Получил от банка предупреждение о "риске блокировки" по 115-ФЗ и решил им написать короткий ответ-запрос, чтобы пояснили, что они подразумевают.
Ответ на запрос банка по поводу подозрений по 115-ФЗ.
27.11.2020г от Банка в мой адрес пришли персональные рекомендации по 115-ФЗ, в которых говорится,
«Операции по вашему расчётному счёту вызвали у банка вопросы в контексте норм Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001. Вы получили это письмо по возможным причинам:
-много и часто переводили средства на банковские карты физических лиц;
-заплатили меньше налогов и других обязательных отчислений в бюджет РФ, чем того требует ФНС;
-низкий остаток средств на счете в сравнении с объемами оборота.»
Согласно ст.1 115-ФЗ,
Настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Согласно абзаца ст.2 115-ФЗ,
Настоящий Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также отношения юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц.
Согласно ст.3 115-ФЗ,
-доходы, полученные преступным путем, - денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления;
В связи с указанным выше прошу сообщить:
1. На каком основании (постановлении государственного органа) Банк-коммерческая организация берёт на себя право обвинять меня в том, что доходы получены преступным путем или направляются мною на финансирование терроризма?
2. У вас имеются данные от ФНС, чтобы указывать мне меньше или нет я заплатил налогов? Кроме того, ФНС самостоятельно выставляют требования об оплате налогов и решения об аресте денежных средств на счетах клиента. Поэтому банку до этого не должно быть никакого дела.
3. Согласно ГК РФ, банк не вправе контролировать и определять направления использования клиентов, принадлежащих ему, денежных средств. Если у Банка возникают какие-то подозрения, то обращайтесь в соответствующий государственный орган исполнительной власти, в целях подтверждения своих подозрений.
Кроме того, прошу разъяснить, что означает понятие «Риск блокировки»?
Согласно ст.3 115-ФЗ,
- замораживание (блокирование) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг - адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, или в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень;
- уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в соответствии с настоящим Федеральным законом;
В связи с указанным выше, прошу сообщить:
1. Какой уполномоченный орган указал Банку, что доходы, получаемые моей организацией, являются доходами, полученными преступным путём, и постановил Банку принять меры по замораживанию денежных средств?
2. Если, в отношении моей организации у Банка нет доказательств, что доходы получены преступным путём, то ваше предупреждение говорит о том, что:
-Банк предупреждает, что готов отказаться от исполнения своих обязательств по договору банковского счёта только на основании, возникших лично у него и никем не подтверждённых, подозрений?
-Банк-коммерческая организация предупреждает, что ей оказывается дано право самой удерживать имущество, принадлежащее клиенту, без постановления соответствующего государственного органа?
Ответ на запрос банка по поводу подозрений по 115-ФЗ.
27.11.2020г от Банка в мой адрес пришли персональные рекомендации по 115-ФЗ, в которых говорится,
«Операции по вашему расчётному счёту вызвали у банка вопросы в контексте норм Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001. Вы получили это письмо по возможным причинам:
-много и часто переводили средства на банковские карты физических лиц;
-заплатили меньше налогов и других обязательных отчислений в бюджет РФ, чем того требует ФНС;
-низкий остаток средств на счете в сравнении с объемами оборота.»
Согласно ст.1 115-ФЗ,
Настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.
Согласно абзаца ст.2 115-ФЗ,
Настоящий Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также отношения юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц.
Согласно ст.3 115-ФЗ,
-доходы, полученные преступным путем, - денежные средства или иное имущество, полученные в результате совершения преступления;
В связи с указанным выше прошу сообщить:
1. На каком основании (постановлении государственного органа) Банк-коммерческая организация берёт на себя право обвинять меня в том, что доходы получены преступным путем или направляются мною на финансирование терроризма?
2. У вас имеются данные от ФНС, чтобы указывать мне меньше или нет я заплатил налогов? Кроме того, ФНС самостоятельно выставляют требования об оплате налогов и решения об аресте денежных средств на счетах клиента. Поэтому банку до этого не должно быть никакого дела.
3. Согласно ГК РФ, банк не вправе контролировать и определять направления использования клиентов, принадлежащих ему, денежных средств. Если у Банка возникают какие-то подозрения, то обращайтесь в соответствующий государственный орган исполнительной власти, в целях подтверждения своих подозрений.
Кроме того, прошу разъяснить, что означает понятие «Риск блокировки»?
Согласно ст.3 115-ФЗ,
- замораживание (блокирование) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг - адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, или в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к распространению оружия массового уничтожения, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень;
- уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, принимающий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения в соответствии с настоящим Федеральным законом;
В связи с указанным выше, прошу сообщить:
1. Какой уполномоченный орган указал Банку, что доходы, получаемые моей организацией, являются доходами, полученными преступным путём, и постановил Банку принять меры по замораживанию денежных средств?
2. Если, в отношении моей организации у Банка нет доказательств, что доходы получены преступным путём, то ваше предупреждение говорит о том, что:
-Банк предупреждает, что готов отказаться от исполнения своих обязательств по договору банковского счёта только на основании, возникших лично у него и никем не подтверждённых, подозрений?
-Банк-коммерческая организация предупреждает, что ей оказывается дано право самой удерживать имущество, принадлежащее клиенту, без постановления соответствующего государственного органа?