Обзор дебетовой карты «Карта для жизни» от ВТБ

«Карта для жизни» — флагманская дебетовая карта от ВТБ. По ней полагается бесплатное обслуживание, кэшбэк до 15% за покупки в выбранных категориях и до 50% кэшбэка за покупки у партнеров банка. Разберем условия* карты подробно. 

О карте: тарифы и условия

• Тип карты — «Мир» классическая.
• Стоимость обслуживания — бесплатное.
• Кэшбэк — до 15%.

Выпуск и доставка карты

«Карта для жизни» открывается в рублях на базе платежной системы «Мир». Выпуск и обслуживание карты бесплатные без каких-либо условий. Всего в рамках пакета можно бесплатно оформить до пяти карт.

Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе через личный кабинет и на сайте банка, а также в офисах ВТБ. Доставка карты тоже бесплатная.

Также к карте можно выпустить платежный стикер. Выпуск и обслуживание платежного стикера бесплатные при оформлении до 31 января 2025 года.

Снятие наличных

С карты можно без комиссии снимать наличные в собственных банкоматах банка и в банкоматах банков группы ВТБ. 

В сторонних банкоматах снимать наличные без комиссии могут зарплатные и пенсионные клиенты банка, а также клиенты, у которых настроены автопереводы на карту ВТБ: 

• зарплатные клиенты — до 50 тысяч рублей в месяц;
• пенсионные клиенты — без ограничений;
• при автопополнении карты на сумму от 9 тысяч рублей в месяц — без ограничений.

В других случаях за получение денег в других банкоматах ВТБ берет 1% от суммы операции, минимум 300 рублей.

В кассе банка ВТБ снимать наличные без комиссии можно при сумме операции от 100 тысяч рублей. Если снимать меньше, комиссия составит 1000 рублей.

Дневной лимит на выдачу наличных с карты составляет 350 тысяч рублей, лимит на месяц — 2 млн рублей.

Переводы и платежи

С карты можно бесплатно переводить деньги в другие банки по номеру телефона через Систему быстрых платежей:

• на свои счета — до 30 млн рублей в месяц;
• на счета других людей — до 1 млн рублей в месяц.

Комиссия за переводы по СБП сверх лимита — 0,5%, максимум 1500 рублей. 

Межбанковские переводы по номеру карты — платные, 1% от суммы, минимум 50 рублей. Комиссия предусмотрена и за пополнение интернет-кошельков — 1,5%, минимум 15 рублей, при этом сумма одного перевода не может превышать 3000 рублей.

Зато «Карту для жизни» можно бесплатно пополнять с карт других банков через «ВТБ Онлайн», то есть карта умеет «стягивать». Нужно только убедиться, что эмитент карты-донора (с которой будут переводиться деньги) не берет комиссию за подобные операции. При этом сама «Карта для жизни» является антидонором, то есть за «стягивание» с нее денег через онлайн-сервисы других банков взимается комиссия 1,5% от суммы, минимум 50 рублей. Также через личный кабинет картой можно оплачивать без комиссии услуги ЖКХ, уплачивать налоги и штрафы ГИБДД. За другие платежи может взиматься комиссия в соответствии с тарифами банка. 

СМС-информирование

Уведомления об операциях по карте стоят 79 рублей в месяц. При регулярном автопополнении карты на сумму от 9 000 рублей в месяц комиссия не взимается.

Бонусная программа

За покупки по карте начисляется денежный кэшбэк в категориях на выбор клиента. Каждый месяц с 26-го числа банк предлагает восемь категорий, из которых можно выбрать три любимые, а при регулярном автопополнении карты с карты любого банка на сумму от 9000 рублей в месяц — четыре категории.

Вот как выбрать категории: 

• авторизуйтесь в личном кабинете, на главном экране выберите раздел «Кэшбэк» (если опция недоступна, обновите приложение до последней версии);
• нажмите на «Выберите категории на месяц»;
• выберите подходящие категории и подтвердите выбор. 

