Порядок выхода на ипотеку

master-lomaster,
к тому, что ответили уважаемые форумчане выше, на основе личного опыта могу добавить следующее:
3. Здесь скорее вопрос к Вашему опыту в этой и смежных сферах, умению вникать в детали, уверенности в своих способностях и желании всем этим заниматься.
Полагаю, для покупателя недвижимости риэлтор - тот, кто в идеале делает всю "грязную" работу или её часть за покупателя: звонит по объявлениям, выясняет детали, назначает просмотры, смотрит на минусы объекта, изучает документы по квартире и по продавцу, ищет "подводные камни", ведёт торг и сбивает цену, держит коммуникацию с продавцом до сделки, разъясняет непонятные покупателю моменты, возможно, взаимодействует и с банком. Если Вы уверены, что можете и хотите это всё (или часть этого) делать самостоятельно, то можно обойтись и без риэлтора.
Покупаемый Вами объект будет проходить одобрение банка (по отчёту об оценке и по документам на недвижимость), в том числе наверняка и юристов банка.
Но банку важна надёжность объекта и собственника (то есть надёжность залога по кредиту), а некоторые неочевидные риски (например, возможные ухудшения в локации или не самые приятные конструктивные особенности дома, незаметная неузаконенная перепланировка) банк Вам не подскажет, а риэлтор может.
Правда, не каждый риэлтор: если это представитель агентства - у него задача провести побыстрее нормальную сделку и получить свои агентские проценты.
С другой стороны, все такие детали можно тоже узнать на сайтах и форумах, попробовать пообщаться с жителями в локации покупаемого объекта.
Поэтому если считаете, что без риэлтора не сможете обойтись и есть друг/знакомый/знакомый знакомого - риэлтор и есть все основания ему доверять, то, возможно, лучше воспользоваться его услугами, чем обращаться в агентство. Он может за свои услуги попросить меньше. Но тут вопрос его квалификации, знания Вашего сегмента рынка, прочих качеств и того, действительно ли он заслуживает доверия.
В любом случае - выбор за Вами.

4. Ещё оплата услуг риэлтора, если Вы ими будете пользоваться.
Ещё не надо забывать про аванс/задаток. Это не сопутствующий расход, а часть стоимости жилья (например, 50 тыс. руб.), но передаёте её Вы продавцу (или его представителю) ещё только в начале подготовки к сделке - как фиксацию факта предварительной договорённости о покупке квартиры.

5. Первое - сопоставить предложения банков по ставкам, срокам, размерам кредитов и те дополнительные условия, от которых зависят ставки и размеры кредитов (например, справки, дополнительные доверенности и т.д.). Можно и посчитать на калькуляторах, и лучше не только на сайте банка, но и на свободно доступных "калькуляторах ипотеки" в Интернете.
Второе - после отбора 3-4-5 наиболее подходящих предложений изучить дополнительные условия (требуемые банком дополнительные документы (кроме стандартного пакета), порядок гашения, порядок частичного досрочного погашения, порядок взаимодействия с банком, возможные бонусы и опции от банка для ипотечных клиентов и т.д. Это можно изучить в документах на сайте банка.
Третье - почитать здесь, на форуме Банки.ру, и в Народном рейтинге отзывы о выбранных банках по данным услугам, чтобы понять, к чему нужно быть готовым в случае с тем или иным банком (например, качество обслуживания до и после сделки, какие-то специфические требования к документам). Не драматизировать и не преувеличивать (как правило, чаще народ пишет о плохом), но принимать во внимание.