Как работать ИП в нынешних реалиях?

Цитата
Graflekx пишет: Хотелось бы, примерно 70% своего дохода выводить на личный счет

Цитата
Graflekx пишет: Цифры то небольшие, порядка 500-600 тыс. рублей в месяц, я не ворочаю миллионами и много не прошу. Интересны так же, мнение и опыт ИП, обслуживающихся в других банках.

Здравствуйте!

Да вы обнальщик уважаемый! К "бабке" не ходи!

Цитата
Graflekx пишет: Получается интересная ситуация: ты Ванёк копи денежки на счете, незачем тебе их забирать, а если у банка, вдруг, отзовут лицензию, то ты вместо своих денег получишь лишь гарантированные от АСВ: 1 млн. 400 тыс., и гуляй с миром.

Так все-таки, чего вы хотите: обналичивать деньги или избежать риска неплатежеспособности банка? Это совсем разные вещи. Лекарство от второго простое и очевидное. Годится не только для ипшников, а и для оошников, паошников и фгупщиков. Как вы думаете, почему у нашей конторы счета в сбере?

Graflekx, теперь как это видится со стороны банка: ИП, только открыто, пошли суммы под миллион в месяц и сразу выводятся. Все вам правильно сказали в банке - не наглейте и в начале выводите часть доходов, остальные на депозит в той же точке (можете конвертнуть в валюту), обязательно уплата налогов со счетов этого же банка. Как банк убедится, что вы ведете реальный бизнес, а не обнальщик - тогда уже можно будет ускорить вывод денег.

Подобные вопросы лучше задавать на форуме самой Точки https://echo.tochka.com/communities/1-obschij
Там вам все подробно должны разжевать сами представители банка, без всяких "недвусмысленных намеков" и тд.

Добрый день, я из Точки. Тоже хотим помочь разобраться.
Видим, что на некоторые вопросы мы уже отвечали или вам помогли в комментариях.
Всё верно, правило 30% устанавливает регулятор, и банк со своей стороны рекомендует придерживаться его.

Методические рекомендации Банка России от 21 июля 2017 г. № 19-МР “О повышении внимания кредитных организаций к операциям клиентов - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, получающих наличные денежные средства с использованием корпоративных карт”.

Простыми словами пишем об этом в нашей справочной в статье «Как ИП тратить деньги с расчётного счёта на личные нужды» https://allo.tochka.com/dengi-s-raschetnogo-scheta.

Когда вы только начинаете работать с банком, у нас не так много информации о вас и о вашем бизнесе. Поэтому банк уточняет, каким бизнесом вы планируете заниматься, узнает о ваших примерных оборотах, чтобы уменьшить или даже исключить вопросы со стороны контролирующих органов и финмониторинга.
Если продолжать вести дела без учёта рекомендаций ЦБ, то действительно вероятен риск запроса документов и привлечения внимания регулятора к вашим операции. Банкам внимание регулятора тоже ни к чему, потому что это риск уже для всех его клиентов.

Верно, все ваши вклады как физлица так и компании застрахованы на 1,4 миллиона рублей, и вы можете самостоятельно принять решение, где вам удобнее хранить деньги.
Пользоваться депозитами в Точке, а может быть, хранить деньги на счёте и получать баллы по программе лояльности, менять на рубли, и к примеру, оплачивать абонентскую плату. А можете хранить деньги в разных банках. Со своей стороны, можем посчитать, сколько вы получите баллов или процентов по депозитам у нас.

Что же касается истории Банка 24.ру, отметим, что банк вернул абсолютно все деньги клиентам и выполнил все обязательства перед ними. Это не совсем обычная история, о ней писали и Банки.ру. Поделимся ссылкой https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=7942289.

Хотим, чтобы с Точкой было не только спокойно, но и уютно. Здорово, что вы платите со счёта Точки за фото-сток, суб-лицензии на музыку, ЖКХ, Google Рекламу, оплачиваете налоги и взносы. Так банк видит, что вы совершаете платежи по вашей деятельности.
Рассказываем подробнее, почему это важно, в статье https://allo.tochka.com/chernye-spiski.

На электронную почту раз в несколько месяцев отправляем письма по уровню риска и рекомендациям.
Если клиент работает с надёжными контрагентами, по счёту компании проходят обеспечительные платежи, оплачивается необходимое количество налогов и взносов, и соблюдаются рекомендации, то мы будем только рады увеличить лимиты на перевод. Какое-то время нам необходимо проработать вместе, чтобы мы могли проанализировать и оценить операции по счёту.

