Обзор кредитной карты ALL Airlines Тинькофф Банка

Кредитка ALL Airlines от Т-Банка (бывший «Тинькофф») — это карта, ориентированная на путешественников. Главное отличие тревел-карт от других карт с кэшбэком заключается в том, что вознаграждение по ним начисляется не деньгами, а милями, которые можно использовать для покупки авиабилетов. Карта ALL Airlines в этом смысле особенно удобна, так как ее бонусная программа не привязана к конкретной авиакомпании или альянсу перевозчиков. Накопленными милями можно компенсировать любой билет любой авиакомпании мира и не только. Разберемся подробно, как это работает.

О карте

• Стоимость обслуживания — 1890 рублей в год.
• Полная стоимость кредита — 16,3280–34,9990%.
• Процентная ставка — от 15% до 59,9% годовых.
• Кредитный лимит — до 1 млн рублей.
• Беспроцентный период — до 55 дней на безналичные покупки и переводы.
• Кэшбэк — до 10% милями.

Сколько стоит ALL Airlines

Обслуживание кредитной ALL Airlines стоит 1890 рублей в год. Комиссия списывается со счета в дату выписки после совершения первой расходной операции и далее ежегодно, но только с даты фактического использования кредитного лимита. Перевыпуск карточки, ее выпуск, обслуживание и доставка дополнительной карты — бесплатные.

СМС-уведомления

Уведомления об операциях по карте — платные: 59 рублей в месяц для абонентов «Т-Мобайл» и 99 рублей в месяц для абонентов остальных операторов. Плата не взимается при отсутствии задолженности. 

Кредитный лимит

Сумму кредита на карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от кредитной истории и ежемесячного дохода. Самостоятельно повысить кредитный лимит по карте не получится, но со временем банк может его увеличить — для этого надо активно расплачиваться кредиткой и не допускать просрочек.

Процентные ставки

Процентные ставки по ALL Airlines соответствуют средним по рынку: для безналичных покупок это 15–39,9% годовых, для снятия наличных и приравненных к ним операций — 25,9–59,9% годовых.

Снятие наличных

Снимать с карты наличные можно, но за это придется платить, причем комиссия будет взиматься за обналичивание как заемных, так и собственных средств. Если снимать до 100 тысяч рублей в месяц, комиссия за каждую операцию составит 390 рублей. После превышения порога в 100 тысяч рублей — уже 2% + 390 рублей. Такую же плату банк берет за операции, приравненные к снятию наличных, — пополнение электронных кошельков, покупку дорожных чеков и так далее. 

Важно! Операции снятия наличных не попадают под действие беспроцентного периода. 

Переводы

С ALL Airlines каждый месяц можно бесплатно переводить через онлайн-сервисы банка до 50 тысяч рублей без подписки Pro и до 100 тысяч рублей — с подпиской. На такие переводы распространяется беспроцентный период, как и на обычные покупки по карте.

Вот несколько способов переводить деньги бесплатно:

• по номеру телефона через Систему быстрых платежей — моментально;
• по номеру карты в другой банк — от пары секунд до суток;
• по реквизитам счета — от одного до трех дней.

За переводы сверх лимита взимается комиссия 2,9% от суммы превышения + 290 рублей.

Как работает беспроцентный период по ALL Airlines

Беспроцентный период по карте длится до 55 дней: 30 дней отводится для расчетов, 25 — для погашения задолженности. Новый расчетный период начинается на следующий день после формирования ежемесячной выписки по счету. Если до конца льготного периода не получается погасить всю задолженность, нужно внести хотя бы минимальный платеж, который банк тоже рассчитывает индивидуально: до 8% от суммы долга, но не меньше 600 рублей. За просрочку минимального платежа начисляется неустойка — 20% на сумму просроченной задолженности.

Беспроцентный период распространяется на:

• безналичные покупки;
• переводы в рамках лимита, сделанные через онлайн-сервисы банка;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки;
• уплату налогов, сборов, штрафов, оплату ЖКУ и пополнение счета в «Т-Мобайл» через сервисы Т-Банка.