Категории улучшаются, если хранить в банке от 50 000 рублей. Специальные категории помечаются звездочкой при выборе в разделе «Кэшбэк». Важно! Если не выбрать категории, вознаграждение начисляться не будет.

Максимальная сумма вознаграждения составляет 3000 рублей в месяц.

Также до 50% кэшбэка начисляется за покупки у партнеров по программе лояльности «Мультибонус».

Группа «Близкие»

ВТБ предлагает новую функцию: в «ВТБ Онлайн» можно пригласить в группу до пяти человек и получать еще больше выгоды вместе с пакетом «Семейный». В рамках пакета доступны следующие преимущества:

1. До 5% на супермаркеты. Гарантированная категория кэшбэка на покупки в супермаркетах для каждого близкого в группе.
2. До десяти категорий кэшбэка. Каждый близкий в группе может самостоятельно выбирать нужные для себя категории ежемесячно.
3. Подписка «ВТБ Плюс» бесплатно. Каждый близкий в группе получит 60 бесплатных дней на подписку «ВТБ Плюс», далее цена составит 199 рублей в месяц вместо 249 рублей.
4. Скидка до 20%. Каждый близкий в группе получит скидку 20% на страховые продукты и сотовую связь «ВТБ Мобайл».

Как создать группу «Близкие»:

1. Перейдите в свой профиль на главном экране в «ВТБ Онлайн». 

2. Нажмите на раздел «Пригласить близкого». Перейдите в раздел «Близкие» и нажмите на кнопку «Пригласить» или примите приглашение сами.

3. Заполните данные о близком в соответствующих полях. Для приглашения близкого нужно указать Ф. И. О., дату рождения, номер телефона и нажать кнопку «Создать приглашение».

Важно! Обязательным условием для получения всех преимуществ является принятие приглашения вашими близкими.

Вот еще несколько популярных дебетовых карт с кэшбэком за покупки:

«Black с подпиской Pro» в Т-Банке

«Альфа-Карта» от Альфа-Банка

Карта «Прибыль» от Банка Уралсиб

«СберКарта» от Сбербанка

Кэшбэк от платежной системы

Все карты «Мир» участвуют в программе лояльности «Привет, Мир!» от платежной системы. За покупки у партнеров программы полагаются скидки и бонусы. Партнеры платежной системы: поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации.

Бонусы и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте программы.

Доход на остаток

Проценты на остаток по карте начисляются только пенсионным клиентам ВТБ. Доход начисляется по ставке 7% годовых на сумму до 100 тысяч рублей.

Другим клиентам проценты на остаток средств на карте не полагаются, но можно открыть накопительный «ВТБ-Счет», доходность по которому для новых клиентов доходит до 24% годовых. Повышенная ставка действует на сумму от 100 тысяч до 1 млн рублей в первые три месяца (на остаток более 1 млн ставка равна 12% годовых). Дальнейшая доходность счета зависит от оборота по карте и других условий. Проценты начисляются на ежедневный остаток на счете. 

Чем накопительный счет отличается от вклада, что лучше выбрать, читайте в статье на Банки.ру.

Преимущества и недостатки «Карты для жизни» от ВТБ

Популярные вопросы про «Карту для жизни» от ВТБ

Со скольких лет можно получить «Карту для жизни» от ВТБ?

Карту можно открыть с 14 лет. Несовершеннолетним держателям карты (14–17 лет) дополнительно потребуются паспортные данные родителя в любой форме. Присутствие родителя необязательно.

Сколько стоит обслуживание «Карты для жизни»?

Обслуживание карты бесплатное без каких-либо условий.  

Сколько денег можно снять с «Карты для жизни» ВТБ?

В сутки можно снять до 350 тысяч рублей, в месяц — до 2 млн рублей. 

Как получать больше кэшбэка по карте ВТБ?

Чтобы получать больше кэшбэка по карте ВТБ, можно открыть несколько дополнительных карт для членов семьи. Чтобы оформить дополнительную карту на другого человека, понадобятся его данные из документа, удостоверяющего личность. 

 

* Условия по карте актуальны на 14.01.2024.