Закон обязует работодателя выплачивать зарплату сотруднику не реже двух раз в месяц. Работник может получать жалованье наличными — в кассе предприятия, а может — на банковскую карту любого банка. А можно ли получать зарплату на кредитку? Разобрались вместе с экспертом.
Может ли кредитная карта быть зарплатной
В 2014 году в России отменили т. н. зарплатное рабство, когда работодатель сам назначал банк, на счет в котором перечислялась зарплата сотрудника. В настоящее время работник может получать жалованье на счет любого банка, не обязательно зарплатного. Если же руководство пренебрегает выбором сотрудника, ему придется уплатить штраф.
Обычно зарплата перечисляется на дебетовую карту, но при желании сотрудника деньги можно получать и на кредитку — законодательных ограничений нет, объясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина.
Поступившие на счет, привязанный к кредитке, деньги работают по такому же принципу, как деньги на счете дебетовой карты, а при расходовании средств кредитного лимита списываются в счет долга.
Как оформить перечисление зарплаты на кредитную карту
При устройстве на новую работу укажите в трудовом договоре реквизиты кредитной карты, на которую будет поступать зарплата.
Если вы уже работаете в компании и планируете изменить карту для получения зарплаты, подайте в бухгалтерию (или руководителю) соответствующее заявление не позднее, чем за 15 календарных дней до выплаты зарплаты. Если не уложиться в этот срок, работодатель может начислить деньги на старый счет. В заявлении нужно указать реквизиты новой карты. Рассмотрим, как их найти на примере Сбербанка:
- Авторизуйтесь в личном кабинете мобильного приложения, на главном экране выберите нужную карту.
- Нажмите на блок «О карте», а затем выберите «Реквизиты счета карты».
- Реквизиты можно скопировать, а можно получить официальный документ с печатью — в этом случае нужно нажать на «Получить реквизиты», а затем на «Заказать документ».
В чем преимущества получения зарплаты на кредитную карту
«Такой вариант удобен для тех, кто ежедневно пользуется кредиткой для оплаты текущих расходов или хочет упростить погашение задолженности по ней (т. к. часть поступающей зарплаты будет автоматически идти в оплату долга)», — говорит Бочкина.
При зачислении зарплаты на кредитную карту с выгодными условиями обслуживания (например, с премиальным сервисом) можно получить дополнительную прибыль.
Кроме того, при активном использовании кредитки банк может повысить лимит по ней. К тому же операции по кредитке отображаются в кредитной истории заемщика — добропорядочные клиенты в будущем могут рассчитывать на одобрение крупного займа (например, ипотеки).
Недостатки и риски получения зарплаты на кредитную карту
Есть у получения зарплаты на кредитку и недостатки. Во-первых, это ограничения на снятие наличных и переводы, из-за которых распоряжаться полученными средствами сложнее, говорит Бочкина. Некоторые банки берут плату за такие операции, даже когда клиент снимает или переводит собственные средства.
Например, Т-Банк взимает комиссию 2,9% от суммы плюс 290 рублей при снятии наличных с кредитной карты. Комиссия за переводы с кредитной «СберКарты» составляет 3% плюс 390 рублей.
Во-вторых, по кредитным картам зачастую хуже условия по кэшбэку. Как правило, вознаграждение начисляется бонусами, баллами или милями (в то время, как на рынке достаточно предложений дебетовых карт с рублевым кэшбэком). Такой кэшбэк имеет ограниченный срок действия и не всегда удобный механизм компенсации.
На средства, хранящиеся на счете кредитной карты, не начисляется процент на остаток. Это означает, что дополнительный доход с ее помощью не получить, добавляет Бочкина.
«Кроме того, часто по кредитной карте нет разграничения на собственные и заемные средства, что также привносит сложности в управление деньгами и соблюдение условий обслуживания. Проще говоря, можно влезть в кредитный лимит», — добавляет эксперт.
Как снимать и переводить деньги с кредитки
Снятие наличных с кредитной карты
Самый простой способ — в банкомате. Потребуется вставить карту в картоприемник и ввести ПИН-код. Если банкомат оборудован специальным считывателем, снять деньги с кредитной карты можно по QR-коду, с помощью телефона или биометрии. Как это сделать, читайте здесь.
Также доступно снятие наличных в кассе банка (за операцию может взиматься комиссия), и на кассе магазина.
На снятие наличных с любой карты действуют лимиты — разовые, суточные и месячные. Лимит на такую операцию по кредитной карте может быть меньше, чем по дебетовой.
Переводы с кредитной карты
С кредитки можно переводить деньги на дебетовые и кредитные карты, а также по реквизитам счета. Осуществить операцию можно в личном кабинете мобильного приложения или интернет-банка, а также в банкомате или с помощью СМС (данные функции доступны не во всех финансовых учреждениях).
Обратите внимание: для переводов и снятия собственных денег с кредитки лучше использовать карту, по которой за такую операцию не предусмотрена комиссия.
Получение зарплаты на кредитную карту: главное
- Закон не запрещает получать зарплату на кредитную карту.
- Подать заявление на зачисление жалованья на кредитку нужно в бухгалтерию не позднее чем за 15 календарных дней выплаты зарплаты (тогда в ближайшую выплату деньги поступят уже на кредитную карту).
- Получать зарплату на кредитную карту выгодно, если вы активно ею пользуетесь или хотите упростить возвращение задолженности.
- За снятие наличных, а также переводы с кредитной карты, в том числе собственных средств, может взиматься комиссия.
- Лимиты на переводы и снятие наличных с кредитки могут быть меньше, чем по дебетовой карте.
- Для получения зарплаты рекомендуется выбирать кредитную карту с бесплатным обслуживанием и кэшбэком за покупки. Посмотреть предложения банков можно здесь.
Топ 3 кредитных карт