Беспроцентный период не действует на:

• снятие наличных;
• переводы сверх лимита и переводы через сторонние сервисы;
• переводы за границу;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в Т-Банк;
• уплату налогов, сборов, штрафов, оплату ЖКУ и пополнение счета в «Т-Мобайл» через сторонние сервисы;
• переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.

Если не погасить задолженность до конца льготного периода, он прервется, и на все расходные операции начиная с момента возникновения задолженности начислятся проценты. Для возобновления льготного периода придется сначала полностью погасить долг и начисленные проценты.

Бонусная программа

Как копить мили

Мили ALL Airlines начисляются за каждые 100 рублей, потраченные по карте. Размер бонусов зависит от категории покупки:

• 10% — за бронирование отелей через сервис Т-Банка «Путешествия»;
• 7% — за авиабилеты, приобретенные через сервис «Путешествия»;
• 2% — за покупку авиабилетов на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «Уральские авиалинии», Utair и S7 Airlines;
• 2% — за покупки по карте в других категориях;
• 1% — за оплату через раздел «Платежи и переводы» в приложении или личном кабинете (кроме пополнения электронных кошельков и виртуальных карт).

За какие покупки мили не начисляются

Бонусные мили по карте ALL Airlines не начисляют за переводы, снятие наличных, платежи, осуществленные не через Т-Банк, и некоторые другие операции. Вот список операций, за которые банк не начислит мили:

• покупка авиабилетов и оплата сопутствующих услуг (багаж, страховка и т. п.) не через сервис «Путешествия» и не на сайтах авиакомпаний «Аэрофлот», «Победа», «Уральские авиалинии», Utair и S7 Airlines;
• снятие наличных в банкоматах и кассах;
• денежные переводы;
• оплата мобильной связи, Интернета, телевидения и ЖКУ не в приложении Т-Банка или в личном кабинете на tbank.ru;
• оплата по QR‑коду через СБП;
• трансакции по азартным играм.

Полный список операций-исключений есть в программе лояльности ALL Airlines.

Максимальная сумма вознаграждения — 6000 миль в месяц (10 000 миль — с подпиской Pro). 

Как потратить мили по кредитной карте ALL Airlines

Мили можно использовать для компенсации уже сделанных покупок по карте: мили спишутся со счета, а потраченные деньги вернутся на карту. Вот на что можно потратить мили:

На авиабилеты

С помощью бонусных миль ALL Airlines можно вернуть деньги за билеты на рейсы любых авиакомпаний, оплаченные картой. Для этого в личном кабинете в разделе «Использовать мили» надо выбрать соответствующую операцию и нажать «Компенсировать» — стоимость билета в рублях будет зачислена на карточный счет. Курс конвертации: 1 балл = 1 рубль.

На первый взгляд, схема простая и выгодная, но есть нюансы:

1. Минимальное количество миль для компенсации — 6000 миль. Если билет стоит от 4000 до 6000 рублей, банк все равно спишет с бонусного счета 6000 миль, но вернет рублями только фактическую стоимость покупки. Если билет дороже 6000 рублей, то расчет миль для компенсации зависит от того, где была совершена покупка.
2. Курс обмена миль на рубли: если покупать билеты через сервис «Путешествия», компенсировать их милями ALL Airlines можно по курсу 1 миля = 1 рубль. Если покупать через другие сайты, мили будут списываться с шагом 3000: при цене билета от 6000 до 9000 рублей спишется 9000 миль, при цене от 9000 до 12 000 рублей — 12 000 миль и так далее.

Компенсировать операцию можно только целиком. Для компенсации стоимости билетов, приобретенных не через «Путешествия», лучше выбирать покупку, примерно равную по стоимости количеству имеющихся миль, тогда потеря будет минимальной. Например, если билет стоил 6500 рублей, при компенсации сгорят 2500 миль, а при компенсации билета за 8500 рублей — всего 500 миль.

