Добрый день! У меня к аудитории сообщества скорее обобщенный вопрос. Может кто более "подкован" в этом вопросе, сможет мне объяснить, да и думаю, это будет интересно не только для меня. Итак, почему банки при выдаче долгосрочных кредитов опираются на ключевую ставку ЦБ РФ, которая на данный момент равна 11 %, а не на ставку рефинансирования, равную 8,25%. Ведь ключевая ставка-это процентный регулятор финансовых отношений между ЦБ и банками РФ в краткосрочный период(1 неделя) и ее повышение было направлено прежде всего на предотвращение спекулятивных действий в отношении рубля при его неустойчивом курсе? Но при этом по программам госпомощи по автокредитам и по ипотеке эта самая помощь высчитывается из ставки рефинансирования, что как бы и понятно при кредитах, больше 1 недели. Но почему банки упорно используют в расчетах ключевую ставку ЦБ, при том что ипотека как кредит берется на несколько лет, это же долгосрочный кредит?! Есть ли в этом противозаконные действия банков, банки умышленно идут на обман населения в масштабе всей страны, либо ЦБ умышленно не выдает кредиты банкам на долгосрочный период, дабы извлекать бОльшую выгоду, что и влечет за собой такую ситуацию по заоблачным процентам по кредитам для населения. Или может я в силу своей финансовой неграмотности что-то недопонимаю? 
Заранее спасибо всем за любой ответ и обсуждение. 
Заранее спасибо всем за любой ответ и обсуждение.