На мой взгляд правильно уменьшать платёж, высвободившиеся деньги направлять в досрочное - разницы с уменьшением срока нет, но это безопаснее в случае снижения дохода. А если постоянно переплачивать и сокращать срок - нужно было брать на короткий срок - процент меньше

ПС базовая финансовая грамотность по недвижимости, вроде для американских детей, но у нас и взрослые плохо разбираются)) https://www.youtube.com/playlist?list=PLxGo9dxQkqWDwv7PwNWJMYO_XEZtvxvQU