Как я закрыл ИИС в ПСБ
Наконец-то я решился закрыть ИИС, которому недавно исполнилось 7 лет. Можно было бы и дальше его держать, но уж больно плюшки хороши у нового ИИС-3. Так что, пока его минимальная длина 5 лет, решил пора. При этом, решил не конвертировать старый ИИС в новый, а именно закрыть старый и открыть новый. Тому – несколько причин. Процесс конвертации пока не отработан. И когда оформят все подзаконные акты не очень понятно. Да и хочется закрыть-таки старый ИИС, чтобы не тянуть его историю с 2017 года, и начать новый «с чистого листа».
По состоянию на 13 марта у меня на ИИС было довольно много разнообразных облигаций и почти не было денег. Акций на ИИС не держал.
Итак, решение принято. Дальше привожу хронологию действий.
13.03.2024 – Написал письмо на адрес broker@psbank.ru с просьбой выслать инструкцию по закрытию ИИС и расчет НДФЛ, а также задал несколько вопросов по процедуре закрытия. Через несколько минут пришло автоматическое подтверждение, что письмо получено и принято в работу.
14.03.2024 – Пришел ответ с подробной инструкцией, бланком заявления, ответами на вопросы и обещанием прислать расчет НДФЛ.
15.03.2024 – Пришел расчет НДФЛ. Начал понемногу продавать бумаги, чтобы обеспечить на ИИС необходимую для уплаты НДФЛ сумму. Заодно начал готовить текст письма с просьбой подготовить Поручение на перевод ценных бумаг с ИИС на брокерский счет (он у меня в ПСБ уже был) и Заявление на учет затрат. Форма того и другого есть в инструкции. Данные брал из брокерского отчета.
19.03.2024 – Всё готово к закрытию. Вначале в Интернет-банке подал заявление на аннулирование логина и пароля webQUIK (код операции - 2937). «Толстым» клиентом QUIK я не пользовался, ключ к нему не получал, поэтому аннулировать этот ключ не потребовалось. В инструкции написано, что процесс аннулирования может занять от 1 до 5 часов, однако у меня уже через пару минут в Интернет-банке отразилось, что операция выполнена. Убедившись, что всё ОК, подал Уведомление на закрытие договора ИИС (операция 2917). Затем отправил на адрес broker@psbank.ru письмо с просьбой подготовить Поручение на перевод ценных бумаг с ИИС на брокерский счет и файлом Заявления на учет затрат – на проверку.
20.03.2024 14:00 – пришло письмо с Поручением и Заявлением на учет затрат для ознакомления. Ознакомился. Проверил. Единственное, что смутило – номера счетов депо ИИС (с которого нужно было переводить бумаги) и брокерского счета (на который бумаги должны были перевестись). В Интернет-банке они не видны. Позвонил на горячую линию. Маринка указала на номер депо в Извещении. Но там номер совсем другой, не такой как в присланном Поручении. Написал письмо на broker@psbank.ru. И почти сразу получил ответ: маринка напутала. В заявлении счет депо в НРД, а нужен тот, что в ПСБ. Прислали «Отчет об исполнении депозитарной операции» для ИИС и брокерского в которых номера указаны. Естественно, они совпали с теми, что указаны в Поручении.
В 17:39 написал письмо с подтверждением проверки документов. В 18:13 получил ответ, что документы пересланы по электронной почте в отделение для подписания.
21.03.2024 - Около 11 часов утра подписал документы в отделении ПСБ. Сказали ждать день-два. В 16:46 – пришло подтверждение, что документы получены и направлены в работу.
22.03.2024 – 13:02 Пришли на электронную почту отчеты брокера по ИИС о списании и по брокерскому счету – о зачислении ценных бумаг. 17:41 на текущий счет пришли деньги.
25.03.2024 (понедельник) В Интернет-банке показывает на ИИС нулевой остаток. Но при этом «Договор открыт».
26.03.2024 - В Интернет-банке ПСБ ИИС пропал. В ЛК ФНС отражается как открытый.
27.03.2024 - В ЛК ФНС появился второй ИИС с теми же данными (номером, брокером), но закрытый. То есть отображается один ИИС – открытый, второй, с тем же номером – закрытый. Дата закрытия 25.03.2024. А вот даты открытия у него нет. Написал по этому поводу "запрос в свободной форме" в ЛК ФНС.
24.04.2024 - В ЛК ФНС пришел ответ на мой запрос. На официальном бланке, с электронной подписью зам.начальника инспекции. В запросе написано, что в Информационном ресурсе инспекции ИИС отражен как закрытый. Стало быть - это был глюк Web-версии ЛК.
07.05.2024 - В ЛК ФНС отображение наконец-то обновилось. ИИС в ПСБ стал отображаться одной строкой как закрытый. И появился ИИС в ВТБ, который я открыл месяц тому назад.
Ну что же будем считать эпопею законченной.
Какие выводы?
1. В ПСБ молодцы. Всё организовано достаточно четко и оперативно.
2. Не верьте маринкам. Если есть вопрос – пишите письмо на broker@psbank.ru. Там отвечают компетентно. И, кстати, весьма оперативно.
3. При непонятках в ЛК ФНС нужно писать "запрос в свободной форме". Отвечают. Хотя и не быстро, но по сути.
