нем чувствительных данных).

Начнем разбор с краткой истории:
– компания из Казани, работают около 5 лет,
– стабильно и уверенно набирают портфель (темпы где-то х1.5-2 раза в год),
– стабильно и уверенно растят выручку и прибыль,
– стабильно и уверенно проходили все потрясения последних лет,
– работали и работают в "узком" сегменте онлайн-pdl (до 30 тысяч до 30 дней), что очень круто для инвестора!

Очень круто, потому что если вы посмотрите указание ЦБ о порядке формирование резервов МФО (последняя страница), то будет видно, что там резервы формируются ТВЕРДО И ЧЕТКО. На резервы идет 50% уже с 8го дня просрочки, а с 90го дня – уже стопроцентное резервирование.

А это значит, с "мухляжом" по резервам особо не побалуешься:
1) размер активов в отчетности отражается весьма неплохо,
2) ЦБ все видит и слышит очень быстро.

Тут особенно важно учесть, что всякие ваши другие онлайн-мфо, которые выдают pdl, а на самом деле это чистый инстоллмент, зачастую делают это, только чтобы искусственно "поддуть" себе капитала.

Ладно, теперь вернемся к Кэшью и их цифрам:
– финактивы 921 млн рублей, рост с начала года на 56% + 50млн ликвидных активов (денег),
– много обязательств (964 млн),
– мало капитала (158 млн),
– мощная прибыль (107 млн с начала года) и видна выплата дивидендов (порядка 50 млн),
– ЧПД и прибыль круто растет год-к-году,
– норматив достаточности собственных средств 18% (не отлично, но и не ужасно).

Вообще цифры космос: ROE 200% годовых, выплата дивидендов, успешный успех и кратный рост. Единственный вопрос, проблема, риск – размер долговой нагрузки, с которой попробуем разобраться.

В презентации для инвесторов указано, что "капитал" составляет 330 млн, а "обязательства" составляют 770 млн, что не очень бьется с балансом. И тут в голову сразу приходит несколько логических объяснения:
1) из МФД мы узнаем, что среди основных кредиторов МКК есть несколько юрлиц, которые тоже из Казани, а еще там ставка по займам 30%+ годовых. Это явно "свои деньги", а ставка столь высока в целях оптимизации этих как его, налогов.
2) когда компания говорит в презентации о капитале/долге, она подразумевает МКК + КА, а баланс видим только по МКК.

Саммари: компания работает, зарабатывает, имеет ОГРОМНЫЙ запас маржинальности. Риск: большая задолженность к размеру капитала, частично этот риск перекрывается жесткой методикой создания резервов и фактически "призаниженными" активами. По рыночной практике из 100% зарезервированных займов (то есть от вышедших в просрочку 90+) рекваери составляет минимум 20%,.

Натягивает это на 21% годовых или нет – ответ у каждого свой.
----------

Ответить

user593745985748

8 мая 2023 в 14:48

----------
Цитата

Galinabest пишет:

Натягивает это на 21% годовых или нет – ответ у каждого свой.
----------

Ну да, натянули....так то считаю, что там порядочные руководство, о чем свидетельствуют поручительства + комментарий руководства.
Интересно, а инвесторы уже получили индивидуальные письма (сообщения), начинающиеся со слов:" Уважаемый инвестор!"

Ответить

investr

8 мая 2023 в 15:08

----------
Цитата

Galinabest пишет:
Хороший был эксперт. Жизнь сама ответила на вопрос: кто лучше он или thinks.
----------

Не совсем понятно на кого Вы намекаете в качестве плохого эксперта. Но скорее всего на mfo_invest, а thinks оказался лучше. Надо было хотя бы слово хороший взять в кавычки. Потому что по содержанию оценки от mfo_invest заметно, что он пытается сохранять объективность, поэтому нет явных признаком, что именно он должен оказаться плохим экспертом в Вашем примере.
Никогда mfo_invest не воспринимал сильно всерьез. Заметны противоречия в подаче информации и своеобразная манера подачи этой информации. Для меня этого уже достаточно, чтобы не вестись. Плюс подозрения на проплаченность некоторых обзоров. Но для объективности взглядов, плюс глубокий анализ цифр и многосторонний подход к анализу можно вполне использовать для своих нужд. Тут получается так. Он анализирует, а мы уже анализируем его.

