Средняя ставка по кредитам на покупку недвижимости в топ-15 ипотечных банков по состоянию на 25 июня составила 11,66% годовых. По сравнению с данными на 25 марта значение этого показателя увеличилось на 0,14 процентного пункта, а по сравнению с итогом II квартала 2022 года стало выше на 0,2 п. п.
Наименьшее значение средней ставки по ипотечным продуктам зафиксировано нами у ВТБ (10,65 % годовых) и у ДОМ.РФ (10,89 % годовых). Наибольшая средняя ставка по итогам II квартала текущего года оказалась у Росбанка (12,49% годовых).
Расчет индекса осуществлялся в разрезе двух критериев детализации: в разрезе способа подтверждения дохода и в разрезе цели кредитования.
Наименьшая средняя ставка в разрезе способа подтверждения дохода предлагалась индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнеса и самозанятым. Ее значение составило 11,58% годовых, и по сравнению с другими составляющими этого критерия она показала наименьший прирост как на годовом (-0,04 п. п.), так и на квартальном горизонте (+0,07 п. п.).
Средние ставки для работников по найму, а также для граждан, оформляющих ипотеку по одному или двум документам, практически не отличались и составили 11,64% годовых. Схожий тренд мы отмечали и по результатам I квартала, но по сравнению с ним значения этих показателей стали выше на 0,13 п. п., а их прирост на годовом горизонте составил от 0,3 до 0,36 процентного пункта.
В разрезе цели кредитования сильнее всего выросла средняя ставка по кредитам на рефинансирование уже имеющейся ипотеки в другом банке — ее значение составило 12,06% годовых против 11,76% годовых на 25 марта и 11,79% годовых на 25 июня 2022 года.
На наш взгляд, это вполне ожидаемо, поскольку в сложившихся макро- и микроэкономических реалиях на ипотечном рынке такие продукты потеряли свою экономическую целесообразность для заемщиков. Одновременно в текущем году мы не наблюдаем и существенной активности банков в части развития таких продуктов в своих продуктовых линейках и улучшения их условий. Объяснить это можно как пересмотром риск-политик на фоне геополитической неопределенности, так и исчерпанием на рынке платежеспособного слоя заемщиков, оформлявших ипотеку в период «высоких ставок» первого полугодия 2022 года и рефинансировавших ее во второй половине прошлого года после смягчения банками условий кредитования. Фактически рефинансирование ипотеки не потеряло своей актуальности только для одной категории — заемщиков с детьми, которые по семейной ипотеке могут перекредитовать ее по ставке до 6% годовых. Но существующие ограничения по этой программе в части рынка приобретения недвижимости [1] сдерживают большую часть потенциального спроса.
Существенно увеличилась (на 0,29 п. п.) за три месяца и средняя ставка по кредитам на приобретение нежилой недвижимости. По итогам II квартала ее значение составило 12,18% годовых, что выше значения II квартала 2025 года на 0,23 п. п.
Меньше всего в течение II квартала выросла средняя ставка по кредитам на приобретение или строительство загородной недвижимости. По сравнению с I кварталом ее значение стало выше на 0,08 п. п. и составило 11,52% годовых. Это единственный показатель, который снизился на годовом горизонте — на 25 июня 2022 года он был равен 11,69% годовых. Объясняется это тем, что за прошедший год внимание развитию ипотеки на индивидуальное жилищное строительство, в том числе с господдержкой, в своих тарифах стало уделять большее число банков, что и повлияло на снижение показателя.
Средняя ставка на покупку квартиры в новостройке по сравнению с данными на 25 марта стала выше на 0,16 п. п. и составила 10,79% годовых. За год ее значение выросло на 0,61 п. п., что обусловлено повышением с начала 2023 года максимальной ставки по ипотеке с господдержкой с 7% до 8% годовых и корректировкой банками условий своих программ.
Средняя ставка по кредитам на приобретение квартиры на вторичном рынке по сравнению с данными на 25 марта снизилась на 0,06 п. п., до уровня 11,92% годовых. За год же ее значение стало выше на 0,23 п. п.
Методология:
- Индекс Банки.ру представляет собой средний размер процентных ставок по ипотечным кредитам топ-15 коммерческих банков финансового рейтинга Банки.ру по показателю «Кредиты физическим лицам» на ближайший месяц к дате расчета индекса.
- Мы анализируем процентные ставки, представленные на официальных сайтах банков и действующие для клиентов «с улицы» при условии приобретения индивидуального имущественного/ личного/ титульного страхования, без учета оплаты дополнительных услуг (коллективного страхования, единовременного платежа за снижение ставки, сервисов безопасных расчетов и электронной регистрации), но с учетом скидки, предоставляемой за подачу заявки или документов онлайн.
- В расчетах учитываются все суммы и сроки, для которых в тарифах банков указан полный диапазон ставок. Процентные ставки, действующие для льготных категорий клиентов (зарплатных клиентов, вкладчиков, клиентов компаний-партнеров, сотрудников определенных сфер, бюджетников, семей с детьми, пенсионеров) и по специальным программам (за исключением ипотеки с господдержкой), не учитываются.
[1] Изначально ипотека должна быть оформлена на первичном рынке.
