Обзор кредитной карты «Деньги и всё!» от Почта Банка

Кредитная карта «Деньги и всё!» от Почта Банка — это гибрид потребительского кредита и кредитной карты. Главное отличие «Деньги и всё!» от обычной кредитки — отсутствие беспроцентного периода. Проценты за любые операции по карте начисляются сразу с момента совершения каждой операции. Вторая нетипичная для кредиток особенность карты — фиксированный ежемесячный платеж, рассчитанный не от суммы задолженности, а от кредитного лимита. 

Разберемся в условиях* карты подробней.

О карте: тарифы и условия

• Тип карты — «Мир Классическая».
• Беспроцентный период — нет.
• Процентная ставка — от 17,9% до 29,9% годовых.
• Полная стоимость кредита — 19–29,9%.
• Выпуск и обслуживание — бесплатно.
• Кредитный лимит — от 10 тысяч рублей до 6 млн рублей.

Сколько стоит

Карта «Деньги и всё!» выпускается и обслуживается бесплатно без дополнительных условий. К основной карте можно бесплатно выпустить дополнительную карту. Плата взимается только за внеплановый перевыпуск карты по инициативе держателя — за это придется заплатить 100 рублей.  

Кредитный лимит

Почта Банк обещает по карте «Деньги и всё!» кредитный лимит до 6 млн рублей, но на практике лимит для каждого заемщика устанавливается индивидуально. От доступного лимита будет зависеть тарифный план карты:

• от 10 000 до 230 тысяч рублей — «Деньги и всё!» 1.0»
• от 199 тысяч до 560 тысяч рублей — «Деньги и всё!» 2.0»
• от 500 тысяч до 1,12 млн рублей — «Деньги и всё!» 3.0» 
• от 1 млн до 6 млн рублей — «Деньги и всё!» 4.0».

Для каждого тарифного плана установлены свои процентные ставки и лимиты на операции. 

Снятие наличных 

Без комиссии с карты разрешается снимать только собственные деньги и только в банкоматах Почта Банка и ВТБ. В остальных случаях за обналичку банк удержит комиссию в соответствии с тарифным планом карты:

• «Деньги и всё!» 1.0» — 9,9% 
• «Деньги и всё!» 2.0» — 7,9% 
• «Деньги и всё!» 3.0» — 5,9% 
• «Деньги и всё!» 4.0» — 3,9%. 

Лимиты на снятие наличных тоже зависят от тарифа: 

• «Деньги и всё!» 1.0» — 199 тысяч рублей в месяц
• «Деньги и всё!» 2.0» — 500 тысяч рублей в месяц
• «Деньги и всё!» 3.0» — 1 млн рублей в месяц 
• «Деньги и всё!» 4.0» — 5 млн рублей в месяц.

Также с карты можно снимать наличные на кассах некоторых магазинов при оплате покупки. Комиссия за эту услугу на всех тарифах одинаковая — 8,9%. Лимит на снятие наличных в магазинах — 5000 рублей за операцию, но не более 30 000 рублей в месяц.

Переводы

Бесплатно переводить с карты можно только собственные деньги на счета в Почта Банке и ВТБ. Перевод собственных средств в другие банки будет стоить уже 1,5% от суммы + 50 рублей.

Кредитные деньги разрешается переводить только с комиссией, соответствующей тарифу:

• «Деньги и всё!» 1.0» — 9,9% 
• «Деньги и всё!» 2.0» — 7,9% 
• «Деньги и всё!» 3.0» — 5,9% 
• «Деньги и всё!» 4.0» — 3,9%. 

Уведомления по карте

СМС-информирование об операциях по карте в первый месяц бесплатное, далее — 99 рублей в месяц. Если в течение месяца по карте не было никаких операций, комиссия за услугу не списывается.

Другие платные услуги

У Почта Банка есть дополнительные опции, которые могут пригодиться владельцам кредитной карты: «Автопогашение» и «Меняю дату платежа». Первая позволяет оформить автоматическое перечисление денег для погашения задолженности по карте Почта Банка с карты другого банка. Комиссия за каждую регулярную операцию — 29 рублей.

Сервис «Меняю дату платежа» позволяет раз в год изменять дату ежемесячного платежа по карте в диапазоне с 1-го по 28-е число, но не более чем на 15 дней от даты текущего платежа. Услуга доступна при отсутствии просроченной задолженности, комиссия за ее подключение составляет 300 рублей.

Подключить и отключить платные услуги можно в личном кабинете и при обращении в контактный центр или офис банка.

Как пользоваться картой без льготного периода 

По карте «Деньги и всё!» нет беспроцентного периода — проценты за каждую операцию начисляются сразу с момента совершения каждой операции.  

Процентные ставки по операциям зависят от тарифного плана.

Пользоваться лимитом можно без ограничений до его полного исчерпания, но ежемесячно надо вносить на карту обязательный платеж:

• «Деньги и всё!» 1.0» — 2,8% от кредитного лимита + комиссии банка 
• «Деньги и всё!» 2.0» — 2,5% от кредитного лимита + комиссии банка
• «Деньги и всё!» 3.0» — 2,5% от кредитного лимита + комиссии банка
• «Деньги и всё!» 4.0» — 2% от кредитного лимита + комиссии банка.

Дата платежа для каждого заемщика устанавливается индивидуально и прописывается в «Индивидуальных условиях потребительского кредита по программе "Кредитная карта”». 

Неустойка за просроченный платеж не предусмотрена, но чем дольше существует задолженность, тем быстрее расходуется доступный лимит. Кроме того, проценты на задолженность начисляются ежедневно до погашения долга.

Вот несколько популярных кредитных карт с грейс-периодом до 1115 дней:

• «Платинум» от Т-Банка
• «Год без процентов» от Альфа-Банка
• «120 дней на максимум» от Банка Уралсиб
• «Zero» от МТС Банка
• «Кредитная СберКарта» от Сбербанка

Бонусная программа

Собственной бонусной программы у карты нет, но так как она выпускается на базе российской платежной системы «Мир», клиентам доступны скидки и бонусы от самой платежной системы. Среди партнеров «Мира» — поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные магазины, клиники и другие организации. Бонусы и акции постоянно обновляются.

Если же интересует кэшбэк за покупки непосредственно от банка, в линейке Почта Банка есть кредитная карта «ВездеДоход», по которой предусмотрен кэшбэк до 6%.

Как получить карту

Оформить кредитную карту «Деньги и всё!» от Почта Банка могут граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию в любом регионе России. Для оформления потребуется указать паспортные данные и номер СНИЛС,  дать согласие на обработку данных из ПФР. Также при заполнении заявки потребуется указать номер собственного и дополнительного контактного телефона и рабочий телефон (для работающих заемщиков). Справка о доходах не нужна, банк сам запросит информацию о доходах во время рассмотрения заявки.

Заявку на карту можно оформить онлайн, в том числе через личный кабинет и на сайте банка, а также в офисах банка. При оформлении заявки в отделении карту можно получить сразу в день обращения. Также можно заказать доставку в любое отделение Почты России, эта услуга стоит 100 рублей.

Плюсы и минусы карты «Деньги и всё!» от Почта Банка

Популярные вопросы про кредитную карту «Деньги и всё!» от Почта Банка

С какого возраста можно оформить кредитную карту «Деньги и всё!» от Почта Банка?

Карту можно оформить с 18 лет.

Как увеличить лимит по кредитной карте «Деньги и всё!» от Почта Банка?

Лимит увеличивается только по инициативе банка. Обычно банки автоматически увеличивают лимит, если активно пользоваться картой и вовремя вносить платежи.

 

*Условия актуальны на 26.06.2024