Я еще хочу сказать, что все-таки "женщина сердцем видит" (с). Никогда не забуду как Sunnysmile и еще по-моему были представительницы женского пола, кто в Гринмани видел сильные опасения за их будущее и пытался открыть глаза на это другим.
Так вот лучше бы девушки тут почаще кадали какие-то свои соображения по компаниям. А не в основном мужчины, чей разум отчасти затуманен природным тщеславием заработать все деньги мира. У первых все-таки интуиция и инстинкт самосохранения более развиты.
А еще не постесняться и спросить, даже если полностью не разделяете с кем-то взглядов, но кто посвятил немало времени и сил ветке в качестве аналитика.
Я вот не постеснялся спросить в личке thinks по поводу CashU перед желанием инвестировать. И хоть он не давал глубокого аналитического ответа по цифрам и прочему, но субъективных фраз типа "Для меня они по прежнему компания средней надёжности с минусом. Очень небольшая компания" может оказаться достаточно, опять же, хотя бы для того же сбора мнений.

Ответить

Galinabest

8 мая 2023 в 15:32

----------
Цитата

investr пишет:
Потому что по содержанию оценки от mfo_invest заметно, что он пытается сохранять объективность
----------

Объективностью там и не пахло. Более того, анализ, краткий и поверхностный других МФК в тот период, говорил о том, что mfo_invest после трёх лет появился только для того, чтобы пропиарить почти никому неизвестную на тот момент МКК. И как оказалось, читай выше, и в секретных информаторах он не разбирается. Всё, кончился mfo_invest.

Ответить

user-237313683429

8 мая 2023 в 19:02

То, что ЦБ опять взялся за чистки это конечно тревожная тенденция... Как бы чего не вышло с остальными МФК/ МКК/КА из тех, куда вложены наши денежки. Нездоровая канитель :crazy:

Ответить

Galinabest

8 мая 2023 в 19:26

----------
Цитата

user-237313683429 пишет:
Как бы чего не вышло с остальными МФК/ МКК/КА из тех, куда вложены наши денежки. Нездоровая канитель
----------

Тут ещё фон очень нездоровый в Казани был создан два года назад очень крупной пирамидой Финико.

Ответить

user-237313683429

8 мая 2023 в 19:39

Не хотел бы никого обидеть, но прослеживается очевидная параллель с известной поговоркой : Нам татарам лишь бы даром:)

Ответить

Cashmotor

10 мая 2023 в 12:05

----------
Цитата

analyst945 пишет:
Здравствуйте, Мария. Инвестиции без кредитного рейтинга я не рассматриваю, как и многие здесь. О вас нет информации даже в рэнкингах Эксперта. Было бы не лишним для потенциальных инвесторов!
----------

Добрый день!

Спасибо за актуальный вопрос. Судя по форуму, некоторые участники готовы вкладываться и в МКК, так что не уверена, что большинство рассматривают только компании с кредитным рейтингом.

Но мы конечно же смотрим в сторону того же Эксперта РА, в обозримом будущем появимся в подобных кредитных рейтингах. Объясню почему сейчас мы не видим в этом целесообразности:

1. У нас всего один простой и понятный продукт - займы под залог автомобилей.
2. Небольшой кредитный портфель и низкое отношение заемных средств к собственному капиталу.
3. Прозрачная юридическая структура

Поэтому пока что для анализа нашей компании достаточно ежегодной бухгалтерской отчетности, которая проверяется внешним аудитором и ежемесячной нормативной отчетности для ЦБ.

Если у вас есть какие-то вопросы, я всегда готова проконсультировать вас по телефону в рабочее время.

Ответить

user333312542152

11 мая 2023 в 07:16

----------
Цитата

ivtt пишет:
Подскажите пожалуйста, а как дешевле закидываете наличку на расчетный счет организации, если нужно за раз несколько млн.руб. перевести ?
----------

1.Тинькофф. Проблем с переводами и пополнениями никогда не было. Даже больших сумм.
2.Авангард. 10 руб. платежка. Есть ограничения при подтверждении по СМС. Но через другие подтверждения все работает.
3. Недавно Альфа банк объявил, что все платежи- баз комиссии. Подробности не знаю.

Ответить

user-13526658

11 мая 2023 в 09:47

Не знаю как у др. банков с этим.
В СБЕРЕ перевод от ФЛ к ИП или ЮЛ -1 %. Но не более 500 рублей.
Поэтому всё, что свыше 50 000, не облагается.

Ответить

Lacoste

11 мая 2023 в 10:03

----------
Цитата

Galinabest пишет:
Посмотрим силу поручительств, если конечно они были подписаны именно поручителями, а не левыми мошенниками вместо первых.
----------

Зачем должнику с реальным рабочим бизнесом и портфелем займов подставляться под уголовку?

