Назад
9 февраля 2019 в 17:35

Незаконные запросы кредитной истории

Здравствуйте.

Тема борьбы с незаконными запросами кредитных историй назрела давно, но в последнее время стала особенно актуальна, поскольку с 31 января 2019 года стало возможно дважды в год бесплатной получить кредитные отчеты из БКИ в режиме online с идентификацией при помощи подтвержденной учетной записи портала Госуслуг. Это упростило получение кредитных отчетов и одновременно вскрыло в них большое количество незаконных (несанкционированных) запросов КИ.

Итак, вы получили свою кредитную историю и обнаружили там запросы от кредитных организаций (банков, МФО, МФК) клиентам которых никогда не являлись, или же не имели их именно кредитных продуктов и не подавали на них заявок.

Последовательность дальнейших действий зависит от ваших целей и желания - можно просто удалить из КИ эти запросы, а можно попробовать и наказать за них и кредитную организацию и БКИ, а уже потом удалить.

Дело в том, что основную часть вашей кредитной истории кредитная организация может получать только при наличии действующего согласия на запрос КИ. Данное согласие обычно предоставляется именно при подаче заявки на какой-либо кредитный продукт. Ранее такое согласие действовало 2 месяца, с 31 января 2019 года срок действия увеличили до 6 месяцев. Если за этот срок вам одобрили получение кредитного продукта и был оформлен соответствующий договор, то срок действия согласия сохраняется до окончания срока действия договора.

Незаконное получение или предоставление КИ является административным правонарушением, ответственность за которое предусмотрена ст. 14.29 КоАП РФ.
----------
Цитата

КоАП РФ Статья 14.29. Незаконное получение или предоставление кредитного отчета

Незаконные действия по получению или предоставлению кредитного отчета либо информации, составляющей кредитную историю и входящей в кредитный отчет, если такие действия не содержат уголовно наказуемого деяния, -
влекут наложение административного штрафа на граждан в размере от одной тысячи до двух тысяч пятисот рублей; на должностных лиц - от двух тысяч пятисот до пяти тысяч рублей или дисквалификацию на срок до трех лет; на юридических лиц - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей.

----------


Срок привлечение к ответственности по данной статье - один год с момента совершения нарушения.

Итак, если вы хотите просто удалить незаконные запросы из КИ, то для этого есть процедура внесения изменений в КИ, которая описана в профильной теме.

Если же вы, как и многие другие, считаете, что закон будет соблюдаться только при неотвратимости наказания за его нарушение, то можно попробовать привлечь кредитную организацию к административной ответственности, а уже потом удалить и сами незаконные запросы из КИ.

Для привлечения к административной ответственности по данной статье надо направить в Банк России заявление о возбуждении дела об административном правонарушении с приложением в качестве доказательства копии вашего кредитного отчета с незаконными запросами КИ.

Направить данное заявление можно online через Интернет-приемную Банка России.
Примерная форма заявления:
----------
Цитата

Руководителю Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России
107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12

Иванова Ивана Ивановича,
почтовый адрес 000000, г. Москва, ул. Северная, д. 1, кв. 1,
тел. +7-915-000-00-00,
паспорт 1234 № 567890, выдан 19.02.2000 УВД гор. Москва


ЗАЯВЛЕНИЕ О ВОЗБУЖДЕНИИ ДЕЛА
ОБ АДМИНИСТРАТИВНОМ ПРАВОНАРУШЕНИИ

В мае 2019 года за исходящим № 1234 от 05.05.2019 года из бюро кредитных историй ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» (ОГРН 1047820008895, ИНН 7813199667, далее - Бюро) мной был получен кредитный отчет по заявлению, направленному в Бюро ранее.

В данном кредитном отчете содержится подтверждение факта подачи 10.01.2019 и 09.04.2019 в Бюро нескольких запросов на получение кредитного отчета организацией АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) (ОГРН 1027739837366, ИНН 7706193043, далее - Банк).

