Есть ли примеры тех, кто смог полностью выплатить ипотечные кредиты?

Иммануил Хайдак,
серийный ипотечник!

Поделюсь и я опытом. В 2014 взяла ипотеку на вторичку (однушка в МО) на 15 лет, ПВ 30%, ЕП был для меня в общем-то комфортным, но уже на грани :) Быстренько стала вносить досрочки, снизила платеж до совсем комфортного (настолько комфортного, что спокойно пробыла в декретном отпуске год, половину ЕП покрывала процентами от удачно открытого в конце 2014 года вклада под 18% - вот же времена были...), к декабрю 2016 оставалось 50% от первоначального долга. В декабре закрыла эту ипотеку - к тому времени решили перевезти в МО мою маму с севера, она продала свою квартиру там, переехала ко мне и помогла мне этими деньгами закрыть остаток долга. Даже не успела насладиться жизнью без обязательств, как сразу же взяла вторую ипотеку - двушку в строящемся прямо рядом с первой квартирой доме, чтобы разъехаться с мамой и жить по соседству. Тоже на 15 лет, ПВ уже минимально возможный - 20%, сразу начала максимально вносить ЧДП, на тему ремонта подумаю потом. Надеюсь, что больше ипотек мне не понадобится.

1ипотека -однушка в новом доме рядом с метро -2009 год ( за 4,2 млн купили)
2011 год продали ее из под залога на 1,5 млн дороже ( все проценты отбили, еще и прибыль осталась, ставка была огого 15%)
сразу же ( через месяц) купили двушку за 7 млн без ремонта, но в жилом сост.
так же в ..
2 ипотека. 2011 год , двушка рядом метро, без ремонта за 7 млн.
сделали евро, в 2013 году продали за 9 млн также из под залога ( отбили %, ремонт и немного даже прибыль
3ипотека (роковая ошибка) имея большую часть своих, взяли ипотеку в $ также двушка рядом с метро, но большой площади ( под70 м) в среднем состоянии..

2014 год (конец)- ну вы поняли... рефинанс в другой банк также в $ (под меньший %), потом там же рефинанс в рубли в мае 2015 ( по курсу 49, и это еще повезло). минус 2,3 млн ( это настолько вырос долг в рублях по ср с тем ,что брали в 2013) далее еще один рефинанс ( помощь АИЖК-10% от суммы). потом работали, как лошади, накопили еще несчастные 1,5 млн. Короче сейчас на стадии 2013 года. Квартира стоит так же как в 2013 году.

но то, что пережито. когда $ взлетел - словами не передать, хотя я уже как то и забыла про это.. помню только то, что только родила второго ребенка, что была очень сильная депрессия несколько месяцев.. было непонимание ,что делать дальше, мысли утопиться/убиться и тд.. полное осознание своей тупизны и вины в этой ситуации.. сейчас конечно кажется все этой ерундой... но осадок остался.

ненавижу ипотеку.
хотя в принципе сейчас платеж более менее комфортен, и откладывать ( по складу характера я могу)

поэтому сейчас стою на реальном распутье... Могу продать квартиру, останется денег прилично, можно взять 2-2,5 млн , купить трешку, напр, в Бутово или типа того и выплатить за пару-тройку лет, т к когда маленькая ипотека -она не напрягает....

или остаться в приличном районе, ипотека 4-5 млн (на трешку).. это это еще пахать и пахать....
мне 31 год. двое детей. пахать до 40 не хочется... ради стен.

с другой стороны -вроде платеж не так сильно напрягает, и есть стимул больше зарабатывать...

всегда есть фактор "вдруг"- потерять доход и не сразу оклиматься, заболеть и тд.. это пугает.
вот когда ипотека 20 -30 тыс в месяц ( В МСК) ее любой кассир в магазине потянет. такая ипотека не так страшна.

надоело жить и знать. что тебя (закладную) могут "продать" неизвестно кому... вообще сам факт ипотеки стал психологически напрягать..

