Что делать, если кредитная история испорчена?

Друзья, делюсь с вами информацией о том как может быть испорчена кредитная история и как ее улучшить. Пост актуален для тех, кто получал отказы при обращении за кредитом или ипотекой. Причин отказов может быть много, а финансовые организации не обязаны предоставлять полное их разъяснение. 

Что такое кредитная история?

Кредитная история — финансовое досье заемщика за последние семь лет.  

Из досье банк узнает на какой срок и в каком размере был взят кредит, как его гасили.

Кредитная история обновляется каждые семь лет.

Как и где запросить кредитную историю?

Досье хранятся в бюро кредитных историй, сокращенно (БКИ). 

Узнать в каком БКИ ваша история можно на сайте Госуслуг, через Центробанк или посредников.

Два раза в год данная услуга оказывается бесплатно, далее по тарифу БКИ.

Почему история может быть испорчена?

Кредитная история зависит от наличия и своевременного исполнения долговых обязательств заемщика. На рейтинг могут влиять как действия заемщика, так и банка или мошенников.

Рассмотрим подробнее эти причины.

По вине заемщика кредитный рейтинг снижается, когда есть:

• Просрочки оплаты на 2-3 дня.
• Пени по текущим кредитам.
• Высокая долговая нагрузка.
• Наличие неоплаченных долгов по судебным решениям.
• Частые отказы по заявкам на кредиты.

По вине банка/МФО кредитный рейтинг снижается, когда:

• Технические сбои сервиса задерживают сроки оплаты долга. 
• Сотрудники допускают ошибки при передаче данных клиента в БКИ.
• Сведения о закрытии долга своевременно не внесены в систему и переданы коллекторам.

Ошибки такого характера возможно аннулировать обратившись напрямую в бюро, собрав подтверждающие документы.

Плохой рейтинг из-за мошенников 

Мошенники в финансовой сфере встречаются часто. Если ваши личные данные скомпрометированы стоит немедленно принять меры и уведомить правоохранительные органы.

Что могут сделать мошенники при наличии ваших данных:

• Оформить кредит.
• Оформить быстрый займ в МФО.
• Списать деньги с вашего счета.

Узнать о подобного рода проблемах, можно запросив кредитную историю.

Как исправить свою кредитную историю?

Первое, что стоит сделать — запросить в БКИ отчет и проверить:

• Отмечены ли все погашенные кредиты.
• Нет ли просрочек по текущим долгам.
• Нет ли займов, которые вы не оформляли.

В случае выявления ошибок, собрать документы и оспорить задолженности не по вашей вине.

Если проверили отчет и ошибок нет, вашу историю необходимо исправлять. Для начала закройте все имеющиеся кредиты и государственные долги.

Далее нужно приступить к наполнению кредитной истории положительными записями.

Что можно сделать:

• Оформить кредитную карту или рассрочку

Важно при выборе данного метода своевременно вносить платежи по графику.

• Оформить потребительский кредит

Кредит лучше оформить в банке, где у вас ведется зарплатный проект. 

• Рефинансировать или реструктуризировать текущий кредит

Если вы не справляетесь со своими финансовыми обязательствами, кредит можно рефинансировать. Срок и ставка кредита будут пересмотрены. 

При реструктуризации, также будут облегчены условия погашения.

• Оформить займ в МФО

Займ — быстрый способ улучшить свою кредитную историю. Их преимущество в высокой вероятности одобрения и быстром погашении.

• Оформить депозит 

Для исправления кредитной истории подходит открытие и ведение депозита, вкладов, ИИС, накопительных счетов. Наличие дополнительных средств повышает ваш рейтинг и доверие со стороны кредитных организаций.

Чтобы восстановить кредитную историю не обязательно ждать семь лет. При правильной стратегии можно восстановить свой рейтинг за один-три года.

Случались ли у вас подобные проблемы и как вы их решали?