Друзья, делюсь с вами информацией о том как может быть испорчена кредитная история и как ее улучшить. Пост актуален для тех, кто получал отказы при обращении за кредитом или ипотекой. Причин отказов может быть много, а финансовые организации не обязаны предоставлять полное их разъяснение.
Кредитная история — финансовое досье заемщика за последние семь лет.
Из досье банк узнает на какой срок и в каком размере был взят кредит, как его гасили.
Кредитная история обновляется каждые семь лет.
Досье хранятся в бюро кредитных историй, сокращенно (БКИ).
Узнать в каком БКИ ваша история можно на сайте Госуслуг, через Центробанк или посредников.
Два раза в год данная услуга оказывается бесплатно, далее по тарифу БКИ.
Кредитная история зависит от наличия и своевременного исполнения долговых обязательств заемщика. На рейтинг могут влиять как действия заемщика, так и банка или мошенников.
Рассмотрим подробнее эти причины.
По вине заемщика кредитный рейтинг снижается, когда есть:
По вине банка/МФО кредитный рейтинг снижается, когда:
Ошибки такого характера возможно аннулировать обратившись напрямую в бюро, собрав подтверждающие документы.
Плохой рейтинг из-за мошенников
Мошенники в финансовой сфере встречаются часто. Если ваши личные данные скомпрометированы стоит немедленно принять меры и уведомить правоохранительные органы.
Что могут сделать мошенники при наличии ваших данных:
Узнать о подобного рода проблемах, можно запросив кредитную историю.
Первое, что стоит сделать — запросить в БКИ отчет и проверить:
В случае выявления ошибок, собрать документы и оспорить задолженности не по вашей вине.
Если проверили отчет и ошибок нет, вашу историю необходимо исправлять. Для начала закройте все имеющиеся кредиты и государственные долги.
Далее нужно приступить к наполнению кредитной истории положительными записями.
Что можно сделать:
Важно при выборе данного метода своевременно вносить платежи по графику.
Кредит лучше оформить в банке, где у вас ведется зарплатный проект.
Если вы не справляетесь со своими финансовыми обязательствами, кредит можно рефинансировать. Срок и ставка кредита будут пересмотрены.
При реструктуризации, также будут облегчены условия погашения.
Займ — быстрый способ улучшить свою кредитную историю. Их преимущество в высокой вероятности одобрения и быстром погашении.
Для исправления кредитной истории подходит открытие и ведение депозита, вкладов, ИИС, накопительных счетов. Наличие дополнительных средств повышает ваш рейтинг и доверие со стороны кредитных организаций.
Чтобы восстановить кредитную историю не обязательно ждать семь лет. При правильной стратегии можно восстановить свой рейтинг за один-три года.
Случались ли у вас подобные проблемы и как вы их решали?