Что происходит с покупками в рассрочку?

В начале августа в Госдуму был внесён законопроект, регламентирующий правила продажи товаров в рассрочку или оплатой частями. Главное из законопроекта: ограничение лимитом в 15 тыс. рублей покупки в рассрочку без занесения информации в кредитную историю гражданина. При превышении этой суммы оператор рассрочки должен будет передавать информацию о сделке в БКИ (бюро кредитных историй), что, в свою очередь, будет влиять на показатель ПДН (предельной долговой нагрузки). Этот показатель, в свою очередь, влияет на оценку финансовыми организациями потенциальных заемщиков и на одобрение или отклонение кредитов и кредитных лимитов.

Как сообщает РБК, банки и BNPL-сервисы по оплате покупок частями (buy now, pay later — «покупай сейчас, плати потом») выступили против введения лимита для так называемой рассрочки без переплат на уровне 15 тыс. рублей и предлагают поднять его в 4 раза — до 60 тыс. рублей.

Как сказал председатель Национального совета финансового рынка (НСФР) Андрей Емелин, «лимит для сообщения в БКИ и обременения идентификацией — это фактически граница «жизни» для рассрочки… Предоставление рассрочки выше пороговой суммы с обязанностью отчитываться перед БКИ «перекроют экономический смысл» такого инструмента, как BNPL».

Основные аргументы рынка следующие:

·       Лимит в 15 тыс. рублей не соответствует реалиям — товары, которые чаще всего приобретаются в рассрочку, как правило, стоят дороже (30–60 тыс. рублей);

·       Лимит ниже 60 тыс. рублей не отвечает цели проекта — законопроект должен не уничтожать рассрочку, а урегулировать ее для всех товарных групп, где на нее есть спрос. Иначе граждане будут вынуждены выбирать более дорогие и обременительные займы в МФО;

Кроме того, участники рынка предлагают увеличить предельный срок рассрочки с предложенных четырех месяцев до шести.

BNPL для России весьма молодое направление. В России сервисы с такой моделью рассрочки появились в 2021 году.

BNPL-сервисы позволяют потребителям оплачивать покупки в интернет-магазинах по частям: при оформлении заказа клиент, например, переводит 25% стоимости товара, а остальная сумма потом списывается с его карты равными частями с определенной периодичностью. При этом BNPL не предполагает оформление кредитного договора с клиентом.

По оценкам Frank RG, доля покупок с помощью BNPL в общем объеме электронной коммерции России в 2022 году составила не более 1% (0,8%). В среднем на покупки с помощью BNPL россияне тратят 7 025 рублей.

По прогнозам аналитиков Frank RG, BNPL-рынок в России к концу 2024 года составит 1,8% рынка электронной коммерции. В 2022 году россияне купили с помощью BNPL-сервисов товаров и услуг более чем на 42 млрд рублей. Итоги 2023 года еще не подведены, но оценочно объем продаж может составить 100–120 млрд рублей. Покупки в рассрочку активно используют и продвигают маркетплейсы.