Ответить

modestry

11 мая 2023 в 10:12

----------
Цитата

user-251513526658 пишет:
Не знаю как у др. банков с этим.
В СБЕРЕ перевод от ФЛ к ИП или ЮЛ -1 %. Но не более 500 рублей.
Поэтому всё, что свыше 50 000, не облагается.
----------
я подписку покупал, и переводил из клиент банка без комиссии. Но не более 1 миллиона в день.

Ответить

Lacoste

11 мая 2023 в 10:18

----------
Цитата

Anton04 пишет:

Т.е. с даты Х - учреждения ИП - все договоры переоформляются на ИП, возможно задним числом, т.к. от компании в другом городе новый составленный договор надо будет еще получить с курьером. Кроме того тело займа нужно будет получить на свой счет (а такой размер свободных средств в компании сразу вряд ли будет в наличии) - еще в лучшем случае несколько дней. Полученное тело мне перенести на рассчетный счет ИП (возможно в другом банке) и отправить обратно заемщику. Так примерно? И за все эти дни процентов вероятно вообще не будет - старый договор уже не действует, а по новому деньги еще не отправлены, что-то еще хлопотное (кроме учреждения ИП)?
----------

Договариваетесь с компаниями о том, что будете переоформлять договора на ИП (желательно, чтобы при этом они не пересчитали вам проценты за досрочное расторжение старых договоров, большинство компаний на это пойдут, т.к. по сути вы им назад эти деньги тут же и вернёте)-Регистрируете ИП и открываете р/с для ИП- Сообщаете в компанию, что готовы получить возврат суммы займа- Получаете возврат (проблем со свободными средствами у подавляющего большинства компаний не будет, если только вы не ключевой их инвестор с сотней миллионов )), проценты перестанут начисляться только с момента возврата)- Переводите деньги на свой счёт ИП (это вполне реально сделать в тот же день)- Переводите сумму займа с него в компании (если всё будете делать без задержек и не возникнет никаких непредвиденных ситуаций, то никакого "простоя" денег у вас не будет). Удачи.

Ответить

Lacoste

11 мая 2023 в 10:23

----------
Цитата

investr пишет:
Но вот так вот инвестировать - это практически на честном слове.
----------

Я извиняюсь, а в другие МФК и КА вы инвестируете не "под честное слово"?

Ответить

Galinabest

11 мая 2023 в 10:34

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Переводите деньги на свой счёт ИП (это вполне реально сделать в тот же день)- Переводите сумму займа с него в компании (если всё будете делать без задержек и не возникнет никаких непредвиденных ситуаций, то никакого "простоя" денег у вас не будет). Удачи.
----------

А можно разъяснить об отчётности, которую надо регулярно подавать в налоговую?
Возникает ли при этом обязанность ежегодно подавать 3-НДФЛ?
Если станешь ИП, какие налоги будешь платить по вкладам? А есть ли наподобие 422-ФЗ для самозанятый такой же закон для ИП? Без такого закона, чквствуется, много шишек придётся набить. Пока не будет FAQа.

Ответить

Lacoste

11 мая 2023 в 10:34

----------
Цитата

investr пишет:
Я вот не постеснялся спросить в личке thinks по поводу CashU перед желанием инвестировать. И хоть он не давал глубокого аналитического ответа по цифрам и прочему, но субъективных фраз типа "Для меня они по прежнему компания средней надёжности с минусом. Очень небольшая компания" может оказаться достаточно, опять же, хотя бы для того же сбора мнений.
----------

Они на 20-м месте по размеру портфеля из боле чем 50-ти участников последнего рэнкинга МФО от Эксперт РА.

Ответить

investr

11 мая 2023 в 10:39

----------
Цитата

Lacoste_$ пишет:
Они на 20-м месте по размеру портфеля из боле чем 50-ти участников последнего рэнкинга МФО от Эксперт РА X
----------

И теперь мы знаем, что на это не стоит обращать внимания в рамках надежности заемщика при выборе компании. Рейтинг еще куда не шло, да и то...

Ответить

user-480425

11 мая 2023 в 10:46

Раньше ежеквартально ИП перечисляли в ФНС авансовые платежи. С 2023 года эти удержания ФНС делает с ЕНС самостоятельно. А ИП, соответственно, ежеквартально направляет в ФНС "Уведомление об исчисленных суммах налогов, авансовых плтежей по налогам, сборов, страховых взносов." Прил.1 к приказу ФНС Россиии от 02.11.2022 № ЕД - 7 -8 /1047@.
На странице "Данные" расположены 4 абсолютно одинаковых раздела. Как их заполнять?
Все - всегда? Или только верхний? Или верхний за первый кв, нижний за второй и т.д? Или как то иначе? Кто нибудь пояснит? Пожалуйста.

Ответить

Показать еще (2064)