Тут в тексте надо выбрать один из двух вариантов в зависимости от вашей конкретной ситуации, либо видоизменить их
Вариант 1: В настоящее время в данном Банке я не обслуживаюсь и не обслуживался ранее, никаких кредитных договоров с данным Банком не заключал и не намеревался заключить, согласие на получение сведений из бюро кредитных историй данному Банку не предоставлял.
Вариант 2: В момент направления Банком запросов я не имел в данном Банке действующих кредитных продуктов и не подавал заявок на их оформление, следовательно, у него отсутствовало действующее согласие на получение сведений из бюро кредитных историй.

Таким образом, Банк подал в Бюро запросы на получение кредитного отчета, не имея на то законных оснований и в нарушение действующего законодательства, а Бюро, в свою очередь, представило Банку запрошенные кредитные отчеты.

Данные действия Банка свидетельствуют о нарушении им требований Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Действиями Банка мне причинен моральный вред, выразившийся в нравственных страданиях - нарушении психического благополучия, душевного равновесия, унижении, раздражении, отчаянии, ущербности, чувстве беспомощности, безысходности, бесправия, несвободы, дискомфорта, переходящего в депрессию.

Действия Банка стали причиной затрат времени на юридические консультации, переживаний и волнений, связанных с конфликтной ситуацией, а также необходимостью понуждения Банка к исполнению Закона.

На основании изложенного прошу:

1. Провести проверку деятельности АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на предмет соблюдения им законодательства о кредитных историях
2. Рассмотреть настоящее заявление в соответствии со ст. 28.1 КоАП РФ как заявление, содержащее данные, указывающие на наличие события административного правонарушения
3. В зависимости от фактически установленных обстоятельств возбудить в отношении АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) дело об административном правонарушении
4. В соответствии со ст. 25.2 КоАП РФ признать меня потерпевшим по указанному делу об административном правонарушении в связи с причинением мне морального вреда нарушением моих нематериальных прав
5. Направить по моему почтовому адресу копию постановления, вынесенного по делу об административном правонарушении
6. Внести в адрес АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) предписание об устранении и недопущении нарушений законодательства
7. В случае отказа в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) направить по моему почтовому адресу копию определения, вынесенного в соответствии с частью 5 статьи 28.1 КоАП РФ

Приложения на 1 листе.


01.06.2019 Иванов И.И.

----------

Далее остается ждать реакции от Банка России и действовать в зависимости от этой самой реакции.

Кроме этого, если Банк России подтвердит, что кредитная история была запрошена и предоставлена незаконно, то можно попробовать обратиться в Роскомнадзор для привлечения к административной ответственности за нарушения порядка обработки персональных данных, но это уже несколько другая история и может быть рассмотрена позже.
2170
1k
Комментарии
99+

28 февраля 2020 в 08:06
----------
Цитата

tempur пишет:
недавно тут это обсуждали и ПБ Тинькова уверял, что согласие типовое и при открытии вклада в КИ они не лезут.

----------

Они также уверяют, что все незаконные запросы это "технический сбой" .
По статистике он чемпион по "техническим сбоям" :D
Для уточнения, срок подачи жалобы с момента получения ки физ лицом 30 дней так ли это?
Ответить

28 февраля 2020 в 08:13
Karizon, какой жалобы? Заявления? Срок не регламентирован.
Ответить

28 февраля 2020 в 16:01
принесли телеграмму для обращения к указанному времени для составления протокола об административном нарушении к Открытию по вопросу незаконного запроса кредитной истории.

В указанный день не могу прийти, влияет ли что буду или не буду я при составлении протокола?
Ответить

28 февраля 2020 в 16:10
Мне тоже пришли две телеграммы от ЦБ.

Открытие приняло к рассмотрению мою претензию, дали входящий номер.
Ответить

28 февраля 2020 в 16:17
----------
Цитата

Jenya1980 пишет:
В указанный день не могу прийти, влияет ли что буду или не буду я при составлении протокола?