так хочется послать ее ко всем чертям..... :painful:

конечно- в умелых руках - ипотека - очень хороший инструмент. пользоваться надо, но с умом.
часто, можно даже денег заработать с помощью нее (парадокс), но 2 моих первых ипотеки- как пример)) и таких есть много, примеров.
и продать из под залога, купить другую тоже можно. ( у многих стереотип в голове сидит, раз взял - плати все 20 лет- нет... не обязательно)

но лучше без нее. либо когда у тебя есть хотя бы одна своя однушка под дЖеппой хоть бы и в бирюлях) и всегда можно сбросить хомут ( продать). и доход в 5 раз превышает платеж. тогда да, надо брать.

Хорошо брать ипотеку тем, у кого есть доход помимо основной работы, у кого доход только от одной работы и ЗП явно, не стоит того, лучше все таки аренда наверное по ближе к работе, как пример :bonk:

Ипотека закрыта. Сегодня банк ФК Открытие списал остаток долга. Теперь нужно только снять обременение с ДДУ, и я свободный человек. Погасила 4млн 50 тыр за 23 месяца. Постоянно платила досрочку, только 4 раза пропустила, это периоды отпуска. Переплата, а точнее проценты уплаченные банку 502000р. Т.е цена квартиры поднялась на эту сумму, в итоге квартира стоит дороже, чем указано в кадастре на 40 000р. Квартиру покупали по ДДУ у Пика на этапе котлована. Теперь дом достроен, началась выдача ключей.

Ну какие выводы я для себя сделала? Ну, во-первых, само решение брать ипотеку было ошибочным. Квартиры в нашей новостройке до сих пор не распроданы до конца, и то что мы накопили за два года хватило бы на однушку побольше, чем куплена сейчас. Еще нужно учесть те 502 000р , что были уплачены в качестве процентов, в случае накопления они бы остались у нас. Цена выросла не существенно. Кроме того, Пик рядом с нами строит уже новый объект, где квартиры уже с отделкой, и на этапе котлована однушка большей площади стоит ровно столько же, сколько мы заплатили два года назад за квартиру без отделки. Еще два застройщика строят новые дома в нашем районе. Выбор теперь есть, реновация снизила цены на новостройки в Москве, по крайней у нас в Южном округе.

Второе, ипотека не для нашей семьи однозначно, мы не думали, что будет так тяжело психологически. На нас постоянно давил большой долг. Ранее брали только раз автокредит 0% так называемый, на небольшую сумму, немного не хватало на покупку машины, его мы не заметили, так как проценты вернул автосалон, а сам платеж был маленький, кредит на два года ,погасили раньше. В общем-то, никогда не жили в долг, а эти два года постоянный витал в голове страх потерять работу, не дай бог что со здоровьем и ты не сможешь работать.

Третье, есть и большой положительный момент. Стали крутиться, повышать финансовую грамотность, научились оптимизировать расходы, оказалось на достойную жизнь можно тратить меньше и потому откладывать больше, у всех теперь карты с кешбеком, накопительные счета и вклады. Много чего покупаем через летишоп, чтоб еще получить дополнительный кешбек, не пренебрегаем скидками и спецпредложениями, чего ранее почти никогда не делали. Муж стал целенаправленно искать новую работу , так как он очень хороший специалист в своей области деятельности, таких спецов мало, и наконец-то он себе сказал, если ты такой умный , почему тебе так мало платят, и нашел там где платят больше. Мы с дочкой набрались смелости и таки попросили прибавку к зарплате, и мы ее получили, мне удалось еще оформить платные дежурства на работе, это то же небольшой плюс в бюджет, а напряга никакого. У мужа подработка, еще со студенчества, не особо напрягает , но это стабильный белый доход.

Вывод я сделала один, нужно и можно копить, ипотека это не обязательное зло, можно без нее накопить на квартиру. Только для этого нужно что-то делать, повышать свой профессиональный уровень, искать более высокооплачиваемую работу, повышать свою финансовую грамотность, искать способы повысить свой доход, те же вклады, ИИС, карты с кешбеком, сайты где можно за покупки получать кешбек, использовать любую возможность.

