Мошенничество при использовании карты Cashback
Доброго дня, уважаемое сообщество портала!
Интересно узнать ваше мнение, является ли данная методика мошенничеством?
можно ли с лопотать каких-либо проблем на правовом уровне?
От слез жевать ли банки или эквайера подобных клиентов – аферистов ?
Простая схема – методика
Берём кредитку какого нибудь банка с опциией Cashback .
Покупаем по этой карте какой-нибудь товар в каком-нибудь магазине ...
По прошествии нескольких дней осуществляем возврат товара в магазин .
При оформлении возврата даем кассиру карту, оформленную на свое же имя, но уже не первоначальную кредитку, а дебетовую без функции Cashback .
Таким образом используется для возврата другая карта, отличная от той, по которой осуществлялась первоначальная покупка .
По прошествии какого-то времени, деньги возвращаются на дебетовую карту. По прошествии расчётного периода по кредитной карте банк начисляют Cashback .
У теоретически, довольно таки просто оборачивать суммы до 100.000 руб. по описанной методологии. Легко фиксировать небольшой профит.
Интересно узнать ваше мнение, является ли данная методика мошенничеством?
можно ли с лопотать каких-либо проблем на правовом уровне?
От слез жевать ли банки или эквайера подобных клиентов – аферистов ?
Простая схема – методика
Берём кредитку какого нибудь банка с опциией Cashback .
Покупаем по этой карте какой-нибудь товар в каком-нибудь магазине ...
По прошествии нескольких дней осуществляем возврат товара в магазин .
При оформлении возврата даем кассиру карту, оформленную на свое же имя, но уже не первоначальную кредитку, а дебетовую без функции Cashback .
Таким образом используется для возврата другая карта, отличная от той, по которой осуществлялась первоначальная покупка .
По прошествии какого-то времени, деньги возвращаются на дебетовую карту. По прошествии расчётного периода по кредитной карте банк начисляют Cashback .
У теоретически, довольно таки просто оборачивать суммы до 100.000 руб. по описанной методологии. Легко фиксировать небольшой профит.
34
1,5k
Комментарии
34
Сначала старые Сначала новые
Сначала старые
12 августа 2017 в 14:44
----------
Цитата
klientrsb пишет:
довольно таки просто оборачивать суммы до 100.000 руб. по описанной методологии. Легко фиксировать небольшой профит.
----------
Хм, если только удастся так просто найти лояльные магазины....
Цитата
klientrsb пишет:
довольно таки просто оборачивать суммы до 100.000 руб. по описанной методологии. Легко фиксировать небольшой профит.
----------
Хм, если только удастся так просто найти лояльные магазины....
Ответить
Доброго вам дня !
Пока такого не было ни разу – правда я использую только крупные сетевые федеральные сети . Оплачивал, используя карту лояльности – карты постоянных покупателей .
Полагаю, что отказ будет только если будут требовать возврат наличными, Ну я же не требую
На практике - Максимально, что требует продавец, чтобы я написал заявление, в котором объясняю, почему номер карты изменился
Пока такого не было ни разу – правда я использую только крупные сетевые федеральные сети . Оплачивал, используя карту лояльности – карты постоянных покупателей .
Полагаю, что отказ будет только если будут требовать возврат наличными, Ну я же не требую
На практике - Максимально, что требует продавец, чтобы я написал заявление, в котором объясняю, почему номер карты изменился
Ответить
Да, вы абсолютно правы. Я использую только те магазины, где срок возврата увеличен хотя бы до 30 дней вместо стандартных 14 дней по закону .
Также можно использовать Apple Pay, таким образом продавец момент транзакция не понимает последние цифры, которые будут у него на слипе
Также можно использовать Apple Pay, таким образом продавец момент транзакция не понимает последние цифры, которые будут у него на слипе
Ответить
12 августа 2017 в 16:26
----------
Цитата
klientrsb пишет:
При оформлении возврата даем кассиру карту, оформленную на свое же имя, но уже не первоначальную кредитку, а дебетовую без функции Cashback .
----------
Возврат будет осуществляться только на ту же карту, с которой платили. Никаких "лояльных" магазинов не существует, которые будут возвращать на другую карту или, тем более, наличными.
Так что этот "бизнес" нежизнеспособен.
Цитата
klientrsb пишет:
При оформлении возврата даем кассиру карту, оформленную на свое же имя, но уже не первоначальную кредитку, а дебетовую без функции Cashback .
