Чиновники передумали заставлять людей страховать жильё. Пострадавшие от пожаров и наводнений в любом случае получат либо денежную компенсацию, либо другое жильё в собственность, разъяснил Минфин. До этого предлагалось давать гражданам без жилищной страховки право только на общежитие по договору социального найма. Массовое оформление страховых полисов решило бы вопрос с выплатой компенсаций пострадавшим. Теперь граждан предлагают стимулировать по-другому – меньшей компенсацией для владельцев незастрахованного жилья. На что можно рассчитывать в случае ЧС, разбирался обозреватель "Вестей ФМ" Павел Анисимов.

Июльский паводок в Забайкалье затопил больше 700 домов и смыл из бюджета миллиард рублей. Примерно столько нужно для возмещения ущерба от наводнения. Большая часть денег пойдёт на единовременную помощь – от 50 до 100 тысяч рублей на каждого жильца в подтопленном доме.

Компенсации могли быть в разы больше, если бы собственники купили полис от пожара и потопа. Это следует из новых правил страхования жилья, которые ждут второго чтения в Госдуме. По сравнению с прошлой редакцией документ стал менее "драконовским". Из него убрали важнейший, по мнению экспертов, пункт – запрет на приватизацию квадратных метров, полученных в обмен на разрушенный дом. Минфин посчитал, что такой запрет нарушает жилищные права граждан. Теперь неважно, есть у пострадавшего полис или нет: в любом случае он сможет оформить новое жильё от государства в собственность.

Взамен чиновники предлагают стимулировать покупку страховок большим размером возмещения для тех, у кого жильё было застраховано. Во-первых, они могут рассчитывать и на выплату от страховой компании, и на компенсацию от властей. В остальных случаях придётся довольствоваться только помощью региона. Кроме того, граждане без жилищной страховки получат меньше, чем сгорело или смыло, говорит главный редактор издания "Дайджест недвижимости" Михаил Морозов. Им посчитают возмещение не по фактической площади, а по социальным нормам – в среднем по стране это 18 квадратных метров на человека.

МОРОЗОВ: Это будет достаточно болезненная ситуация, поскольку в большинстве случаев все частные дома (во всяком случае, в регионах), подверженные затоплению, имеют площадь 150-200 квадратных метров. И государство этим даёт напрямую понять, что ваше незастрахованное жильё будет возмещено в зависимости от проживающих в этом доме, умноженное на 18 квадратных метров. Проживает двое – значит, вам дадут однокомнатную квартиру, а не будут строить дом площадью 150 квадратных метров.

За основу новой системы взяли столичную программу страхования жилья. В каждой коммунальной платёжке есть отдельная графа – оформлять страховку или нет. В регионах планируют разработать собственные программы. Средний размер страховых взносов по стране составит около одной тысячи рублей в год. При этом всем страховщикам назначат обязательный минимум выплат по риску утраты жилья. Раньше называлась сумма 300 тысяч рублей.

Скорее всего, конечную цену полиса, как с ОСАГО, привяжут к конкретному региону. Там, где часто бывают землетрясения, паводки или лесные пожары, сумма может быть значительно выше, как и в городах с дорогим жильём: страховщики наверняка заложат в тариф рыночную стоимость квадратного метра. При этом нет гарантии возврата полной стоимости разрушенного огнём или водой дома, отмечает заместитель главного редактора портала Банки.ру Семён Новопрудский. Страховые компании научились занижать выплаты, а по аварийным домам и вовсе не платят компенсацию.

НОВОПРУДСКИЙ: Этот закон не столько экономический, сколько психологический. У нас люди не страхуют жилое имущество даже там, где это можно, потому что не верят, что в случае чего страховая компания обеспечит им достаточный ремонт. У нас даже, если говорить про ОСАГО – обязательный вид страхования, – и то 3-4 миллиона автовладельцев ездят без полиса.

По статистике, в стране застраховано только пять из ста квартир и домов, и то в основном за счёт ипотеки. Смягчение правил вряд ли исправит дисбаланс, полагают эксперты. Есть и другая проблема в страховании жилого дома – это собственность на землю. Страховые компании, как правило, сразу предупреждают, что не покрывают риски по строению, если оно стоит на арендованном или неоформленном участке. В итоге пострадавший с полисом на руках рискует не получить ни копейки по страховке.