«Кредитный доктор» от Совкомбанка: как работает и сколько это стоит?

От просрочек по кредиту никто не застрахован — один раз не успел сделать взнос вовремя, в другой — задержали зарплату, и вот кредитный рейтинг рисует человеку портрет неблагонадежного заемщика, а шансы на получение новых займов стремятся к нулю. Есть несколько способов исправить кредитную историю, но сейчас подробно поговорим об одном из них — «Кредитный доктор» от Совкомбанка. Разберем, что это за программа, как она работает и какие условия нужно соблюсти, чтобы воспользоваться этой услугой.

Как работает программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка

Восстановление честного лица надежного заемщика при любом способе улучшения кредитного рейтинга занимает время. Сначала нужно закрыть все старые просрочки, затем — найти банк, который согласится выдать кредит (или кредитную карту), оформить в нем небольшую сумму и своевременно вносить платежи.

Чтобы хоть как-то ускорить этот путь для заемщика, Совкомбанк придумал программу для улучшения кредитной истории клиентов --- «Кредитный доктор». Она работает так: человеку предоставляется займ, и если заемщик выполняет все условия и вовремя вносит платежи, его кредитный рейтинг повышается, кредитная история улучшается, и в перспективе он может рассчитывать на более солидную сумму займа.

Звучит заманчиво. А есть ли подвох?

Преимущества и недостатки программы от Совкомбанка

Заемщикам «Кредитный доктор» интересен тем, что они получат возможность исправить свою кредитную историю. Но и банк своей выгоды не упустит, поэтому поговорим о плюсах и минусах этого продукта.

Преимущества «Кредитного доктора» от Совкомбанка

• на первых этапах клиент гарантированно может рассчитывать на получение кредита, пусть и не на самую внушительную сумму;
• если выплачивать займ своевременно и без задержек, постепенно кредитная история начнет улучшаться;
• с каждым новым этапом кредитный лимит растет;
• в дальнейшем заемщик может получить в кредит более крупную сумму.

Недостатки «Кредитного доктора» от Совкомбанка

• небольшая сумма займа;
• высокая процентная ставка;
• небольшой срок кредитования;
• нельзя улучшить кредитную историю моментально;
• невозможность дальнейшего участия в программе при любых нарушениях условий, просрочке и досрочном погашении.

Условия участия в программе «Кредитный доктор»

Чтобы принять участие в программе по улучшению кредитной истории, нужно соблюдать несколько правил и условий:

• по всем кредитам, полученным после подключения услуги, вносите платежи строго по графику, без досрочного погашения;
• не допускайте просрочек по продуктам в любых банках;
• не подавайте заявки на кредиты в другие банки. 

Также не должно быть задолженностей по базе Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Документы, которые потребуется предоставить

Принять участие в программе может любой гражданин России в возрасте от 20 лет и с постоянной пропиской на территории страны. Понадобятся документы, подтверждающие личность: паспорт РФ и еще один на выбор — военный билет, пенсионное или водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС.

Этапы программы «Кредитный доктор»

Рассмотрим, какие этапы предполагает программа Совкомбанка.

Этап 1 — выберите подходящую услугу

В таблице рассмотрели условия и особенности каждого из вариантов продукта:

Этап 2 — деньги на карту

Успешно справившись с условиями первого этапа, можно переходить ко второму. На нем у клиента появляется возможность получить деньги на карту. Есть три разные суммы: 10 000, 20 000 и 30 000 рублей. Но какой бы вариант вы ни выбрали, срок будет одинаковым — либо три месяца, либо полгода.

Также не отличаются и условия. Полученными на карту деньгами можно оплачивать покупки в любых магазинах, а вот снимать и переводить их нельзя. Выполнив условия этого этапа, вам одобрят кредит наличными.

Этап 3 — кредит наличными

На третьем этапе вы можете рассчитывать на кредит наличными. Есть три варианта суммы займа: 60 000, 80 000 и 100 000 рублей. Деньги дают на срок от шести до 18 месяцев. Тратить их можно как вам вздумается: снимать, переводить — разрешается. Главное, не забывайте вносить платежи по графику и не допускайте просрочек. Тогда вам будет доступен кредит на более крупную сумму.

Этап 4 — кредит на крупную сумму

На финальном этапе, формально к программе Совкомбанка уже не относящемся, у вас будет гарантированное право на получение кредита на крупную сумму. Гасить его нужно будет так же своевременно, чтобы кредитная история не ухудшалась.

Как оформить участие в программе

Есть два способа — в офисе банка или на его сайте.

В первом случае вам нужно будет найти ближайшее отделение банка, прийти туда с паспортом в любое удобное время, обратиться к менеджеру, описать свою ситуацию и сказать, что вам нужен «Кредитный доктор». Специалист проверит вашу кредитную историю и узнает, не участвовали ли вы раньше в программе. Если все будет в порядке, останется подписать договор и исполнять прописанные в нем условия.