--------------------------
Оглавление блога "Справочник начинающего (и не очень) инвестора"
Сергей1972, ИИС-3 хорош тем, что по нему дают ДВА вычета. Во-первых, ежегодно можно получить до 400 ты₽ вычета (52ты₽ возврата налогов) с внесенных средств. Во-вторых, на ИИС-3 не удерживают налоги ни с купонов, ни с разницы между ценой покупки и продажи. А это для меня важно. Одно дело, если получаешь, скажем 15% дохода минус 13% налог итого остается чуть больше 13%, и совсем другое, если эти 15% достаются целиком мне.
Единственный недостаток - заморозка денег. Но пока что я зарабатываю больше, чем трачу. Надеюсь, что на 5 лет меня ещё хватит. А потом... поглядим...
По поводу получения вычета на внесенные средства. Нет никаких требований, чтобы с момента внесения средств прошел год. Вы можете внести деньги на ИИС в любой день 2024 года (хоть 3 января, хоть 30 декабря) и уже в начале 2025 года подать налоговую декларацию на получение вычета. Единственное ограничение, что теперь нельзя получить вычет за год, в котором ИИС был закрыт.
Серг4,Согласитесь, есть две большие разницы. С ИИС-3 ВООБЩЕ не удерживают налог. С ИИС-1 (А) ПОКА (до закрытия ИИС) не удерживают налог. Но заплатить то его по любому придется. Если у вас деньги лежат на ИИС метрвым грузом, то разницы нет. Но у меня они приносят минимум 13% дохода (не считая вычета). При сумме на ИИС порядка 3 миллионов выигрыш от вычета на взнос и от вычета на финрез оказываются примерно одинаковыми.
На фоне очередного витка напряжённости на валютном рынке я решил испытать удачу и вложить часть сбережений в доллары. Новостные заголовки обещали стабильный рост, аналитики предсказывали дальнейшее ослабление рубля. На бумаге всё выглядело убедительно, но как оказалось, рынок — это не та область, где можно действовать на эмоциях...
Задался вопросом, стоит ли рискнуть, если проект показался мне интересным? По бизнес-плану мне вернется +30% от вложений уже через год. Но это будет мой первый опыт. так что не особо понимаю, реальные ли это цифры и стоит ли вообще вкладываться.
Может кто-то максимально простым языком объяснить диверсификацию инвестиций?
Позвонили пару дней назад из Т-банка с предложением подключить стратегию автоследования. Условия весьма привлекательны показались в режиме телефонного разговора, попросил отправить ссылку с инфой, чтоб подробно ознакомиться, но ссылки так и не дождался. Может кто-то уже пробовал эту стратегию и скажет, какие плюсы/минусы и стоит ли подключать?
Согласно законодательству о рынке ценных бумаг предоставлять доступ физлицам к бирже может только профучастник-посредник (брокер, УК) с лицензией ЦБ. Мосбиржа – не брокер и не УК, соответственно у нее такой лицензии нет.
Часть 1 - Часть 2
Часть 1 - Часть 2
Статья устарела и была удалена. Новую версию см. здесь:
Единый налоговый вычет коснется вложений на индивидуальный
инвестиционный счет третьего типа (ИИС типа III), взносов в программу долгосрочных сбережений (ПДС) и по договору
негосударственного пенсионного обеспечения (НПО)
Поправки в Налоговый кодекс
Государственная Дума приняла сразу во втором и третьем чтениях.
При этом закон
имеет обратную силу и будет действовать в отношении договоров, заключенных с 1
января 2024 года.
От уплаты НДФЛ освобождаются взносы на общую сумму до 400
тысяч рублей в...
По информации торговой площадки, число физических лиц, имеющих брокерские счета на Московской бирже (MOEX), по итогам февраля 2024 года превысило 30,7 млн. Ими открыто 54,3 млн счетов.
Социальный и экономический портрет женщины-инвестора в России отражает интересное изменение в динамике инвестиционных практик. На протяжении последних пяти лет наблюдается значительный прирост числа женщин, участвующих на рынке инвестиций. В целом, эти женщины стремятся к сохранению капитала и выбирают долгосрочные стратегии, такие как "купи и держи".
Прием заявок на обмен заблокированных у россиян иностранных ценных бумаг (ИЦБ) на замороженные в России средства иностранных инвесторов стартует 25 марта. Его оператором будет являться брокерская компания «Инвестиционная палата», которая в начале февраля была назначена Правительственной комиссией по контролю за осуществлением иностранных инвестиций организатором торгов по выкупу ИЦБ.
Приняты поправки в Налоговый кодекс, посвященный новому типу ИИС (ИИС-3). Существенным нововведением стало условие для получения вычета на внесение средств, "что договор на ведение такого индивидуального инвестиционного счета был заключен в соответствующем налоговом периоде, либо были действителен в течение всего соответствующего налогового периода". Причем, это касается как старых (ИИС-1,2), так и новых ИИС (ИИС-3).
Достаточно часто при оформлении индивидуального инвестиционного счета (ИИС) инвестору предлагают заключить договор на доверительное управление или приобрести на ИИС паи биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ). Стоит ли соглашаться на такие предложения?