Мы всегда на связи в чате и по телефону или здесь, на Банки.ру.
А если вы всё-таки захотите пообщаться со специалистом, который знает всё о комплаенсе, то вы можете оставить заявку https://tochka.com/compliance-assistant/ это бесплатно.

Цитата
Nataliapoly пишет: Всё верно, правило 30% устанавливает регулятор, и банк со своей стороны рекомендует придерживаться его.

Существует ли "нижний порог" суммы для этого регулирования? К примеру, если недельный оборот был всего 10 тыс. руб., то переводить/снимать можно не более 3 тыс?

Оно понятно, что суммы такого порядка держать на депозитах неграмотно, для этого есть фондовый рынок, где можно подобрать комфортное для топикстартера соотношение прибыльности и рисков.

А вот остальное непонятно. У топикстартера уже начались проблемы (хотя бы в форме предупреждений), или он спрашивает в стиле "а не случится ли чего" и банк радостно отвечает "да конечно случится не выводите от нас деньги"?

По опыту, вывод денег себе в объёмах рыночной стоимости работы квалифицированного айтишника у банков вопросов не вызывает.

Согласимся, это рекомендация.
Рады, что Точка вам нравится, будем и дальше стараться, чтобы всё так и оставалось. Верно, на тарифе «Развитие» есть только бесплатный лимит. По необходимости клиенты могут переводить и большие суммы, но это будет по дополнительной комиссии.
Если вы платите рекомендуемую сумму налогов и взносов, делаете все нужные по вашей деятельности исходящие платежи. Может быть, пользуетесь нашей онлайн-бухгалтерией, которая помогает рассчитывать налоги, работаете только с одним контрагентом, и всё это по счёту в Точке, то думаем, что и с переводом необходимой суммы на счёт физлица тоже не будет сложностей.
Стараемся идти навстречу, радуемся, когда это получается. Мы и ребята из комплаенса открыты к диалогу и готовы общаться.

Цитата
OhJaaJan пишет: Вот уже второй ответ представителя банка и снова в нем вода, размывание внимания на лозунги и нет четкого ответа на четко сформулированный вопрос клиента.

Ну, последний ответ, хоть и несколько размытый, но в нем уже прослеживается некий конструктив, и если внимательно прочитать, что там написано, то можно понять, что Точка пойдет на встречу своему клиенту, если всё на самом деле чисто и без сомнений.
Конечно, при желании, "сомнения" всегда можно придумать, особенно если быть слишком мнительным, но это уже хоть что-то =))
В общем, я понял одно - нужно знакомиться и общаться с комплаенс-службой, задавать им нужные вопросы и получать нужные ответы.
На форуме вряд ли будет еще что-то более конкретное.

По сути, если клиент работает с белыми и надежными контрагентами, особенно с мировым именем, исправно платит налоги и фиксированные платежи, показывает, что бизнес есть и он полностью понятный, то я не вижу мотивов ограничивать вывод чистого дохода даже со стороны регулятора, т.е. ЦБ.
Но, это лишь мои рассуждения, я могу быть не прав и прекрасно осознаю, что ЦБ, это всего лишь огромная машина, которая при желании, найдет нарушения даже на пустом месте и раздавит любого.

Просто, когда я создавал этот топик, то рассчитывал, что тут будут люди из моей ниши бизнеса, хотел пообщаться, набраться опыта у старших товарищей =)

Цитата
Graflekx пишет: банку показалось сомнительным

Давайте уточним - алгоритму банка может это всё показаться сомнительным. А как настроен алгоритм, вряд ли рядовые сотрудники знают. Я исхожу именно из этого - из того, что решение о блокировке принимает автомат. А расходование с бизнес-счета средств на личные нужды вряд ли понравится роботу... Поэтому я предпочел переводить на личный счет физлица и расплачиваться картой с него.

Цитата
Graflekx пишет: При предварительном устном разговоре с оператором "Точки" объяснил своё желание, на что получил недвусмысленный намёк, что при выводе более 30% своего дохода, начнутся проблемы с комплаенс-службой. Мол, выводите 30%, как рекомендует ЦБ, а остальные деньги пусть лежат на счете ИП, юзайте бизнес-карту, зачем вам наличка и вывод на счет физика - это не выгодно.

