Мошенничество при использовании карты Cashback

Доброго дня, уважаемое сообщество портала!

Интересно узнать ваше мнение, является ли данная методика мошенничеством?
можно ли с лопотать каких-либо проблем на правовом уровне?
От слез жевать ли банки или эквайера подобных клиентов – аферистов ?

Простая схема – методика

Берём кредитку какого нибудь банка с опциией Cashback .

Покупаем по этой карте какой-нибудь товар в каком-нибудь магазине ...

По прошествии нескольких дней осуществляем возврат товара в магазин .

При оформлении возврата даем кассиру карту, оформленную на свое же имя, но уже не первоначальную кредитку, а дебетовую без функции Cashback .
Таким образом используется для возврата другая карта, отличная от той, по которой осуществлялась первоначальная покупка .

По прошествии какого-то времени, деньги возвращаются на дебетовую карту. По прошествии расчётного периода по кредитной карте банк начисляют Cashback .

У теоретически, довольно таки просто оборачивать суммы до 100.000 руб. по описанной методологии. Легко фиксировать небольшой профит.

1,5k

Комментарии

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (23)

m.potter

13 августа 2017 в 10:12

klientrsb, схема, в общем, рабочая. Практически неуловимая (особенно с картами разных банков), по УК не попадет, но и денег много на этом не заработаешь. Пострадает только ТСП, которое заплатило эквайреру % за эквайринг. Да и возврат на другую карту непривычен, будут вопросы. Чисто теоретически, эмитент-получатель возвратов может заинтересоваться откуда это (подозрительная). Закрыть не получится пока вопрос по возвратам внятно не пропишут.

Ответить

botvyak

13 августа 2017 в 10:25

По сути так же можно обналичивать и кредитные деньги. Думаю скоро запретят возвраты наличкой или на другие карты.

Ответить

m.potter

13 августа 2017 в 11:12

botvyak, возвраты налом итак запрещены, хотя и не всё ясно (что, например, делать если товар вернули, а карта закрыта и другой нет). А вот с картой полные непонятки. С точки зрения ЗоЗПП вернуть надо, а на механику наглому клиенту пофигу.

Ответить

klientrsb

13 августа 2017 в 11:32

Все доброго дня!

большое спасибо за Ваши комментарии по этому вопросу. с правовым полем все примерно понятно.

Хотел бы теперь посмотреть на этот вопрос с др. стороны, а именно, будет ли сохранен cashback БАНКом, если делать возврат в особом случае.

Например, есть нек. строительные магазины, которые позволяют делать возврат в течение 100-110 дней, не считая дату покупки.

а что если ... купить товар в таком магазине, получить cashback после формирования ежемесячной выписки по счету.
а возврат сделать на ту же карту, но сделать это по прошествии 60 дней.

удержит ли БАНК выпоаченный cashback? будет ли у него на это основания?

Спасибо за Ваше мнение.

Ответить

user66763825196

13 августа 2017 в 12:37

klientrsb, создавая данную ветку вы сами в названии признаете эту схему мошенничеством. В случае выявления совершенных вами таких сделок они могут быть признаны мнимыми, а их характер носит корыстные цели с целью обогатиться за счет денежных средств банка не совершая при этом реальных сделок предусмотренных программой лояльности.
Наказание возможно в рамках Статьи 159 УК РФ (штраф/исправительные работы/лишение свободы)

Ответить

skif-29

13 августа 2017 в 13:13

----------
Цитата

openid.mail.ru/mail/VVP пишет:
Наказание возможно в рамках Статьи 159 УК РФ (штраф/исправительные работы/лишение свободы)
----------

В данном случае здесь не будет ст.159 УК, т.к. отсутствует объективная сторона. Все операции с картой, описанные ТС, не являются противоправными.

Ответить

werka

13 августа 2017 в 14:05

----------
Цитата

klientrsb пишет:
удержит ли БАНК выпоаченный cashback? будет ли у него на это основания?