Если же вы выберете онлайн-оформление, зайдите в раздел «Улучшение кредитной истории» на сайте банка и нажмите на кнопку «Заполнить заявку».

В открывшемся окне заполните все необходимые поля. На номер телефона, который вы оставите в заявке, поступит сообщение о решении банка, и если оно будет удовлетворительным, останется только прийти в отделение с документами оформить улучшение кредитной истории в Совкомбанке.

Обратите внимание на то, что автоматически переходить на новый этап программы вы не будете, каждый раз процедуру придется проходить заново.

Альтернативы для улучшения кредитной истории

Если по каким-то причинам «Кредитный доктор» Совкомбанка вам не подходит, рассмотрите другие варианты улучшения кредитной истории.

Важно! Первое правило в этом деле — не обращаться за услугами так называемых финансовых консультантов, которые обещают за определенную плату «обнулить» вашу информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). У посторонних людей доступа к ней нет, так что любое вмешательство может считаться мошенничеством. Исправить все можно только своими силами.

• Погасите все свои задолженности и избавьтесь от просрочек. Если у вас возникли финансовые трудности и вы понимаете, что не сможете внести ежемесячный платеж в обозначенный в графике срок, заранее предупредите об этом банк и попросите о реструктуризации кредита — предоставлении отсрочки в оплате основного долга, заморозке платежей на определенный срок (каникулы), изменении графика платежей или о сокращении ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.

«Как правило, банки решают вопрос об изменении условий кредитного договора в индивидуальном порядке, принимая во внимание сложившуюся у заемщика ситуацию и предоставленные документы, — говорит руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. — К таким ситуациям относятся потеря или снижение размера заработка, декрет, болезнь, призыв в армию и т. д. В ряде из них реструктуризировать задолженность можно только при наличии уважительных причин, которые заемщик сможет подтвердить документально. Другие могут пойти навстречу заемщику и дать передышку, если у него нет возможности предоставить документы».

Важно! Учитывайте, что в некоторых банках за изменение условий кредитного договора может взиматься комиссия.

• При отказе в реструктуризации долга или предоставлении каникул можно попробовать рефинансировать кредит в другом банке. Однако, чтобы заявку одобрили, у вас не должно быть существенных просрочек по действующему кредиту и должен быть стабильный доход.

«При рефинансировании можно снизить размер ежемесячного платежа за счет подбора кредита с более низкой ставкой либо увеличения срока кредита, — объясняет Инна Солдатенкова. — Важно понимать, что эта мера поможет вам, только если ваш доход уменьшился, поскольку придется регулярно платить по новому кредиту, и тот факт, что вы с его помощью погасите старый кредит, не лишит вас самого обременения».

• Закройте кредитные карты, которыми вы уже не пользуетесь. Дело в том, что даже если они просто лежат у вас в кошельке, банки видят покоящиеся на них деньги как задолженность. Но эта рекомендация работает в том случае, если вы хотите взять новый кредит. А вот когда история у вас уже испорчена, карты закрыты, и вы смотрите на перспективу — кредитки, наоборот, могут помочь повысить кредитный рейтинг. Главное — вовремя вносить платежи и показывать себя прилежным заемщиком. То же самое правило работает и с мелкими кредитами.

Программа «Кредитный доктор» от Совкомбанка: главное

Кроме программы «Кредитный доктор», есть и другие способы улучшить свою кредитную историю. Так что поначалу лучше воспользоваться ими — это элементарно выгоднее. Имейте в виду, что даже с программой «Кредитный доктор» от Совкомбанка ваш кредитный рейтинг не поднимется моментально до подобающего уровня — вам в любом случае необходимо потратить время и деньги на его восстановление.

Часто задаваемые вопросы

В заключение ответим на несколько важных вопросов о «Кредитном докторе» от Совкомбанка.

Можно ли отказаться от программы?

Можно в ней просто не участвовать. Но если вы уже заключили договор, его условия нужно выполнить до конца. Если бросить дело на полпути, это обернется лишь ухудшением кредитного рейтинга. Поэтому во избежание проблем стоит довести этап, в который вы уже вступили, до конца, а уже потом отказываться от дальнейшего участия.

Что делать, если программа прервана?

Если вы завершили один из этапов, но потом решили, что хотите выйти из программы, просто не вступайте в следующий. Никаких санкций со стороны банка из-за этого не последует. А когда поймете, что все-таки хотите продолжить использование «Кредитного доктора», обратитесь в банк заново. Не исключено, правда, что вам придется проходить все этапы заново.

Можно ли участвовать повторно, если однажды программа не была завершена?

Повторное участие в программе «Кредитный доктор» от Совкомбанка возможно, если только ранее вы не нарушали условий договора, вносили все платежи своевременно и не допускали просрочек.

* Условия и тарифы актуальны на 27 января 2025 года.