Первая волна санкций в 2014 году побудила российские финансовые власти создать суверенную платежную систему, которая была призвана обеспечивать бесперебойную обработку платежей на территории РФ независимо от внешних факторов и международной обстановки. Было ли это решение верным и своевременным? Что из себя представляет российская платежная система? Какие карты выпускаются на ее основе, каковы их преимущества и недостатки? Удалось ли в итоге создать в стране альтернативу транснациональным Visa и Mastercard и какие перспективы у «Мира» в будущем? Отвечаем на эти и другие вопросы.
Платежная система «Мир» — что это
«Мир» — это российская национальная платежная система, которая занимается обработкой всех трансакций внутри страны и развитием выпуска собственных платежных карт. Оператором «Мира» выступает компания АО «Национальная система платежных карт» (НСПК), полностью подконтрольная Банку России.
Система «Мир» была запущена в 2015 году, тогда же проведение всех операций по картам любых платежных систем стало осуществляться исключительно через НСПК. Массовый выпуск карт начался только в 2017 году с появлением указа об обязательном переводе всех бюджетных выплат на карты национальной платежной системы, т. е. на тот момент карты «Мир» особой популярностью не пользовались. В 2022 году прекратили свою деятельность в России международные Visa, Mastercard и JCB, попутно заблокировав возможность совершать операции по российским картам за рубежом. Однако внутри страны карты этих платежных систем продолжили функционировать благодаря автономности НСПК. В прошлом году был зафиксирован резкий скачок эмиссии карт «Мир», связанный не только с вынужденным переходом на отечественный «пластик» российских банков. Карты национальной платежной системы обрели спрос за счет того, что продолжили функционировать в некоторых местах за границей.
Функции карты «Мир»: для чего она нужна?
На базе платежной системы «Мир» осуществляется выпуск пластиковых карт, обладающих не только стандартным банковским функционалом, но и расширенными возможностями. По картам «Мир» доступны:
- оплата покупок в офлайн- и онлайн-магазинах;
- получение зарплаты, пенсий, социальных выплат;
- пополнение и снятие наличных;
- переводы по номеру телефона через СБП, по реквизитам карты или номеру счета;
- кэшбэк за покупки от партнеров системы и банков-эмитентов;
- бесконтактная оплата;
- оплата проезда в общественном транспорте в одно касание;
- идентификация на сайтах государственных органов;
- использование в качестве пропуска в некоторых организациях.
Карты «Мир» принимаются повсеместно в России, а также в некоторых зарубежных странах.
Виды карт платежной системы «Мир»
Под логотипом «Мир» выпускаются все виды банковских пластиковых карт:
- дебетовые — платежные карты для повседневных расходов;
- зарплатные — для получения выплат от работодателя (зарплаты сотрудников бюджетных организаций перечисляются исключительно на карты национальной платежной системы);
- кредитные — для пользования заемными средствами банка на более гибких, чем потребительский кредит, условиях;
- социальные — для получения пенсий и других выплат от государства (перечисления осуществляются исключительно на карты национальной платежной системы). В ряде регионов по картам предоставляются дополнительные льготы и скидки;
- кобейджинговые — для покупок за границей. Такие карты обслуживаются сразу двумя платежными системами: в России — «Мир», за границей — китайской UnionPay;
- премиальные — карты категории Mir Supreme с набором премиальных сервисов для статусных клиентов.
Где получить карту «Мир»
Карты «Мир» выпускает большинство российских банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Тинькофф Банк и др. Классические дебетовые и кредитные карты можно найти практически в любом из них. Список всех партнеров представлен на сайте платежной системы.
Условия обслуживания, в зависимости от финансовой организации и категории карты, будут отличаться, поэтому перед оформлением стоит изучить несколько предложений и выбрать для себя оптимальное.
Программа лояльности платежной системы «Мир»
У российской платежной системы собственная программа лояльности, участники которой могут получать кэшбэк рублями и скидки за покупки у партнеров. Вознаграждения суммируются с бонусами от банков и дисконтными картами торгово-сервисных предприятий.
Для того чтобы присоединиться к программе, нужно:
- Убедиться, что банк, выпустивший карту «Мир», является участником программы лояльности. Это можно проверить в специальном разделе на сайте.
- Пройти процедуру регистрации карты на сайте или в приложении, следуя подсказкам на экране.
С «Мир» сотрудничают компании из сферы транспорта, туризма, коммунальных услуг, торговли и многие другие. Текущие акции можно посмотреть на сайте privetmir.ru и в мобильном приложении «Привет, Мир!».
Бесконтактная оплата картой «Мир»
Как и большинство современных банковских карт, «Мир» оснащаются специальным чипом для оплаты покупок в одно касание без прокатки «пластика» в платежном терминале. О наличии чипа бесконтактной оплаты свидетельствует значок с символическим изображением радиоволн на лицевой или тыльной стороне карты.
В отличие от «пластика» покинувших Россию Visa и Mastercard, по картам «Мир» по-прежнему доступна бесконтактная оплата с помощью телефона. Воспользоваться данным преимуществом могут только владельцы смартфонов на базе Android (не ниже версии 7.0) с функцией NFC. Для этого потребуется установить на устройство одно из следующих приложений:
- Mir Pay — собственный сервис платежной системы для любых карт «Мир» от более 150 банков-эмитентов;
- Sber Pay — интегрирован в последние версии СБОЛ от Сбербанка, обслуживает только собственные карты банка;
- Samsung Pay — в платежный сервис для смартфонов Samsung, можно добавить карты более 60 банков-партнеров.