----------

Здесь уже писали, нет, не влияет. Через эл приемную цб заранее напишите чтобы рассматривали без вас. Я так делал, по рекомендации как местных жителей, так и сотрудника цб.
Главное получить телеграмму, я не смог получить и составление протокола перенесли (пришла повторно телеграмма).
Ответить

28 февраля 2020 в 17:14
----------
Цитата

Karizon пишет:
Через эл приемную цб заранее напишите чтобы рассматривали без вас.

----------

Я вообще никому ничего не писал, что не прибуду.
Я думаю, они и сами догадались, что никто в здравом уме не будет ехать 600 вёрст в одну сторону, чтобы 5 минут поприсутствовать. :D
Но все телеграммы и заказные письма забирал вовремя.
Ответить

28 февраля 2020 в 17:21
Да, можно не предупреждать о неявке, им для соблюдения процедуры достаточно получения вами телеграммы, это является доказательством надлежащего уведомления.

Мне на электронку скан ответа прислали, а с оригиналом на бумаге что-то затянулось, как и с телеграммой.
Ответить

28 февраля 2020 в 18:06
----------
Цитата

tempur пишет:
Omni, вносить изменения в КИ лучше через БКИ. Причины неоднократно описывал в теме про внесение изменений в КИ.

----------

Причина 15.26.3 коап рф, которую можно поименить к банку, если они в срок ответ по запросу бюро не предоставят.
По моральному вреду. 99% что в суд Вас отправят, вот если Вы потратили средтсва на сами запросы - это уже материальный вред, при условии что Вы уже 2 своих бесплатных запроса потратили.
Ответить

28 февраля 2020 в 19:04
----------
Цитата

Alexander_K пишет:
По моральному вреду. 99% что в суд Вас отправят,

----------

Я не настолько глупа и наивна, чтобы надеяться на добровольное возмещение. Я как раз и рассчитываю на суд и готовлюсь к нему. И претензия мной направлена именно для того, чтоб было доказательство попытки досудебного урегулирования.

----------
Цитата

Alexander_K пишет: вот если Вы потратили средтсва на сами запросы - это уже материальный вред, при условии что Вы уже 2 своих бесплатных запроса потратили X
----------

Это не моральный вред, а материальный ущерб. Разные правовые категории.
Ответить

28 февраля 2020 в 19:08
А всех телеграммой вызывали на Мосфильмовскую? Почему не на Неглинную? :(
Ответить

28 февраля 2020 в 19:17
----------
Цитата

Omni пишет:
А всех телеграммой вызывали на Мосфильмовскую? Почему не на Неглинную? изображение

----------

Меня на мосфильмовскую.
Продолжим ЧГК. А почему потом на ленинский проспект вызывают? :)
Ответить

29 февраля 2020 в 14:04
----------
Цитата

Omni пишет:
Это не моральный вред, а материальный ущерб. Разные правовые категории.

----------

Ну да, не совсем верно написал. Т.к. сам только недавно через суд прошел, но Почта Банк все-таки аппеляцию направил. Жду когда в районный суд вызовут. И мировой судья первой инстанции мне всего 500 рублей морального вреда присудил, при условии, что иск был всего на 330 рублей! Все остальное - это судебные, почтовые и прочие расходы. Как все закончиться думаю расширенный отзыв напишу в народном рейтинге, как Почта Банк из-за 330 рублей потратил, гораздо большую сумму. У них только штраф от ЦБ 30000 рублей составил.
Ответить

29 февраля 2020 в 14:11
----------
Цитата

Omni пишет:
Я не настолько глупа и наивна, чтобы надеяться на добровольное возмещение. Я как раз и рассчитываю на суд и готовлюсь к нему. И претензия мной направлена именно для того, чтоб было доказательство попытки досудебного урегулирования.

----------

Вот ссылка на мое дело у мирового судьи
http://2tag.svd.msudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&op=cs&case_id=247211582&delo_id=1540005
Но еще раз Почта банк подал апелляцию.
Ответить

29 февраля 2020 в 14:16
----------
Цитата

Alexander_K пишет:
Как все закончиться думаю расширенный отзыв напишу в народном рейтинге, как Почта Банк из-за 330 рублей потратил, гораздо большую сумму. У них только штраф от ЦБ 30000 рублей составил.

