Из дебета в кредит под 50%

Как ездить на общественном транспорте в долг под 50% годовых и остаться должной банку больше 20 тысяч рублей? Именно в такой ситуации оказалась известная журналистка Александра Шевелева в последнюю неделю декабря. Неприятный сюрприз преподнесла ей карта Банка Москвы, которую она оформила около трех лет назад в рамках совместной программы банка и РГГУ.

Александра Шевелева, клиентка Банка Москвы:

– Это дебетовая карта, на которую перечисляется аспирантская стипендия, с дополнительной функцией безналичной оплаты транспорта. Когда я открывала эту карту несколько лет назад, не было никакой речи о том, что там есть какой-то овердрафт, не было. Меня в банке никто не предупреждал.

На карту Александра получала стипендию и переводы за подработку и использовала ее исключительно для поездок на метро. И была уверена: тратит СВОИ деньги.

Александра Шевелева, клиентка Банка Москвы:

– О том, что у меня там нет никаких денег, я узнала только в последнюю неделю декабря, когда эта карточка перестала работать. Так как я считала, что это дебетовая карта, было предположение, что она сломалась. Я позвонила в банк, и мне сказали, что карта заблокирована, так как исчерпан овердрафт. А это сумма больше 20 тысяч рублей.

Как позже выяснила Александра, в долг она ездила на метро больше года. К тому же ставка по овердрафту – около 50% годовых. Этим и объясняется существенная сумма общей задолженности. А нас удивляет, что за все это время банк не уведомил клиентку о том, что она «ушла в минус».

Чермен Дзотов, юрист:

– Что касается задолженности, на практике банки сразу уведомляют клиента, если у него есть задолженность по овердрафту. Но по договору не всегда банк обязан это делать. Обязанность по слежению за своим счетом лежит на клиенте.

То же самое Александра услышала в отделении банка, когда приехала решать проблему.

Александра Шевелева, клиентка Банка Москвы:

– Они мне сказали, что я сама виновата. Что нужно внимательно читать договор, интересоваться своим счетом. И вообще не надо верить в чудеса. «Вы что, герой труда? Вы что, бесплатно в метро проходите? Почему для вас проезд должен быть бесплатным?» – сказали мне в отделении Банка Москвы.

С понятием «неразрешенный овердрафт» клиенты сталкиваются часто. В основном из-за стойкого убеждения, что дебетовая карта по определению не может уйти в минус. Чтобы избежать сюрпризов, нужно еще на этапе заключения договора пристально изучить условия.

Екатерина Марцукова, эксперт по банковским продуктам ИА «Банки.ру»:

– Основная проблема возникла из-за того, что была оформлена не простая дебетовая карта, а с возможностью овердрафта. Об этом клиентку не предупредили, и сама она на момент подписания не ознакомилась с условиями договора о предоставлении кредитного лимита.

Услуга СМС-информирования об операциях по счету, безусловно, позволила бы избежать неприятностей. Александра признает свою ошибку: не подключила. Но опять же в большинстве банков это платная услуга. И логику девушки, которая была уверена, что дебетовая карта не может уйти в минус, можно понять.

Александра Шевелева, клиентка Банка Москвы:

– По сути, они правы. Но я считаю, что это не совсем справедливая ситуация. Поскольку это навязывание клиенту коммерческой услуги, а овердрафт – это коммерческая услуга, за пользование которой они начисляют проценты. А о том, что они начали начисление процентов, они не сообщают.

Спорить с банком клиентка не стала и оплатила задолженность в полном объеме. А заодно и расторгла договор с Банком Москвы. Расстаться с 20 000 рублей накануне праздников вряд ли входило в планы. Хоть и заслуженно, но неприятно.

В пресс-службе ВТБ нам озвучили позицию банка:

«Отметим, что, оформляя карту в банке ВТБ, клиент знакомится и подписывает договор, в котором содержится вся информация об условиях обслуживания карты.

Для зарплатных карт это договор комплексного обслуживания, в котором прописано, что клиент самостоятельно отслеживает изменение условий договора, размещаемых на официальном сайте или в отделениях банка. Уведомление клиента об одобрении или подключении кредитного лимита по карте происходит письменно, с помощью СМС-сообщений или электронной почты. Во избежание подобной ситуации менеджеры банка при оформлении карты рекомендуют клиентам подключать услугу СМС-информирования, которая позволяет отслеживать проводимые операции».

Чермен Дзотов, юрист:

– Наша проблема в том, что мы не читаем договоры, а потом думаем, что делать с начисленными процентами. Банк, если меняет условия договора, обязан уведомлять клиента предусмотренными способами. Но если изначально в договоре этот пункт уже есть, то никакого дополнительного уведомления не требуется.

Вывод один: дебетовая карта легко может уйти в минус, если возможность подключения такой опции прописана в договоре. Советуем по возможности проверить эти пункты в вашем договоре банковского обслуживания. Ну и конечно, не экономьте на информации. Скупой платит минимум дважды.

Екатерина Марцукова, эксперт по банковским продуктам ИА «Банки.ру»:

– Клиентам нужно быть более внимательными, отслеживать свои траты и поступления, чтобы успеть обнаружить проблему. Рекомендуем подключать СМС-информирование, пользоваться интернет-банком, который бесплатный и подключается практически всеми банками к любым картам. Заходите периодически в личный кабинет и смотрите за состоянием счета.

Отправились перечитывать свои договоры Юлия НАГОРНАЯ, Евгений КОПОСОВ, Сергей МОЖАРОВ, Банки ТВ