Nata3512, Поздравляю вас с погашением ипотеки. Вы и ваша семья огромные молодцы! :flowers:
Ваши выводы полностью совпадают с моими.Если отмотать время назад ,я тоже не стал бы брать ипотеку.
Для большинства людей ипотека заменяет финансовую дисциплину. Если человек хочет ,не беря ипотеки,почувствовать эмоции ипотечника,то ему достаточно на протяжение 1-2 лет сумму предполагаемой ипотеки откладывать на вклад без функции частичного снятия. Ты сразу видишь,что не хватает денег на кучу своих мелких хотелок.В моем случае эти хотелки отпали,но психологически тяжело.
Не хватает денег на отпуск и перд дилеммой или сделать досрочку или поехать на море...
Да огромный плюс от ипотеки,что за 4 года я тоже существенно подтянул финансовую грамотность.
Мой совет будующим ипотечникам -не хотите платить банку проценты,то повышайте свою финансовую дисциплину.

Nata3512 - поздравляю!
Самое главное, что это ваш бесценный опыт и то как вы уже сейчас рассуждаете про финансовую дисциплину однозначно вам будет полезно дальше по жизни, даже без ипотеки :uncap:

Nata3512,
поздравляю! И выводы в конце однозначно верные. Правда, не совсем понятно, зачем нужна ипотека, чтобы профессионально расти :)
Адрес объекта не подскажите? Я хоть и был последние несколько лет против бизнес-плана "взять в ипотеку, чтобы сдавать и надеяться на рост цены", но знал, что в некоторых новостройках это может сработать.
Присматриваю за ПИКовским Черняховского 19. С февраля 2017, то есть за девять месяцев, цены поднялись на 4.5 - 6.5%, то есть за это время ипотека дает отрицательный выхлоп. Но те, кто вошел на самом старте продаж, то есть год назад, около 15% годовых получили, если сравнивать с официальными ценами ПИКа (но продажа по переуступке будет дешевле), то есть в их ситуации финансовый смысл в ипотеке был.
А так, ипотека - это не зло и не добро. Это просто один из серьезных финансовых инструментов. Ну как динамитом можно дороги прокладывать, а можно себя подорвать.

----------
Цитата

Donz пишет:
Правда, не совсем понятно, зачем нужна ипотека, чтобы профессионально расти изображение


----------


Возможно не точно выразилась. Профессионально расти нужно в любом случае. Ипотека показала нашей семье, что мы можем копить :). Ну и еще простимулировала улучшить свое финансовое положение.

Моя новостройка Маршала захарова владение 7 (сейчас дом 3). Рядом строят ЖК Ясный, Ясеневая 14 и еще новый только что начали, то же у м. Домодедовская. В Ясеневая 14, однухи с отделкой я смотрела, планировка похожая на мою 5,1 млн. на старте продаж.

По поводу цен конкретно на нашу новостройку, ПИК периодически пытался поднимать цену, но сразу падал спрос и цены снижались. Кадастровая стоимость в принципе отражает их цены месяца три назад. Моя квартира подорожала на 9% , я брала на этапе котлована. А ипотека, первый год 9,85%, второй 11,4%, без расчетов видно, что я в минусе. Да и в абсолютных цифрах так оно и есть, рынок затоварен, очень сомневаюсь что кто-то купит квартиру без отделки сильно дороже той стоимости, что указана в кадастре, может я ошибаюсь, и чтоб сдавать ее , нужно хотя бы минимально в порядок привести, этого коробка недострой. Минимальная цена на самый скромный ремонт работа и материалы 700 тыр. Если это учесть. То я вообще в большом минусе

Nata3512 поздравления! И с карьерными успехами в том числе!!! :)
А у меня осталось около 200 т.р., ощущение долга ушло еще в конце прошлого года, когда сделала крупненькую досрочку и снизила ЕП. Сейчас плачу по 15 т.р. в месяц. Лучшее, чему научила ипотека, это азы фин. грамотности и жесткая фин дисциплина. Например, с декабря 2013 у меня кредитка Альфы с маленьким лимитом и грэйсом, и из грейса я за эти 4 года ни разу не вышла.
Закрою под ноль свою ипотеку - напишу конечно. Закрывать все досрочно или тянуть до последнего ипользуя 10% годовых - пока не решила. Может, найдет на меня и закрою махом, не знаю.
В целом проект был выгодный. По другому экономить я бы не научилась, квартира была для меня возможна только в таком варианте, ипотечном, и том возрасте и состоянии розовых очков, сейчас бы я в этот проект не вписалась. Могло бы быть и выгоднее, но что ни делается в каждом индивидуальном случае - все к лучшему!

О.К. Первоначально была идея рефинансироваться в АИЖК, под 9%, а все досрочку класть на вклад 10% с капитализацией, но не сложилось, новостройка попала в мертвую зону, госкомиссия приняла, а собственность еще непонятно когда, поэтому даже АИЖК такие объекты не рефинансирует. Тогда я написала заявление в Открытие с просьбой рассмотреть возможность снижения процентной ставки в связи со снижением ключевой ставки ЦБ. И вот прислали мне ответ из Саратова почему-то. Нет просто написать нет, так какой-то особо одаренный сотрудник сочинил целую историю, что кредит я взяла в несуществующем ныне банке, и сейчас доблестный ФК Открытие только обслуживает мой кредит, поэтому такого решения принять не может и много еще воды, мы прочитали его всей семьей и всем письмо очень не понравилось, явное неуважение к клиенту, решение закрыть кредит было спонтанным, больше ни копейки процентов такому банку платить не хотелось.

Отпишусь для порядка :D
Закрыл вчера ипотеку. брал в 2016 году в БМ. вторичка. Мск.
ЧДП не делал пока % по вкладам превышал % по ипотеке, как баланс весов поменялся - сделал ЧДП.
Осталось получить налоговый вычет и понять на сколько ушёл в +

Итак, отчитываюсь о досрочно закрытой ипотеке, у которой была ой какая интересная ретроспектива:
- брал в 2010-м году, долларовую (!);
- в мае 2014-го сделал рефинанс в рубли (по курсу 35,05);
- в 2015-м был готов на интенсивные ЧДП, но депозитные вкусные проценты начала 15-го перетянули одеяло на себя;
- нафиксил за 15-й год двух-трех леток с процентной ставкой на 3..8% выше ипотечной (в т.ч. Югра – хороший был банк в смысле процентов, за три месяца до отзыва лицензии ушел оттуда с последним депозитом);
- в начале 17-го сделал еще один рефинанс ипотеки – с 12% и дорогой страховкой (~1,1%) ушел в Райф (10,9% на тот момент и страховкой 0,4%), с учетом того, что все документы подавал онлайн и в банке появился всего один раз на сделке – без напрягов сэкономил за 17й год ~ 50 тыс.руб. на измененной процентной ставке\стоимости страховки.
- в начале 18-г, когда средняя ставка зафиксиных депозитов сравнялась с ипотечной, сделал окончательную досрочку.

Что я могу сказать, однозначно - ипотека дисциплинирует тебя в финансовом плане и учит уму разуму как с планированием личных финансов (финансовая подушка, анализ и структурирование своих расходов, эффективное использование кредиток\кэшбэк карт и т.п.), так и с мотивацией на успех (в карьерном росте, в поиске различных инвестиционных инструментов и их постоянный анализ).

Другими словами – моя ипотека заставила котелок вариться в правильном направлении :uncap:

----------
Цитата

posetitel2007 пишет:
Итак, отчитываюсь о досрочно закрытой ипотеке, у которой была ой какая интересная ретроспектива:
- брал в 2010-м году, долларовую (!);
- в мае 2014-го сделал рефинанс в рубли (по курсу 35,05);
- в 2015-м был готов на интенсивные ЧДП, но депозитные вкусные проценты начала 15-го перетянули одеяло на себя;
- нафиксил за 15-й год двух-трех леток с процентной ставкой на 3..8% выше ипотечной (в т.ч. Югра – хороший был банк в смысле процентов, за три месяца до отзыва лицензии ушел оттуда с последним депозитом);
- в начале 17-го сделал еще один рефинанс ипотеки – с 12% и дорогой страховкой (~1,1%) ушел в Райф (10,9% на тот момент и страховкой 0,4%), с учетом того, что все документы подавал онлайн и в банке появился всего один раз на сделке – без напрягов сэкономил за 17й год ~ 50 тыс.руб. на измененной процентной ставке\стоимости страховки.
- в начале 18-г, когда средняя ставка зафиксиных депозитов сравнялась с ипотечной, сделал окончательную досрочку.

Что я могу сказать, однозначно - ипотека дисциплинирует тебя в финансовом плане и учит уму разуму как с планированием личных финансов (финансовая подушка, анализ и структурирование своих расходов, эффективное использование кредиток\кэшбэк карт и т.п.), так и с мотивацией на успех (в карьерном росте, в поиске различных инвестиционных инструментов и их постоянный анализ).

Другими словами – моя ипотека заставила котелок вариться в правильном направлении изображение

----------

отличная история! хорошая стратегия и предвидение! Поздравляю! :)

posetitel2007, а какую сумму вы брали в ипотеку и какая вышла переплата за 7-8 лет(если, конечно, не секрет))?

----------
Цитата

lexxus_spb пишет:
posetitel2007, а какую сумму вы брали в ипотеку и какая вышла переплата за 7-8 лет(если, конечно, не секрет))?
----------


Хороший вопрос, прикинул навскидку: за 7,5 лет переплата получилась ~ 2,7 млн. руб.
Допущения: без расчета с учетом ставки дисконтирования, перевод валютных платежей за период с 2010 по 2014 сделал по среднему курсу 32, без учета стоимости страховки.
А сумма изначально бралась $116 500 (в рублях - 3,5 млн. руб. по курсу 30,30) - вот жеж сумма жесть, с позиции сегодняшнего дня смотрится :o :)

----------
Цитата

posetitel2007 пишет:
Хороший вопрос, прикинул навскидку: за 7,5 лет переплата получилась ~ 2,7 млн. руб.

----------

Поздравляю с окончанием ипотеки! А как с учетом Ваших фиксов? Раз фиксы были выше на 3- 8%% , то переплата должна быть меньше, по идее Вы в плюс должны были выйти, раз всю досрочку клали на вклады, а потом закрыли кредит. Иначе для чего вся Ваша стратегия была, чтоб компенсировать проценты банка , я так полагаю

----------
Цитата

Nata3512 пишет:
Поздравляю с окончанием ипотеки! А как с учетом Ваших фиксов? Раз фиксы были выше на 3- 8%% , то переплата должна быть меньше, по идее Вы в плюс должны были выйти, раз всю досрочку клали на вклады, а потом закрыли кредит. Иначе для чего вся Ваша стратегия была, чтоб компенсировать проценты банка , я так полагаю
----------


Спасибо!
Переплату я посчитал в абсолютном значении и безусловно, досрочка, помещенная в высоко-%-ные депо уменьшили переплату где-то в два раза.
Иными словами, если разделить срок моего кредита примерно пополам:
1) до момента появления высоко-%-ных вкладов
и
2) в период таких вкладов,
то во втором периоде вся переплата компенсировалась процентами от высоко-%-ных депо.
Как то так.

posetitel2007,
Вы же все прекрасно понимаете, зачем использовать слово "переплата", он ничего не дает с тз стоимости кредита.
Банить надо за это слово на ветке.