После повышения 28 февраля ключевой ставки с 9,5% до 20% годовых ставка по потребительским кредитам достигала 25,45%. Для потенциальных заемщиков новые условия оказались невыгодны. К тому же количество одобренных заявок со стороны банков резко сократилось. Все это — на фоне санкционного давления, а также продолжающейся консервативной политики банков в части выдачи необеспеченных кредитов.
Мало кто предполагал, что Центробанк будет так стремительно снижать ключевую ставку: в начале апреля — с 20 до 17% годовых, в конце апреля — до 14% годовых, а в конце мая — до 11% годовых. Спрос на кредиты начинает оживать, но при этом впереди неопределенность как со стороны банков (им сложнее делать прогноз поведения клиента и его финансового положения), так и со стороны заемщиков.
По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция составит 18,0–23,0% в 2022 году, снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году. Это отражается в условиях, одобряемых банками.
Мы оценили актуальные условия по потребительским кредитам и отобрали наиболее выгодные предложения рынка по следующим параметрам:
- Сумма кредита: 801 тыс. рублей (средняя сумма выданного в конце мая кредита, по данным финансового маркетплейса Банки.ру);
- Срок кредита: 5 лет (средний срок выданного в конце мая кредита, по данным финансового маркетплейса Банки.ру);
- Без залога;
- Срок рассмотрения заявки — в тот же день;
- Категория заемщиков — работники по найму;
- Прозрачность условий.
Третье место: «На любые цели» от банка «Приморье»
Сумма кредита: от 30 тыс. до 2,5 млн рублей.
Срок кредита: от 6 месяцев до 5 лет.
Процентная ставка: 16,5% (при условии оформления договора личного страхования).
Кредит предоставляется гражданам РФ в возрасте от 20 до 65 лет на момент окончания действия кредитного договора. Подать заявку можно онлайн.
Из документов понадобятся:
- паспорт РФ;
- документ, подтверждающий доход (на выбор): справка 2-НДФЛ, по форме банка, по форме организации-работодателя, выписка / справка (в т. ч. сформированная посредством доступных каналов дистанционного обслуживания) об операциях по открытому в стороннем банке зарплатному счету / счету карты, копия трудовой книжки / трудового контракта (договора).
Второе место: «Акционный» от «Примсоцбанка»
Сумма кредита: от 100 тыс. до 5 млн рублей.
Процентная ставка: 13,9% (при условии оформления договора личного страхования).
Срок кредита: от 2 до 5 лет.
Кредит могут получить граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет на момент окончания действия кредитного договора. Подать заявку можно онлайн.
Для получения кредита потребуется:
- паспорт РФ;
- второй документ, удостоверяющий личность (на выбор): СНИЛС; действующий заграничный паспорт; действующее водительское удостоверение; пенсионное удостоверение; справка из ПФР о размере пенсии; ИНН; военный билет;
- документы, подтверждающие доход (зависят от категории заемщика);
- при сумме кредита свыше 400 000 рублей — документы, подтверждающие трудовую деятельность.
При положительном решении получить деньги можно в любом удобном отделении банка.
Первое место: «На любые цели» от УБРиР
Сумма кредита: от 100 тыс. до 5 млн рублей.
Процентная ставка: 13% (при условии оформления договора личного страхования).
Срок кредита: от 3 до 5 лет.
Программа доступна гражданам РФ в возрасте от 19 до 75 лет на момент окончания действия кредитного договора. Подать заявку могут не только работники по найму, но и ИП и пенсионеры.
Подтвердить доход можно различными способами: 2-НДФЛ, справкой по форме банка, выпиской из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета.
Подписать договор можно в офисе банка или при бесплатной доставке документов на дом представителем банка.
Банк | Продукт | Ставка, % годовых | Платеж, руб.* |
УБРиР | 13 [1] | 18 225,21 | |
Примсоцбанк | 13,9 [2] | 18 596,37 | |
«Приморье» | 16,5 [3] | 19 692,20 | |
Газпромбанк | 17,9 [4] | 20 296,59 | |
Банк Казани | 16,4–18,4 [5] | 19 649,41–20 514,83 | |
РНКБ | 21,2 | 21 759,96 | |
Райффайзенбанк | 17,0–21,9 [6] | 19 902,61–22 118,19 | |
АТБ | 6,5–22,8 [7] | 15 672,48–22 488,62 | |
«Ак Барс» | 9,9–22,9 [8] | 16 979,50–22 534,57 | |
«Открытие» | 7,5–25,9 [9] | 16 050,40–23 934,92 | |
Сбербанк | 18,9–26,9 | 20 734,33–24 410,95 | |
«Дом.РФ» | 10,9–28,9 | 17 375,76–25 376,49 | |
Локо Банк | 9,9–28,9 [10][11] | 16 979,50–25 376,49 | |
«Зенит» | 18,9–32,9 | 20 734,33–27 359,79 | |
«Уралсиб» | 19,9–32,9 [12] | 21 177,06–27 359,79 |
[1] + 12 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.
[2] + 10 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.
[3] + 10 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.
[4] +10–12 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.
[5] + 6–8 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.
[6] + 10 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.
[7] + 10 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.
[8] + 8–10 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.
[9] + 7,4–9 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.
[10] + 10–16,5 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.
[11] в рамках акции с 24.05.2022 г. по 30.09.2022 г. минимальная ставка составит 9,9% годовых на первые 12 месяцев при оформлении личного страхования жизни, с 13 месяца ставка устанавливается в размере 16,9–28,9% годовых (условия сохраняются при отсутствии просроченной задолженности и сохранении действия договора личного страхования в течение льготного периода, при несоблюдении условий ставка устанавливается в размере 34–38,5% годовых до конца действия кредитного договора).
[12] +10 п. п. при отказе от оформления / отключении договора личного страхования.
Предложения в рейтинге ранжированы по размеру процентной ставки, действующей при заданных сроке и сумме кредита (при совпадении величины ставки — в алфавитном порядке по наименованию банка).
Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Программы, условиями которых предусмотрены любые платы / комиссии (например, за снижение ставки), а также продукты, максимальная ставка по которым банком не раскрывается, в отборе не участвовали.
При расчете процентной ставки не учитывались скидки за наличие положительной кредитной истории в своем банке, а также льготы для бюджетников, зарплатных, корпоративных клиентов и вкладчиков банка.
Если в рамках программы возможно оформление кредита как со страховкой, так и без, за базовую принималась ставка, действующая при подключении услуги. Для справки под таблицей приведены размеры надбавок, актуальных при условии отказа от договора страхования.
Оформление договора страхования при получении необеспеченного кредита наличными зачастую влияет не только на условия кредита, но и на факт одобрения заявки. При этом текущая ситуация на рынке такова, что переплата по кредиту с оформлением страховки не всегда превышает сумму переплаты при отказе от нее, а иногда оказывается и ниже. Поэтому при оформлении кредита важно внимательно изучить предлагаемые банком условия и рассчитать переплату в обоих случаях.
Напомним, что по закону вы имеете право в любое время отказаться от договора страхования. При этом при отказе от страхования в течение 14 дней с момента оформления кредита полная стоимость страховки вернется на ваш счет. По истечении 14 дней при отключении договора страховая сумма не возвращается, если иное не предусмотрено договором страхования.