----------

Удержит, как было написано ранее - согласно правилам программы лояльности. Кроме этого, могут и карты заблокировать, указав на выход. Учитывая, что сейчас появились официальные черные списки клиентов, можно так себе репутацию испортить, что потом и в других банках счет не откроешь.

Кстати, относительно ФЗ-115, его тоже могут притянуть. Банки этот закон используют не только по прямому назначению. Да и сам закон позволяет банку отказывать в исполнении поручений клиента только "по подозрению". А приход 100 тысяч на счет физика от юрлица вполне может вызвать подозрения.

Ответить

user66763825196

13 августа 2017 в 14:31

----------
Цитата

skif-29 пишет:
В данном случае здесь не будет ст.159 УК, т.к. отсутствует объективная сторона. Все операции с картой, описанные ТС, не являются противоправными.
----------

Есть Постановление Верховного суда РФ по делам о мошенничестве

----------
Цитата

2. Обман как способ совершения хищения или приобретения права на чужое имущество, ответственность за которое предусмотрена статьей 159 УК РФ, может состоять в сознательном сообщении заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений либо в умолчании об истинных фактах, либо в умышленных действиях (например, в предоставлении фальсифицированного товара или иного предмета сделки, использовании различных обманных приемов при расчетах за товары или услуги или при игре в азартные игры, в имитации кассовых расчетов и т.д.), направленных на введение владельца имущества или иного лица в заблуждение.
Сообщаемые при мошенничестве ложные сведения (либо сведения, о которых умалчивается) могут относиться к любым обстоятельствам, в частности к юридическим фактам и событиям, качеству, стоимости имущества, личности виновного, его полномочиям, намерениям.
----------

В данном случае, банк поощряет вознаграждением клиента совершившего сделку купли-продажи в торгово-розничных магазинах. Возвращая товар и получая деньги за него клиент отказывается по ЗоЗПП от сделки, а значит не должен претендовать на вознаграждение от банка. Что бы скрыть свои истинные намерения, клиент вводит в заблуждение представителей магазина требуя не отменить транзакцию об оплате товара а произвести безналичное перечисление на иной счет. Истинным мотивом данных действий служит сокрытие факта отмены сделки купли-продажи от банка выплачивающего вознаграждение, а также обналичивание кредитного лимита в обход банка

Ответить

m.potter

13 августа 2017 в 15:40

----------
Цитата

klientrsb пишет:
удержит ли БАНК выпоаченный cashback? будет ли у него на это основания?

----------
Я думаю, что банк-эмитент выплатит в общем случае, т.к. в большинстве случаев кэшбек определяет только банк-эмитент, не договариваясь с ТСП. Если всё-таки это редкий случай когда банк-эмитент имеет прямой договор с ТСП, то могут вычислить и не начислить кэшбек.

Схема мелкая (3-5 тыс.) и непростая для мошенника. Это мошенничество, но сложнодоказуемое.

Ответить

skif-29

13 августа 2017 в 21:36

----------
Цитата

openid.mail.ru/mail/VVP пишет:
Что бы скрыть свои истинные намерения, клиент вводит в заблуждение представителей магазина требуя не отменить транзакцию об оплате товара а произвести безналичное перечисление на иной счет. Истинным мотивом данных действий служит сокрытие факта отмены сделки купли-продажи от банка выплачивающего вознаграждение, а также обналичивание кредитного лимита в обход
----------

Мотив относится к субъективной стороне. Если владелец карты имеет право на возврат товара ТСП, даже с целью получения кэшбэка, и действует это в рамках закона (ГК, ЗоЗПП), то это максимум тянет на злоупотреблением правом (ст.10 ГК РФ), но ни как на ст. 159 УК. Именно ссылаясь на ст.10 ГК, банк может лишить клиента кэшбэка и аннулировать накопленные бонусы.

Ответить