В приложении нужно привязать карту, отсканировав ее или введя реквизиты вручную. Далее необходимо назначить данный платежный сервис основным (вероятнее всего, по умолчанию установлен Google Pay). Для этого в телефоне нужно зайти в «Настройки» → «Подключения» → перейти в «NFC и бесконтактные платежи» → «Бесконтактные платежи» → переставить галочку с Google Pay на нужное платежное приложение.
Карты «Мир»: плюсы и минусы
Сложившаяся международная экономическая и политическая ситуация во многом обусловила преимущества и недостатки национальной платежной системы.
На данный момент несомненными плюсами карт «Мир» являются:
- Независимость: трансакции обрабатываются внутри страны, обслуживание «пластика» невозможно отключить извне.
- Безопасность: собственная технология MirAccept 2.0 на базе протокола 3D-Secure защищает онлайн-платежи в браузерах и приложениях, используя различные способы подтверждения операций.
- Доступность: «пластик» выпускают большинство российских банков, а ряд карт обслуживаются бесплатно.
- Привилегии: у «Мир» собственная программа лояльности с кэшбэком, скидками и акциями от партнеров, владельцам премиальных карт Mir Supreme доступны дополнительные сервисы и повышенные бонусы.
- Бесконтактная оплата: на настоящий момент только карты «Мир» поддерживаются платежными сервисами для смартфонов.
Среди основных минусов сейчас можно выделить:
- Локальность: карты принимаются на территории России и мало где за ее пределами, в том числе ими нельзя оплатить покупки в большинстве иностранных интернет-магазинов. Впрочем, то, что «Мир» все-таки работает, пусть и в весьма ограниченном круге стран, уже является плюсом на фоне полностью отключенных за рубежом российских карт Visa и Mastercard.
- Валюта: счет карты можно открыть только в рублях.
- Ограничения: некоторые категории граждан (например, бюджетники и пенсионеры) обязаны получать выплаты исключительно на карты «Мир».
- Несовместимость с устройствами: владельцы iPhone не могут установить Mir Pay и добавить карту в Apple Pay, карты не поддерживаются Google Pay.
Чем «Мир» отличается от других систем
Карты национальных и международных платежных систем обладают одинаковым банковским функционалом, отличие заключается в географии их распространения. На сегодняшний день ведущими платежными системами являются транснациональные Visa и Mastercard, японская JCB и китайская UnionPay — их карты принимают по всему миру в отличие от карт «Мир».
Зато карты национальной платежной системы практически неуязвимы в собственной стране. «Мир» изначально создавалась для осуществления трансакций внутри РФ, обеспечивая их независимость от внешних факторов, в том числе санкций. Visa, Mastercard и JCB объявили об уходе из страны и приостановили действие российских карт за рубежом, но ограничить их функционал внутри России они не смогли.
Где за границей работают карты «Мир»
Еще в начале 2022 года десяток дружественных стран принимали российские карты «Мир». Однако позднее местные банки стали один за другим отказываться от их обслуживания.
На официальном сайте платежной системы «Мир» в разделе «География» больше не публикуется информация о том, где принимаются карты за границей. Из отчета ЦБ от 2 марта 2023 года следует, что сотрудничество в той или иной степени сохраняется с 8 странами. По данным из различных источников, сейчас ситуация выглядит следующим образом:
- без ограничения карты «Мир» работают в Белоруссии, Абхазии и Южной Осетии и практически везде в Армении;
- в Казахстане, Киргизии, Таджикистане и Вьетнаме «Мир» продолжают обслуживать единичные кредитные организации;
- «Мир» не принимают в Турции, Узбекистане, Южной Корее и ОАЭ;
- с середины марта текущего года стало доступно снятие наличных на Кубе, однако расплатиться российскими картами там пока нельзя.
Ситуация постоянно меняется, поэтому рекомендуем уточнять информацию непосредственно перед поездкой в одну из дружественных стран и брать с собой запас наличных.
Планы развития карт «Мир»
Несмотря на сложную политическую обстановку, в планах платежной системы «Мир» расширение присутствия на международных рынках. С некоторыми странами уже ведутся переговоры об обеспечении работы карт «Мир» на их территории. Преимущественно это государства Азиатско-Тихоокеанского (Китай, Индия, Таиланд) и Ближневосточного регионов (Иран, ОАЭ, Египет), страны Латинской Америки (Венесуэла, Куба) и ряд других.
После ухода с российского рынка Visa и Mastercard «Мир» остался фактически монополистом. В прошлом году выпуск карт увеличился на 60%, сейчас доля рынка карт «Мир» составляет около 40% по эмиссии и объему трансакций. Положительная динамика должна сохраниться и в текущем году. НСПК продолжит обслуживать карты международных платежных систем, но постепенно «Мир» будет их замещать.
По словам генерального директора НСПК Владимира Комлева, в планах компании дальнейшее развитие Системы быстрых платежей (СБП — сервис мгновенного перевода по номеру телефона в любой авторизованный банк) не только между физлицами, но и организациями, а также создание общей программы лояльности для владельцев карт «Мир» и пользователей СБП.
Платежная система «Мир»: главное
В целом с поставленной задачей разработчики НСПК справились — им удалось создать надежную и независимую национальную платежную систему.
Пока на российском рынке были широко представлены карты международных платежных систем, плюсы «Мира» меркли на их фоне. Теперь же все изменилось в противоположную сторону: «пластик» «Мир» обладает целым рядом функций, не доступных теперь на других картах.
Когда в банках закончатся запасы «пластика» от Visa и Mastercard, альтернатив «Миру», за исключением карт китайской UnionPay, просто не останется.
Мой профиль