Это общая рекомендация, которая без привязки к конкретике бессмысленна.
Задайте себе вопрос: неужели вы всерьез думаете, что миллионы ИПэшников тратят на себя лишь 30%, а остальные деньги оставляют навсегда (т.е. по сути дарят) банкам?

Короче, надо смотреть на вещи реально. Всё зависит от вида деятельности. Если ИПэшник занимается перепродажей товара или производством мебели, то подразумевается, что у него должны быть закупки товаров/материалов. И если банк закупок продаваемых товаров/материалов не видит, то загорается "лампочка".

Если же ИПэшник работает частным парикмахером или преподавателем, то очевидно расходы у него будут минимальными и то, что он почти всю выручку после уплаты налогов будет переводить на личный счет - это нормально! И естественно! Но при условии, что сумма разумна для одного человека в данной деятельности. Например, 100-200 тысяч у парикмахера/преподавателя в месяц вопросы вряд ли вызовут, т.к. это ничего необычного в таком доходе нет. Но если это будут миллионы в месяц, то ессно возникнут сомнения, что одному человеку под силу столько зарабатывать и... вероятно загорится "красная лампочка". Также не надо все деньги в тот же день после прихода выводить/тратить. У нормально бизнеса всегда что-то на счету должно оставаться - это естественно.

У вас я вижу две проблемы:
1) Доход в 600 тысяч в месяц всё же может показаться завышенным для одного человека. И вообще резко стартовать опасно - много блокировок именно из-за резкого старта бизнеса.
2) Деньги от Адсенс (даже в рублях) - это валютный контроль. А с гуглом нет никаких нормальных договоров на бумаге, только оферта в интернете. А точнее - это не оферта, а условия, на которых вам гугл предлагает сделать оферту. Т.е. вы делаете оферту на условиях гугла и гугл ее принимает. В итоге из документов есть только эти условия в интернете. Не знаю, как валютный контроль к этому отнесется.

Цитата
kisych пишет: Задайте себе вопрос: неужели вы всерьез думаете, что миллионы ИПэшников тратят на себя лишь 30%, а остальные деньги оставляют навсегда (т.е. по сути дарят) банкам?

Задавал я себе этот вопрос и не один раз.
но, так как опыта у меня еще нет, решил задать этот вопрос на форуме, в надежде на то, что опытные сотоварищи помогут решить этот кроссворд.

Цитата
kisych пишет: 1) Доход в 600 тысяч в месяц всё же может показаться завышенным для одного человека. И вообще резко стартовать опасно - много блокировок именно из-за резкого старта бизнеса.

Вот в этом и проблема, поэтому данный вопрос и стал причиной создания этого топика.
И я судорожно ищу ответ на этот вопрос: чего делать то в итоге, как быть?
Меньше зарабатывать? - но это же не выход из положения.
Да и тот, кто крутится в сфере блогинга, прекрасно понимает, что мой доход, это мизер, по сути.
Есть куча крупных каналов, с миллионной аудиторией, которые зарабатывают по $40-50 тыс. в месяц - это нормально для данной ниши.
Не будет же Google переплачивать за красивые глаза блогера.

Цитата
kisych пишет: 2) Деньги от Адсенс (даже в рублях) - это валютный контроль.

Это вот да, тоже проблема.
Но, пока вопросов не возникало, суммы не такие большие.
А вот когда придется ставить всё это на контракт, по достижении определенного порога, может возникнуть проблема.

Цитата
kisych пишет: КТО (!!!) настаивает?

Я же скинул повторно ссылку на статью Точки!

Цитата

kisych пишет: В общем я бы тратил частично с корпоративной карты, бОльшую част переводил бы (не сразу) на личный счет в том же банке и тратил бы только с личной карты. Не более половины переводил бы на счет в другом банке (в других банках тоже лучше с карты тратить, не обналичивать, ну или по минимуму). Во всех банках завел бы вклады. И оставлял бы всегда приличный остаток на ипэшном счете. Примерно так.

Вот именно так я и хочу сделать, поэтому и выясняю как правильно это сделать, чтобы ничего не нарушать и не устроить себе проблем по незнанию.
Идеальный для меня вариант - на счете ИП всегда не более 1.400 тыс., на депозит их можно кинуть там же + счета физика в банках из ТОП, со вкладами не более 1.400 тыс. на каждом + фондовый рынок и покупка ценных бумаг = правильное и грамотное вложение средств с минимальными рисками.