Страхование жизни (временной нетрудоспособности)

Различные банки часто "навязывают" (что закон поменялся в курсе) "страхование жизни", в договоре страхования обычно прописывается три страховых случая:
1. смерть;
2. инвалидность;
3. временная нетрудоспособность.

C первыми двумя страховыми случаями все более-менее понятно, при их наступлении страховые выплаты равны сумме страхования из договора.

С временной нетрудоспособностью есть непонимание -- полную сумму страховки из договора по прописанным в приложениях условиях в принципе получить невозможно (даже если проболеть 365 дней в году), как такое может быть и чем регулируется?

Заранее спасибо