На покупки в «Городе»

В разделе «Город» приложения Т-Банка можно купить билеты в кино, оплатить бензин, купить технику и воспользоваться другими услугами, а потом компенсировать покупку милями и вернуть деньги.

Компенсировать можно покупки в сервисах «Кино», «Концерты», «Театры», «Топливо», «ВкусВилл», «Техника», «Игры», «Книги» и «Цветы». Минимальная сумма для компенсации — 500 рублей, максимальная — 100 тысяч рублей.

Курс компенсации: 1,25 мили = 1 рубль. Например, при компенсации покупки на 1000 рублей банк спишет с бонусного счета 1250 миль и вернет на карточный счет 1000 рублей.

На мобильную связь «Т-Мобайл»

Милями ALL Airlines можно пополнить сим‑карту «Т-Мобайл»: курс составляет 1 миля = 1 рубль. Бонусами можно оплатить мобильную связь и любые услуги, кроме покупки красивых номеров.

За расчетный период по карте можно списать минимум 100 миль, максимум — 3000 миль. Пополнить баланс можно только на определенную сумму: 100, 300, 600, 900, 1200, 1500, 1800, 2100, 2400, 2700 или 3000 миль. Таким образом, если вы накопили 955 миль на карте ALL Airlines, пополнить сим‑карту получится на 100, 300, 600 или 900 миль.

Как использовать мили для компенсации расходов

1. Авторизуйтесь в мобильном приложении или личном кабинете интернет-банка Т-Банка.
2. Выберите соответствующую операцию.
3. Нажмите на «Возместить стоимость покупки за Мили».
4. Подтвердите выбор.

Вот несколько кредитных карт от других банков с кэшбэком на путешествия:

• «130 дней без %» от Банка Русский Стандарт
• Alfa Travel от Альфа-Банка
• AIR Masterсard от ЮниКредит Банка
• «Аэрофлот Бонус» от Банка «Приморье»

Страховка для путешественников

К карте ALL Airlines прилагается бесплатная страховка для выезда за рубеж с покрытием до 50 тысяч долларов США (до 1000 долларов США на случай утери или задержки багажа). Страховка работает по всему миру, за исключением стран, где застрахованный провел более 90 дней в течение последних 365 дней, а также стран, где у клиента есть гражданство или ВНЖ. Полис действует один год с возможностью продления. В России он тоже работает, но только за пределами радиуса в 90 км от административных границ города, в котором проживает владелец полиса. 

Полис включает в себя риски получения травм при занятии активными видами спорта: горными лыжами, сноубордом, сноркелингом и др. 

Как погасить долг по кредиту в другом банке с помощью кредитки Т-Банка

Банк предлагает льготный период 120 дней (180 дней с подпиской Pro) за операцию «Перевод баланса». Так называется услуга для погашения долга по кредитной карте или кредита в другой финансовой организации с помощью карты ALL Airlines. На сумму перевода в течение льготного периода проценты не начисляются. По истечении грейса на сумму долга будут начисляться проценты как за снятие наличных. 

Важно! Если просто перевести деньги с карты в другую финансовую организацию, операция будет расцениваться как обычный перевод и банк может списать комиссию и начислить проценты. Вот как сделать перевод баланса в личном кабинете Т-Банка:

• авторизуйтесь в личном кабинете, на главной выберите «Посмотреть все продукты» или «Открыть новый счет или продукт»;
• прокрутите вниз экрана и нажмите на «Перевод баланса»;
• выберите способ перевода — по реквизитам счета или по номеру карты;
• укажите реквизиты счета или номер карты, введите сумму;
• подтвердите операцию.

Также перевести баланс поможет сотрудник банка, обратиться к нему можно в чате поддержки. 

