Обзор кредитной карты «S7» от Тинькофф

Кредитная карта S7 от Тинькофф Банка рассчитана на путешественников и особенно на постоянных клиентов авиакомпании S7 Airlines и авиакомпаний-партнеров. За покупки по карте начисляется кэшбэк милями S7 Priority, которые можно обменивать на авиабилеты или пропуск в бизнес-класс. Кроме того, с кредитки «Тинькофф» можно бесплатно и в грейс переводить деньги, а также оформлять покупки в рассрочку. 

Разбираемся, как пользоваться картой и какие подводные камни скрываются за широкими возможностями.

О карте

• Тип карты — «Мир» классическая.
• Стоимость обслуживания — 1890 рублей в год.
• Процентная ставка — от 15% до 59,9% годовых.
• Полная стоимость кредита — 16,328% – 34,999%.
• Кредитный лимит — до 1 млн рублей.
• Беспроцентный период — до 55 дней.

Стоимость обслуживания

Кредитная карта S7 выпускается бесплатно, но обслуживание карты стоит 1890 рублей в год (с подпиской Tinkoff Pro — 945 рублей в год). Плата взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее — ежегодно. Курьерская доставка карты бесплатная. 
Также карту можно выпустить в формате платежного стикера. Выпуск и доставка стикера бесплатные. Всего к одному счету можно выпустить десять дополнительных карт и стикеров. 

Снятие наличных

За снятие наличных с карты предусмотрена комиссия:

• до 100 тыс. рублей в месяц — 390 рублей; 
  от 100 тыс. рублей в месяц — 2% + 390 рублей. 

Такую же плату банк берет за операции, приравненные к снятию наличных: пополнение электронных кошельков, покупку дорожных чеков и так далее. Кроме того, операции снятия наличных не подпадают под действие беспроцентного периода.

Переводы

С кредитки S7 каждый месяц разрешается без комиссии переводить через онлайн-сервисы банка до 50 тыс. рублей без подписки Tinkoff Pro и до 100 тыс. рублей с подпиской. На такие переводы распространяется беспроцентный период, как и на обычные покупки по карте.

После превышения лимита банк начнет брать за переводы комиссию:

• через собственные сервисы — 1%, минимум 390 рублей;
• через сторонние сервисы — 2,9% + 390 рублей.

При этом на операцию, превысившую месячный лимит, не распространяется беспроцентный период. Это значит, что на всю сумму перевода сразу начнут начисляться проценты, как за снятие наличных. 

Как правильно переводить деньги с кредитки «Тинькофф», читайте в статье:

СМС-информирование

СМС-информирование об операциях по карте стоит 59 рублей в месяц с абонентским номером «Тинькофф Мобайл» и 99 рублей в прочих случаях.

Как работает беспроцентный период по кредитке S7

Льготный период по кредитной карте S7 длится до 55 дней. Он складывается из расчетного и платежного периодов: 30 дней расчетного периода отводится на покупки, а следующие 25 дней — на погашение задолженности. Если не погасить всю задолженность до конца льготного периода, он прервется, а на все расходные операции начислятся проценты, начиная с момента возникновения задолженности. 

Ставка по операциям для каждого заемщика устанавливается индивидуально:

• на безналичные покупки — 15–34,9% годовых;
• за снятие наличных и переводы — 29,9–59,9% годовых.

Начало каждого беспроцентного периода совпадает с началом нового расчетного месяца — это день после даты выставления банком ежемесячной выписки по счету. Пока длится платежный период, кредиткой можно продолжать пользоваться — новые расходы попадут уже в следующий льготный период. Специально отсчитывать расчетный и платежный периоды не нужно, вся информация отображается в личном кабинете.

Беспроцентный период по S7 действует на все покупки по карте и на переводы в рамках льготного лимита. 

На что беспроцентный период по S7 не действует:

• снятие наличных;
• переводы сверх лимита и переводы, совершенные через сторонние сервисы;
• переводы за границу;
• переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в «Тинькофф»;
• уплата налогов, сборов, штрафов, ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сторонние сервисы;
• переводы по Почте России, операции по погашению других кредитов.

Покупки в рассрочку

По всем кредиткам «Тинькофф» можно оформлять покупки в рассрочку. Банк предлагает два варианта рассрочки. 

1. Рассрочка по кнопке. Владелец карты через личный кабинет сам выбирает, какую именно покупку и на какой срок перевести в рассрочку. Для перевода в рассрочку доступны покупки на сумму от 1000 рублей, оплаченные за счет кредитного лимита в текущем расчетном периоде. Специально проверять покупки на соответствие этим требованиям не нужно — подходящие операции будут отмечены в списке покупок синим значком.

2. Рассрочка у партнеров. Эта опция доступна только в магазинах партнеров банка. Чтобы получить рассрочку, нужно совершить покупку в определенном магазине или на конкретном сайте. Список партнеров и условия рассрочки есть в личном кабинете.