----------
Возврат будет осуществляться только на ту же карту, с которой платили. Никаких "лояльных" магазинов не существует, которые будут возвращать на другую карту или, тем более, наличными.
Так что этот "бизнес" нежизнеспособен.
Ответить
----------
Цитата
WizardU пишет:
Возврат будет осуществляться только на ту же карту, с которой платили. Никаких "лояльных" магазинов не существует, которые будут возвращать на другую карту или, тем более, наличными.
----------
Везде по-разному, магазины искать надо. Успешно вернул в М.Видео товар, сумаа около 12к рублей, оплачен он был даже не мной, но по неименной карте. Написал заявление, без вопросов вернули на мою уже именную карту. Карта, к сожалению, была с кб, соответственно потом недополучил свой кб за месяц. Так что флаг Вам в руки, klientrsb, ищите магазины и вперед. Но имейте в виду, что банк-эмитент вашей бескешбэчной дебетовки, скорее всего, вскоре попросит Вас с вещами на выход по 115ФЗ или по подозрению в мошенничестве, и даже если предоставить им все чеки операций, может возникнуть слишком много ненужных вопросов.
P.S. А вот налом в М.Видео мне вернуть отказались, да, я думаю, в большинстве крупных магазинов откажут. Только на карту, но, кстати, нигде вроде бы не прописано, что возврат обязателен на ту же карту, с которой платили, а вернуть денежные средства магазин обязан.
Цитата
WizardU пишет:
Возврат будет осуществляться только на ту же карту, с которой платили. Никаких "лояльных" магазинов не существует, которые будут возвращать на другую карту или, тем более, наличными.
----------
Везде по-разному, магазины искать надо. Успешно вернул в М.Видео товар, сумаа около 12к рублей, оплачен он был даже не мной, но по неименной карте. Написал заявление, без вопросов вернули на мою уже именную карту. Карта, к сожалению, была с кб, соответственно потом недополучил свой кб за месяц. Так что флаг Вам в руки, klientrsb, ищите магазины и вперед. Но имейте в виду, что банк-эмитент вашей бескешбэчной дебетовки, скорее всего, вскоре попросит Вас с вещами на выход по 115ФЗ или по подозрению в мошенничестве, и даже если предоставить им все чеки операций, может возникнуть слишком много ненужных вопросов.
P.S. А вот налом в М.Видео мне вернуть отказались, да, я думаю, в большинстве крупных магазинов откажут. Только на карту, но, кстати, нигде вроде бы не прописано, что возврат обязателен на ту же карту, с которой платили, а вернуть денежные средства магазин обязан.
Ответить
А в чем "криминал" то?
Вы со своей стороны соблюдаете условие оферты, банк со своей.
Согласен с коллегами, что возврат средств на счет карты отличной от первоначального платежа зачастую проблематичен.
По вашей схеме, вами скорее заинтересуются из "крупных сетевых федеральных сетей".
Вы со своей стороны соблюдаете условие оферты, банк со своей.
Согласен с коллегами, что возврат средств на счет карты отличной от первоначального платежа зачастую проблематичен.
По вашей схеме, вами скорее заинтересуются из "крупных сетевых федеральных сетей".
Ответить
tinnox, да, вы верно подметили про мой банк.
Поэтому Стараюсь Возвращать деньги на Карты разных банков используя Apple Pay .
Жалко, что таких банков очень мало, которые сотрудничают с Apple Pay.."
И все же меня мучает вопрос, возможно ли привлечение меня к ответственности в правовом поле ? Ответ не очевиден мне.
Вроде бы всё как бы по закону, но есть участники, которым подчиняется убытки. Прежде всего это банки, которые кредитуют меня, Выплачивать вознаграждение по программе Cashback, и потом уже магазины, которые недополучают прибыли из-за дополнительный комиссии при эквайринге.
Поэтому Стараюсь Возвращать деньги на Карты разных банков используя Apple Pay .
Жалко, что таких банков очень мало, которые сотрудничают с Apple Pay.."
И все же меня мучает вопрос, возможно ли привлечение меня к ответственности в правовом поле ? Ответ не очевиден мне.
Вроде бы всё как бы по закону, но есть участники, которым подчиняется убытки. Прежде всего это банки, которые кредитуют меня, Выплачивать вознаграждение по программе Cashback, и потом уже магазины, которые недополучают прибыли из-за дополнительный комиссии при эквайринге.