----------

По поводу 30 000. Прошу поддержать меня и тоже написать в цб, чтобы уже по верхней планке оценивали т.е. 50 000.
Ответить

29 февраля 2020 в 15:32
----------
Цитата

Alexander_K пишет:
Но еще раз Почта банк подал апелляцию X

----------

Банки часто "дерутся" за мелкие суммы, тратя значительное большее количество человеко-часов, чем могут потерять. Причины две: необходимость поддержать свое реноме и занять чем-то свой юридический департамент.
Я прекрасно отдаю себе отчет в том, что могу вообще ничего не выиграть, так как моральный вред категория оценочная и судья может банально не понимать, в чем заключается нарушение моих прав залезанием в мою кредитную историю. Для мировых судей вообще много нового и неизведанного. Например, когда я судилась с банком "ТУСАР" судья от меня впервые узнала про АСВ и гарантии государства по выплате страхового возмещения.
Если есть возможность подавать в суд надо, даже если заведомо знаешь, что проиграешь. Надо создавать прецеденты, подавать пример другим, "обучать" судей, заставлять банки себя уважать. Только так мы мелкими шагами придем к правовому государству. ;)
Ответить

29 февраля 2020 в 15:34
А я поеду на Мосфильмовскую. Не очень хочется и сложно выбраться, но хочу посмотреть, как там все устроено, в этом "Датском Королевстве".
Меня аж на два дня подряд вызвали (так как два привлекаемых банка).
Ответить

29 февраля 2020 в 16:25
----------
Цитата

Omni пишет:
Банки часто "дерутся" за мелкие суммы, тратя значительное большее количество человеко-часов, чем могут потерять. Причины две: необходимость поддержать свое реноме и занять чем-то свой юридический департамент. Надо создавать прецеденты, подавать пример другим, "обучать" судей, заставлять банки себя уважать. Только так мы мелкими шагами придем к правовому государству.

----------

Приведу цитату одного персонажа из фильма "Бойцовский клуб".
" Если выплаты по страховке больше, чем стоимость доработки авто, тогда дорабатывают авто". Здесь тоже самое. Пока штрафы далеки от принятия их во внимание. Остается банальное уважение к нам и кстати думаю работает. У меня небольшой опыт, тиньков и россельхоз только.
И в общем я с вами согласен.
Ответить

29 февраля 2020 в 16:40
----------
Цитата

tempur пишет:
Мне на электронку скан ответа прислали, а с оригиналом на бумаге что-то затянулось, как и с телеграммой.

----------

Магия форума - стоило написать и в тот же день и телеграмма и заказное письмо. Составление протокола аж через месяц. :(

Karizon, вы посетили составление протокола и вынесение постановления?

Omni, на составлении протокола ничего особенно интересного. На вынесении постановления наверное интереснее, еще не посещал, поскольку по моему заявлению в отношении ВТБ оно происходило в Санкт-Петербурге. Еще интереснее на обжаловании отказного определения в отношении БКИ у Зампреда Банка России и далее в Арбитражном суде.
Ответить

29 февраля 2020 в 16:58
----------
Цитата

tempur пишет:
Karizon, вы посетили составление протокола и вынесение постановления?

----------

Был на вынесении. Пришел, отметился по месту, что я тут. Собрались у комнаты вершения судьб. Зашли в комнату я и представитель банка. Подписали бумаги о всяких персональных данных. Потом представитель банка подал бумаги о "техническом сбое". Потом зачитали приговор. Потом спросили мое мнение :D. Я сказал и ушел.
На всё ушло минут 40. Из них в "комнате правосудия" минут 5. Через 2 недели на почту пришли документы.
Ответить

1 марта 2020 в 19:59
tempur,
----------
Цитата

tempur пишет:
Вопрос к тем, кто обращался с заявлениями по поводу незаконных запросов Открытия. Вам приходили от Открытия какие-нибудь заказные письма?

----------

Нет.
Ответить

Все продукты Банки.ру

Показать ещеСкрыть