В ноябре и декабре 2024 года (учитывались данные до 20 декабря) россияне сохранили фокус на краткосрочных вкладах. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, первое место по спросу сохранили вклады срочностью три месяца, доля которых в ноябре не изменилась, а по данным декабря выросла на 1 п. п., до 33%.
Второе место удерживают вклады срочностью шесть месяцев, доля которых в последнее время стабилизировалась в районе 23—25%.
Также рост показал спрос на вклады срочностью месяц, доля которых в декабре составила 19% — это на 3 п. п. выше, чем в октябре. Вклады такой срочности продолжают занимать третью строчку по популярности.
Из изменений отметим также снижение спроса на вклады срочностью год, доля которых в поиске снизилась в декабре на 2 п. п., опустившись до 14% и показав минимальные значения с июня 2024-го.
При этом популярность долгосрочных вкладов также снизилась – суммарно на депозиты от года в декабре пришлось порядка 8%, что на 1 п. п. ниже, чем в октябре и ноябре.
Если смотреть на динамику спроса на вклады в рамках 2024 года, стоит отметить смещение спроса к краткосрочным вкладам. Так, в первой половине 2024 года на первом месте по спросу находились шестимесячные вклады, однако начиная с июня спрос на них начал снижаться, опустившись за вторую половину года с 31% до 24%.
Спрос на годовые вклады снижался в первой половине года, после чего наметилась некоторая стабилизация за счет улучшения условий по депозитам на данный срок. Однако в конце года тенденция продолжилась, в результате чего за год спрос на годовые вклады снизился с 19% в январе до 14% в декабре.
Также в течение года наблюдалось снижение спроса на долгосрочные вклады. Так, суммарная доля спроса на вклады свыше года на конец 2023-го составляла порядка 13% и к концу 2024-го опустилась до 8%. При этом минимальное значение по спросу на данную категорию вкладов пришлось на июль, когда доля спроса составила всего лишь 7%.
При этом в течение года наблюдался рост по вкладам срочностью один месяц и три месяца. Трехмесячные вклады с января прибавили более 6 п. п. и вышли на первое место, аккумулируя почти треть спроса, – их доля в декабре составила порядка 33%. В июле они вышли на первое место по спросу и продолжают удерживать эту позицию.
Что касается вкладов срочностью месяц, то с января спрос на них вырос почти вдвое — с 10% до 19%. Это позволило вкладам данной срочности выйти на третье место по спросу, обогнав годовые вклады.
Отметим, что интерес вкладчиков к краткосрочным депозитам подтверждаются и данными Центробанка. Так, согласно статистике регулятора на конец октября, доля средств на вкладах до года включительно составляла почти 80% от общего объема средств граждан на срочных депозитах.
Почему вырос спрос на вклады срочностью месяц
Фокус на краткосрочных депозитах можно объяснить двумя факторами. Первый – это возможность переоткрывать депозит после окончания его срока по более высокой ставке, так как банки параллельно с ростом ключевой ставки улучшали условия по вкладам.
Кроме того, краткосрочные вклады позволяют иметь оперативный доступ к средствам – если деньги с депозита понадобятся, при краткосрочном вкладе можно либо дождаться окончания его срока, либо досрочно закрыть с умеренными потерями. При открытии же более долгосрочного вклада потери могут быть существенно выше и может не быть возможности дождаться окончания срока.
На наш взгляд, в начале 2025 года тенденция на спрос на краткосрочные вклады сохранится. Несмотря на то, что Центробанк на заседании в декабре взял паузу, сохраняются риски ужесточения денежно-кредитной политики в начале 2025 года — вкладчики будут это учитывать при открытии депозитов.
При этом в I—II кварталах 2025 года в случае роста вероятности перехода ЦБ к смягчению денежно-кредитной политики вкладчики могут переориентироваться на более долгосрочные депозиты. Они позволят зафиксировать повышенную ставку на продолжительное время. В этом случае к середине года возможно восстановление спроса на вклады срочностью один год и более.
Сегодня на Банки.ру представлено около 2000 предложений по вкладам от более чем 250 банков. Посмотреть актуальные предложения можно здесь.
Еще по теме:
