Что такое карточный счет

Разбираемся, какие карточные счета бывают, как правильно открыть, пользоваться и закрыть счет.

Что такое карточный счет

Текущий счет в банке, к которому привязана пластиковая или виртуальная карта, называют карточным. Ни одна карта не может действовать без счета, поскольку карта — это всего лишь платежный инструмент, который позволяет банковской системе быстро обратиться к нужному счету. Средства хранятся не на карте, а на карточном счете, все операции с деньгами происходят именно на нем.

Типы карточных счетов

Карточный счет может быть:

• дебетовым (в частности, зарплатным) — на нем хранятся собственные средства клиента;
• кредитным, то есть привязанным к кредитной карте с одобренным кредитным лимитом;
• корпоративным — счетом, открытым для ведения бизнеса.

Как открыть карточный счет: пошаговая инструкция

Шаг первый: выбрать банк для обслуживания

Поскольку к счету будет привязана карта, нужно решить, для каких целей она нужна: для пользования собственными деньгами, заемными средствами банка или для получения выплат. 

При выборе карты прежде всего следует обратить внимание на:

• условия обслуживания, снятия наличных, переводов;
• доступность банкоматов;
• наличие программы лояльности с начислением кэшбэка за покупки;
• для кредитных карт — длительность и условия льготного периода, процентные ставки.

Для сравнения условий по картам от разных банков можно воспользоваться бесплатным сервисом Мастер подбора карт Банки.ру.

Шаг второй: оставить заявку на выпуск карты

Подать заявку можно лично в отделении либо онлайн на сайте выбранного банка или на Банки.ру, кликнув на интересующую карту. Согласно ФЗ-115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банки не могут принимать на обслуживание клиентов, не прошедших процедуру идентификации. Поэтому, независимо от выбранного способа, при оформлении заявки потребуется указать паспортные данные (или предъявить документ сотруднику в офисе) и номер мобильного телефона, который будет привязан к карте.

Действующие клиенты банка могут выпустить карту прямо в банковском приложении. В данном случае никакие документы не потребуются, так как идентификация производится каждый раз при входе в приложение.

При выпуске карты к ней будет автоматически открыт карточный счет.

Шаг третий: подписать документы на обслуживание

Действующие клиенты банка могут подписать электронные документы в приложении, остальным нужно заключить договор с финансовой организацией. Для этого нужно посетить офис лично или заказать бесплатную доставку карты на удобный адрес — у многих банков есть такая услуга. Вместе с картой курьер привезет документы, которые нужно будет подписать. 

Обратите внимание: при доставке карта и сопутствующие документы должны быть упакованы в запечатанный конверт.

Подробнее о том, в каких случаях банк выдает карту без конверта и безопасно ли ей пользоваться, рассказывали тут.

Для подтверждения личности потребуется предъявить паспорт.

Внимание! Представитель банка имеет право сделать копию документа, но ни в коем случае нельзя фотографироваться с разворотом паспорта в руках. С помощью такой фотографии недобросовестные люди могут оформлять микрозаймы на имя ничего не подозревающей жертвы.

Шаг четвертый: активация карты

Чтобы начать пользоваться картой, необходимо назначить ей ПИН-код. Это можно сделать в приложении или через банкомат, следуя подсказкам на экране.

Сроки и стоимость оформления

Неименную или цифровую карту можно получить моментально, сроки изготовления именной зависят от конкретного банка. Например, карту Сбербанка жители крупных городов могут забрать карту через 1–2 рабочих дня, а доставка пластика в отдаленные регионы может занять до 20 рабочих дней.

Услуга открытия карточного счета предоставляется бесплатно. Однако некоторые финансовые организации взимают плату за неактивный карточный счет, то есть по которому не было операций в течение определенного времени. Например, по карте «МТС Деньги» от «МТС Деньги» (ЭКСИ-Банка) берется комиссия 600 рублей в месяц при неиспользовании карты более 180 дней. 

Также в зависимости от тарифного плана выбранной карты банк может взимать плату за ее выпуск и/или обслуживание. 

Основные операции с карточным счетом

Владельцы карточного счета могут:

• получать на него входящие переводы от других лиц и организаций;
• переводить деньги на другие счета самим себе, другим людям, в пользу организаций;
• оплачивать покупки безналичным способом;
• снимать наличные;
• хранить на нем денежные средства.

Как узнать номер карточного счета

Номер карточного счета всегда можно посмотреть в приложении. Например, чтобы его найти в приложении «Сбербанк Онлайн», нужно:

1. Нажать на интересующую карту и далее — «Настроить».
2. В блоке «О счете» нажать «Реквизиты счета».
3. Реквизиты можно сохранить на устройство, отправить через мессенджеры или заказать электронный документ с печатью банка.

Реквизиты счета можно узнать и другими способами:

• посмотреть в договоре обслуживания;
• запросить справку в отделении (за услугу может взиматься комиссия);
• обратиться в чат поддержки или на горячую линию (для идентификации могут потребоваться паспортные данные и кодовое слово);
• в банкоматах некоторых банков (в частности, Сбербанка) также доступна данная опция.

Отличие карточного счета от обычного банковского

Преимущества карточного счета перед обычным счетом в банке или наличными — это его удобство и гибкость использования. Средства всегда находятся под рукой и доступны для безналичных операций, а при необходимости с него всегда можно снять наличные. Кроме этого, с помощью карточного счета можно экономить на покупках, если карта привязана к банковской программе лояльности, и даже зарабатывать, если банк начисляет процент на остаток.

Как закрыть карточный счет

Закрыть карточный счет можно только при нулевом балансе. Если на карте остались средства, их необходимо перевести на другой счет или снять наличными. После этого счет дебетовой карты можно закрыть самостоятельно через приложение.

Обратите внимание: если карта участвует в бонусной программе банка, накопленное вознаграждение стоит потратить, иначе при закрытии оно безвозвратно сгорит.

Процедура закрытия кредитной карты сложнее из-за того, что средства на ее счете клиенту не принадлежат. Потребуется погасить задолженность перед банком, а чтобы не накопить новые долги — отключить все платные услуги и подписки. Рекомендуется уточнить точный размер задолженности в банке, поскольку проценты за пользование кредиткой и плата за услуги в текущем месяце отобразятся в выписке только в следующем месяце. Если после уплаты долга на карте останется излишек средств, его нужно вывести. На закрытие кредитной карты требуется 30–45 дней. За это время финансовая организация проверяет, не совершал ли клиент новых операций. 

Почему нужно закрывать старые, даже неактивированные кредитные карты, как это сделать правильно, подробно рассказывали в этом материале.

Карточный счет: главное

• Перед открытием карточного счета важно изучить условия в разных банках и выбрать оптимальную для себя карту.
• Реквизиты карты и реквизиты счета — не одно и то же. Карта — это ключ к деньгам на счете, поэтому ни в коем случае нельзя передавать ее саму или ее полные реквизиты посторонним. Полные реквизиты счета сообщать безопасно, поскольку злоумышленники не смогут использовать их, чтобы вывести средства.
• Для получения перевода от физических лиц достаточно сообщить номер карты или номер телефона. Организациям, например работодателю для перечисления зарплаты, требуются реквизиты счета.
• При утере карты необходимо как можно быстрее ее заблокировать. После перевыпуска карты с новыми реквизитами она будет привязана к текущему карточному счету.
• Блокировка карты или окончание срока ее действия не означает закрытие счета.
• Неактуальные карты и счета лучше закрывать, поскольку банки могут начислять комиссию за обслуживание.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

— Чем карточный счет отличается от банковского?

Карточный счет - это счет, которому привязана банковская карта, говорит аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. «По сути, он является разновидностью банковского счета, который может быть расчетным, депозитным, сберегательным и текущим. К текущему счету как раз можно привязать  карту и с ее помощью оплачивать покупки, снимать наличные, совершать и принимать переводы и т.д. И наоборот, депозитным или накопительным счетом нельзя пользоваться для оплаты», - объясняет эксперт. 

– Чем номер карты отличается от номера карточного счета?

— Реквизиты карты — это уникальный номер, чаще всего 16-значный, имя и фамилия владельца карты, срок ее действия и секретный CVV/CVC-код. Реквизиты карты наносятся непосредственно на сам пластик, а также доступны в банковском приложении.

Реквизиты счета — это прежде всего 20-значный номер счета. Он не является уникальным и может совпадать в разных банках. Поэтому полные реквизиты счета должны содержать больше информации: Ф. И. О. клиента, наименование банка, БИК (банковский идентификационный номер), корсчет, ИНН, КПП, ОКПО, ОГРН, почтовый адрес банка. Реквизиты счета прописываются в договоре банковского обслуживания. Как и реквизиты карты, их в любой момент можно посмотреть в приложении.

— Можно ли привязать несколько карт к одному счету?

— К счету можно привязать основную и несколько дополнительных карт — их количество ограничено правилами конкретного банка. Дополнительные карты удобны для семейного использования: близкие люди могут свободно пользоваться пластиком, а все операции и кэшбэк отображаются на едином счете.

— Как восстановить доступ к счету в случае утери карты?

— Если карта потерялась или была украдена, ее необходимо как можно скорее заблокировать, чтобы посторонние не могли получить доступ к деньгам на счете. Карточный счет при этом остается действующим. Для восстановления дистанционного доступа к деньгам нужно оформить перевыпуск карты под другими реквизитами. До перевыпуска карты владелец счета может снять, положить или перевести с него деньги по паспорту в отделении.

Приведенная в материале информация актуальна на 22.11.2024.