Бонусная программа кредитной карты S7

Как следует из названия карты, бонусная программа по ней будет интересна постоянным клиентам авиакомпании S7 Airlines и компаний-партнеров. За покупки по S7 начисляются бонусные и статусные мили S7 Priority — это программа лояльности S7 Airlines. Статусные мили позволяют повышать статус в программе S7 Priority и дают привилегии при полетах на рейсах авиакомпании и ее партнеров. 

Как накопить мили

Количество начисляемых миль зависит от категории покупки. За каждые потраченные по карте 60 рублей банк начислит:

• 3 бонусные и 3 статусные мили — за покупки на сайте s7.ru;
• 1,5 бонусные и 1,5 статусные мили — за любые покупки, кроме списка исключений;
• до 18 бонусных и до 1,5 статусных миль — за покупки по специальным предложениям партнеров банка.

Мили начисляются после окончания расчетного периода по карте. В этот день банк формирует ежемесячную выписку, где отображается количество бонусов, заработанных за прошлый месяц. В течение пяти рабочих дней после выписки мили поступают на бонусный счет в программе лояльности S7 Priority и становятся доступны для использования.

Также есть несколько способов получить дополнительные мили:

В подарок. Владельцы кредитки S7 могут дополнительно получить еще 12 000 миль — для этого надо в течение 90 дней с момента активации карты совершить по ней покупки на сумму не менее 250 000 рублей.

За регистрацию. Если зарегистрироваться в программе лояльности S7 Priority на сайте s7.ru или через контактный центр авиакомпании по телефону 8 800 700-07-07, будет начислено 500 бонусных миль, а также мили за полет, совершенный за 180 дней до и после регистрации.

За полеты. S7 Airlines начисляет до 250% бонусных миль за полеты на своих рейсах в зависимости от расстояния перелета и тарифа.

Как использовать бонусные мили

Купить авиабилеты. Милями можно полностью или частично оплатить любые билеты на рейсы S7 Airlines и авиакомпаний-партнеров. Стоимость билета зависит от маршрута, рейса и выбранного тарифа. 

Повысить класс обслуживания на борту. Эта услуга стоит от 8000 бонусных миль. Повысить класс обслуживания можно на стойке регистрации в аэропорту, через контактный центр S7 Airlines, а также на сайте авиакомпании во время онлайн-регистрации на рейс. 

Оплатить выбор мест или сверхнормативный багаж. Для этого необходимо совершить хотя бы один полет на рейсе S7 в качестве участника программы S7 Priority в текущем или предыдущем году и накопить хотя бы 800 бонусных миль. Услуга доступна при онлайн-регистрации на рейс или на стойке регистрации в аэропорту.

Подарить друзьям. Мили можно перевести на счет другого участника программы S7 Priority. Для этого необходимо совершить хотя бы один полет на рейсе S7 в качестве участника программы S7 Priority и накопить не менее 500 бонусных миль — это минимальное количество для перевода на другой счет. За перевод возьмут комиссию — 375 рублей.

Перевести на благотворительность. Мили можно отправить в детский фонд «Обыкновенное чудо» и российский фонд помощи «Русфонд». Отправить мили на счета благотворительных фондов можно на сайте s7.ru, в личном кабинете S7 Priority или по телефону 8 800 100-77-11.

Сколько действуют мили

Бонусные мили S7 Priority действуют до трех лет: в течение года, когда вы совершили полет или воспользовались услугой, плюс два следующих календарных года. Когда срок действия миль закончится, они сгорят.

Срок действия миль можно продлить на год. Это произойдет автоматически, если за последний год вы хотя бы раз:

• совершили полет рейсом S7 Airlines и авиакомпаний-партнеров;
• совершили покупку по карте S7 — Tinkoff, за которую начислили статусные мили.

Продлить срок действия миль можно и платно: за каждые 500 миль придется заплатить 250 рублей. Чтобы платно продлить срок действия миль, надо написать в службу поддержки S7.

Плюсы и минусы кредитки S7 от Тинькофф Банка

Вот еще несколько популярных кредитных карт, которые можно рассмотреть:

• «Год без процентов» от Альфа-Банка
• «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
• Zero от МТС Банка
• «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

Популярные вопросы по кредитной карте S7 от Тинькофф Банка

С какого возраста можно оформить кредитную карту S7 от Тинькофф Банка?

Получить кредитную карту «Тинькофф» могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет с постоянной или временной регистрацией в России. Подать заявку на карту можно онлайн, в том числе на сайте банка. 

Можно ли обменять мили по кредитной карте S7 от Тинькофф Банка на рубли? 

Нет, по условиям программы лояльности S7 — Tinkoff за покупки по карте начисляются мили. Их можно потратить на оплату билетов авиакомпании S7 Airlines и ее партнеров, повышение класса обслуживания или благотворительность. 

Условия актуальны на 17 апреля 2024 года.