Ответить
Коллеги, не нужно усложнять, упоминая 115ФЗ, "причинение убытков", "привлечение к ответственности".
Все риски банка уже заложены при подготовке оферты, и как подмечено коллегой tempur, , кэшбэк имеет границы.
Со стороны банка-эмитента дебетовой карты!? Зачисление средств на карту является возвратом денег за покупку товара ненадлежащего качества и пр. Основания для данного возврата, регулируются законом о защите прав потребителей. Эти процессы, как правило, происходят с указанием реквизитов покупателя и продавца. Всё по "белому"
А вот аналитики "крупных сетевых федеральных сетей", вполне могут заинтересоваться вашими действиями. Но, ИМХО, здесь еще тоже надо постараться засветиться!
Все риски банка уже заложены при подготовке оферты, и как подмечено коллегой tempur, , кэшбэк имеет границы.
Со стороны банка-эмитента дебетовой карты!? Зачисление средств на карту является возвратом денег за покупку товара ненадлежащего качества и пр. Основания для данного возврата, регулируются законом о защите прав потребителей. Эти процессы, как правило, происходят с указанием реквизитов покупателя и продавца. Всё по "белому"
А вот аналитики "крупных сетевых федеральных сетей", вполне могут заинтересоваться вашими действиями. Но, ИМХО, здесь еще тоже надо постараться засветиться!
Ответить
klientrsb, учитывая то, что идентифицировать вас (по вашему профилю на
этом форуме) банку не сложно, вы можете не только потерять не только "заработанный" кешбек, но и кредитный лимит.
Большинство программ лояльности предусматривают такой вариант - списание начисленного кешбека/бонусов/баллов в случае злоупотребления программой. Русский Стандарт (и не только он) оставляют за собой право списания денежных средств со счета, в случае недостатка бонусных рублей для компенсации неверно начисленных бонусов.
На счет юридической стороны вопроса я вас просветить не могу, но банковские юристы, при желании, смогут. :jokingly:
этом форуме) банку не сложно, вы можете не только потерять не только "заработанный" кешбек, но и кредитный лимит.
Большинство программ лояльности предусматривают такой вариант - списание начисленного кешбека/бонусов/баллов в случае злоупотребления программой. Русский Стандарт (и не только он) оставляют за собой право списания денежных средств со счета, в случае недостатка бонусных рублей для компенсации неверно начисленных бонусов.
На счет юридической стороны вопроса я вас просветить не могу, но банковские юристы, при желании, смогут. :jokingly:
Ответить
mr.coke, klientrsb, если не злоупотреблять, то есть нечасто такое проворачивать - то да, без последствий. Но если klientrsb будет постоянно покупать и вскоре возвращать товары в ----------
Цитата
klientrsb пишет:
ТЦ рядом с домом
----------
, то конечно, заинтересуются. Вначале из магазинов, из ТЦ, а потом наверное и из банка/банков, хоть там и ----------
Цитата
mr.coke пишет:
Всё по "белому"
----------
.
Цитата
klientrsb пишет:
ТЦ рядом с домом
----------
, то конечно, заинтересуются. Вначале из магазинов, из ТЦ, а потом наверное и из банка/банков, хоть там и ----------
Цитата
mr.coke пишет:
Всё по "белому"
----------
.
Ответить
----------
Цитата
werka пишет:
Большинство программ лояльности предусматривают такой вариант - списание начисленного кешбека/бонусов/баллов в случае злоупотребления программой. Русский Стандарт (и не только он) оставляют за собой право списания денежных средств со счета, в случае недостатка бонусных рублей для компенсации неверно начисленных бонусов.
----------
klientrsb, при необходимости, вас "репрессируют" условиями же программы лояльности.
Присоединяюсь к tinnox.
Цитата
werka пишет:
Большинство программ лояльности предусматривают такой вариант - списание начисленного кешбека/бонусов/баллов в случае злоупотребления программой. Русский Стандарт (и не только он) оставляют за собой право списания денежных средств со счета, в случае недостатка бонусных рублей для компенсации неверно начисленных бонусов.
----------
klientrsb, при необходимости, вас "репрессируют" условиями же программы лояльности.
Присоединяюсь к tinnox.
Ответить
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода
Показать ещеСкрыть
Страхование
Карты
Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей
РКО
Дебетовые карты
Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой
Кредитные карты
Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы
Депозиты
ОСАГО и Каско
Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование