Влияние кредиток на кредитную историю

1. Кредитная нагрузка по кредитным картам без долгов, это то, что очень быстро изменить, закрыв карты. Если не собираетесь брать кредит или открывать новую кредитную карту, то какая разница какая у Вас кредитная нагрузка в данный момент?
2. Но если карты совсем не используются и не планируется их использовать, то лучше их закрыть. В первую очередь из-за возможных скрытых комиссий, которые можно сразу и не заметить, если не пользуешься.

Цитата
Aussy пишет: Вот я и хочу понять, где грань

При одобрении кредита банк делает примерно следующее:
1) Вычисляет максимальную сумму вашей кредитной нагрузки: сколько вы будете платить, если опустошите кредитки до дна. Для этого надо знать КЛ и % ставку по кредиту. А если не заморачиваться, то можно посчитать эту сумму как = КЛ * 0.05.
2) Если подсчитанная сумма > вашего чистого дохода (сумма, остающаяся после всех обязательных платежей), известного банку, то вероятность одобрения новой кредитки стремится к 0.
3) Если подсчитанная сумма < вашего дохода, то вероятность одобрения новой кредитки ~146% и почти полностью зависит от запрашиваемого КЛ.

Пример:
У вас кредиток на 100 000
Ваш чистый доход 15 000
15 000 - 100 000 * 0.05 = 10 000 (кредитку одобрят, скорее всего)
10 000 / 0.05 = 200 000 (если одобрят, то это ~ максимальный КЛ)


PS Если просрочек не было, то как активно вы используете кредитку банк вообще не волнует.

PPS Если пользуетесь только своими средствами, то можете написать заявление на уменьшение кредитного лимита до 0.

Цитата
abvgdeyka пишет: Если пользуетесь только своими средствами, то можете написать заявление на уменьшение кредитного лимита до 0.

Я как раз так и сделала уже, а теперь в кредитной истории все равно эта карта останется у меня как кредитная, если даже кл 0? И вот на мне одна кредитка с кл 0, не будет ли это негативным фактором при принятии решения банком о выдаче мне еще одной кредитки? По факту мне от этих кредиток не нужен кл вообще, интересен кэшбэк только.

Цитата
Aussy пишет: И вот на мне одна кредитка с кл 0, не будет ли это негативным фактором при принятии решения банком о выдаче мне еще одной кредитки?

Не будет.
Уменьшение КЛ только снижает вам кредитную нагрузку.

Цитата
abvgdeyka пишет: По моим формулам вероятность выдачи вам кредитки не очень высока.

Но фактически оказывается равной 100%

Цитата
abvgdeyka пишет: PS Забыл написать - отсутствие просрочек по платежам увеличивает шансы одобрения.

Ну просрочки - это практически гарантированный отказ.

Цитата
Золотые горы пишет: бесплатные КК лучше не закрывать, тем более вы ими не пользуетесь, а отсутствие просрочек по КК - это хорошо с точки зрения КИ

По второму понятно. Отсутствие просрочек вытекает из отсутствия использования)

А почему лучше не закрывать?

Цитата
Золотые горы пишет: бесплатные КК лучше не закрывать, тем более вы ими не пользуетесь, а отсутствие просрочек по КК - это хорошо с точки зрения КИ

Отсутствие кредиток вообще, да минус, а вот наличие условно одной лучше, чем 3-х.

Ну и как-то слишком серьезно к кредитной истории относитесь. Фактически главное не допускать просрочек и не иметь слишком много карт, все остальное на усмотрение банка. И уровень зарплаты, возраст и т.п. для банка намного важнее, чем количество неиспользуемых карт. А еще для банка было бы большим плюсом, если бы Вы использовали карту не только в грейс, но и проценты платили, но только наши цели и цели банка противоположны

Цитата
abvgdeyka пишет: У вас кредиток на 100 000 Ваш чистый доход 15 000 15 000 - 100 000 * 0.05 = 10 000 (кредитку одобрят, скорее всего) 10 000 / 0.05 = 200 000 (если одобрят, то это ~ максимальный КЛ)

Мне год назад не дали лям на авто, хотя по данной калькуляции результат расчета кратно превышал запрашиваемую сумму. Если что в бекграунде 2 закрытых автокредита, 1 ипотека и все без единой просрочки. По кредиткам просрочек ни одной за 10+ лет. Кредитный рейтинг пробивает потолок.
Так что расчет совсем не показатель