Беспроцентная рассрочка

По кредитной ALL Airlines можно совершать практически любые покупки в рассрочку. Для этого банк предлагает два варианта:

1. Рассрочка по кнопке. Вы сами выбираете, какую именно покупку сделать рассрочкой и на какой срок. Главное, чтобы покупка была совершена недавно, на сумму от 1 тысячи рублей и за счет кредитного лимита по карте. Максимальный период рассрочки — 12 месяцев. Операции, по которым можно оформить рассрочку по кнопке, отмечены в личном кабинете синим значком. Также предложения по рассрочке можно найти, нажав на баннер «Доступна рассрочка» на экране кредитной карты. Там будут показаны все варианты сроков для конкретной рассрочки и размер комиссии. Например, комиссия за трехмесячную рассрочку на покупку стоимостью 2200 рублей составляет 85 рублей, на шесть месяцев — 171 рубль, на 12 месяцев — 343 рубля. 

2. Рассрочка у партнеров. Доступна только в магазинах партнеров банка. Чтобы получить рассрочку, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Список партнеров и условия рассрочки есть в личном кабинете. На сентябрь 2024 года партнерскую рассрочку за покупки, оплаченные ALL Airlines, можно оформить в магазине «Холодильник.ру» (шесть месяцев), клиниках «Медси» (три месяца), интернет-магазине «Травелата» (три месяца) и др. 

При оформлении рассрочки ее сумма вычитается из доступного кредитного лимита по карте, но не учитывается при расчете платежа для беспроцентного периода. То есть можно и дальше совершать обычные покупки по карте — льготный беспроцентный период по ним составит, как и обычно, до 55 дней.

Как получить карту ALL Airlines

Подать заявку на кредитную ALL Airlines может любой гражданин РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России. Традиционно Т-Банк относится к заемщикам максимально лояльно, поэтому кредитку можно получить без документального подтверждения доходов и факта трудоустройства. Но чтобы максимально увеличить шансы на получение кредитной карты, рекомендуется указать в заявке как можно больше данных о себе. На сайте Т-Банка говорится, что банк определяет надежность клиентов по множеству деталей — от семейного положения и наличия автомобиля до аккаунта в соцсетях.

В случае одобрения заявки представитель банка бесплатно привезет карту по указанному адресу практически в любом регионе России.

Кому подойдет ALL Airlines от Т-Банка («Тинькофф»)

Карта подойдет как активным путешественникам, так и тем, кто летает один-два раза в год. Мили начисляются не только за покупки, связанные с путешествиями, но и за повседневные траты, причем ставка вознаграждения «на все» в милях больше, чем средний по рынку кэшбэк на те же операции в рублях. В отличие от программ лояльности большинства тревел-карт бонусная программа ALL Airlines не строится вокруг одной компании, а позволяет компенсировать стоимость билетов любых авиаперевозчиков.

Также карта будет полезна активным пользователям экосистемы Т-Банка. Накопленными милями разрешается компенсировать покупки в «Городе» и пополнять сим‑карту «Т-Мобайл».

Плюсы и минусы ALL Airlines от Т-Банка («Тинькофф»)

Популярные вопросы о карте ALL Airlines от Т-Банка («Тинькофф»)

Со скольких лет можно оформить кредитку ALL Airlines?

Кредитную карту можно оформить с 18 лет. Из документов понадобится паспорт.

Как сделать обслуживание ALL Airlines бесплатным?

Обслуживание карты платное — 1890 рублей в год. Сэкономить можно, если подключить подписку Pro (первый месяц плата не взимается, затем — 299 рублей в месяц или 1990 рублей в год), с ней стоимость обслуживания кредитки составит 945 рублей в год. Подписка также дает увеличенные лимиты бесплатных переводов и месячного кэшбэка, повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам, бесплатные уведомления об операциях. 

Также время от времени банк проводит акции, в рамках которых клиентам, ранее не имевшим ALL Airlines, полагается вечное бесплатное обслуживание.

* Условия по карте актуальны на 10.09.2024.