Будущее p2p платежей, переводов с карты на карту и как оно отразится на банках?
Вчера по СМИ прошла новость о закончившемся негласном моратории на отзыв банковских лицензий. Насколько я понимаю, неназванные источники рассказали про несколько встреч представителей ЦБ с руководством крупнейших банков страны.
Главная цель ЦБ теперь — «победить «серый» платежный трафик», пишет «Ъ». Насколько указанная в материале проверка операций AFT-OTC (AFT — пополнения счёта с карты с пониженной эквайринговой ставкой, OTC — перевод с карты на карту, без SWIFT), от проведения которых ЦБ рекомендует воздержаться российским банкам, затронет другие p2p-платежи мне пока не очень понятно.
Однако, в ЦБ подтвердили, что отдают приоритет в регуляторном мониторинге «противодействию высокорисковым эквайринговым операциям и p2p-переводам» для теневого бизнеса. Вышеупомянутые операции AFT-OTC были популярны среди нелегальных казино, контроль обходился с помощью электронных кошельков, за что КИВИ Банк и лишился лицензии. Однако, кроме онлайн-казино ЦБ относит к таким высокорисковым операциям и букмекерские конторы (иногда совмещенные с казино), криптообменники и p2p-сервисы криптобирж, и даже продажу пиратского контента.
Известно, что банки и так блокируют счета «дропам», помогающим обналичивать средства мошенников, счета чрезмерно активных криптодеятелей и карты третьих лиц, которые они используют. Есть даже масса инструкций в сети, как избежать такой блокировки (пример) и что делать, если счет заблокировали.
Понятно, что у банков могут быть свои критерии оценки пользовательских переводов и платежей. Но возникает вопрос, как и в каких объемах
Читал когда-то, что отмывание средств бизнеса переместилось из мелких банков в крупнейшие, где операциям было проще затеряться и быть менее заметными для финмониторинга. Насколько это правда, судить не берусь. Но не выйдет ли, что эти самые «подозрительные» p2p операции будут утекать в более мелкие банки, которые при отсутствии должного (по мнению ЦБ) контроля за операциями клиентов будут терять лицензии? Ведь очевидно, что полностью поток таких операций остановить можно только путем несоизмеримого collateral damage для обычных клиентов, переводящих средства родственникам, друзьям, таксистам, официантам и вообще самозанятым за услуги, например. Не говорю даже о каких-то разовых ежемесячных покупках криптовалюты с целью инвестирования и соответствующих действий по последующей перепродаже.
Думаю, что об исполнении рекомендаций ЦБ банками в этом направлении мы скоро узнаем через все возможные каналы отзывов. Или не узнаем, если это выглядит жестко только на словах и массово не зацепит обычные переводы среднестатистического клиента российского банка. Хотя в том же Народном рейтинге Банки.ру можно и сейчас найти достаточно отзывов клиентов о блокировке счетов и карт, в том числе и за переводы жене-мужу без всяких лишних и подозрительных переводов (если верить авторам).
Ясно одно - ЦБ опять принялся "закручивать гайки". С одной стороны - правильно, а с другой - не "сорвать бы резьбу"))
Злой макрушник, в этом главный вопрос - насколько сильно собираются закрутить и каков будет тот самый collateral damage. Ведь опять рекомендации негласные - не закон, не постановление с четкими критериями...
"Банк России приказом от 15.11.2024 № ОД-1888 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью «Банк Корпоративного Финансирования» ООО «Банк БКФ» (рег. № 2684, г. Москва). По величине активов кредитная организация занимала 230 место в банковской системе Российской Федерации1.
Привет!
Со мной происходит очень неприятная история. Хочу, с одной стороны, рассказать, что такое может быть, с другой, открыта для общения с журналистами по этой теме, т.к. не понимаю вообще, кто еще может помочь.
21/10/2024 Банки, в которых у меня есть счета стали слать сообщения, что на основании ФЗ 161 приостанавливают использование мной карт, интернет и мобильных банков, типа что мои данные включили в базу данных мошенников. Я прочитала, что могу оспорить это через обращение в ЦБ или в...
Подскажите пожалуйста, где выгодно открыть вклад? Я просто в первый раз, переживаю очень за свои деньги.
В Сбербанке предлагается вклад "Лучший %", где процентная ставка зависит от расчетного коэффициента (0, 1.5 и 2). Чем выше коэффициент, тем выше процентная ставка. Непонятно, как он рассчитывается.
Приложение ДомРФ не показывает график платежей по ипотеке. В чате мне посоветовали обновить его, хотя у меня и так последняя версия. Затем они предложили отправить график на электронку и отправили его. Но только электронка НЕ МОЯ! То есть они отправили всю информацию по ипотеке третьему лицу и доказывают, что эта почта указана в договоре! Посмотрела договор. Там моя верная почта написана. В итоге ни графика я не получила, ни вразумительного ответа.
Крупнейшее ограбление банка в истории России произошло в Санкт-Петербурге на минувшей неделе. В разных источниках информация несколько разнится, но вот что удалось собрать:
При получении карты МИР сотрудник офиса подключил бесплатные (при наличии подписки Прайм) уведомления. Уже третий раз регулярно списывают 70р за бесплатные уведомления. После обращения в чат, в отделение, в колл центр формируют заявку и деньги возвращают. И подтверждают, что да, уведомления бесплатные, произошла чудовищная ошибка, все поправим. Воз и ныне там, ага. Типа а давайте их вам отключим? А зачем включали то и доказывали что бесплатные? В общем фу. Утомило. Так себе подход.
Ребята ИП, кто покупает за границей товары на продажу, какими банками пользуетесь? Мой недавно поднял комиссии, планирую переходить, вот смотрю, куда.
Картомат - устройство, позволяющее мгновенного выпускать, заменять, утилизировать карты. Это не банкомат с функцией картомата, а отдельно стоящее устройство с минимальным функционалом.
Ситуация следующая вижу в приложение нет кэшбека от партнёров, обращаюсь в поддержку, отвечают что якобы вы злоупотребляли тинькофф инвестициями ,звоню на горячию линию тинькофф инвестиции и мне отвечают что Юлия все у вас хорошо по инвестициям вы ничем не злоупотребляли ..за тем переключат на другого оператора и они снова говорят что якобы это тинькофф инвестиции...в итоге на след день дают ответ что : Юлия вы злоупотребляли программой лояльности тинькофф банка поэтому ваш начислиный кэшбек...
Здравствуйте дорогие друзья! Посоветуйте пожалуйста как быть в такой ситуации. В общем на мне в общей сумме 600к кредитов в известном зелёном банке. В собственности однушка и доли в родительской квартире. Про банкротство я так понимаю могу забыть. Есть ещё дача в черте города. Мама уже пожилая, я тоже туда практически не езжу. Задумались продавать, ценник 900к люди готовы брать. Я задумался на сколько это целесообразно? По кредитам просрочек нет, но работаю неофициально и с работой всё не...
Изменения на 24.03 в таблице расходных банковских продуктов по сравнению с версией на 26.02, доступной в архиве.
Таблица приведена по состоянию на 31.03.2024.
Таблица приведена по состоянию на 31.03.2024.