Молодежные кредитные карты

Молодежная кредитная карта— специальный банковский продукт, ориентированный на молодых людей в возрасте от 18 до 35 лет, пока не имеющих стабильного источника высокого дохода. Это самая активная категория платежеспособного населения, однако она обычно обладает невысокой финансовой стабильностью. Молодые люди имеют небольшой заработок, часто меняют место работы, во многих случаях не могут подтвердить уровень доходов из-за неофициального трудоустройства. Банки разрабатывают для этой категории клиентов специальные программы.

Популярные программы для молодежи

При выборе молодежной кредитки стоит сравнить предлагаемые параметры: процентные ставки, требования к получателям, доступные лимиты и другие условия. Ознакомьтесь с предложениями крупных российских банков, в которых можно получить карточку по специальным программам.

Отличия молодёжных карт от других программ

Основная особенность такого пластика — сниженные требования к возрасту получателей. Оформить молодежную кредитную карту можно с 18-19 лет, а для остальных программ чаще всего предусмотрено ограничение в 21-23 года. Стать обладателем карточки можно сразу по достижении совершеннолетия — в это время молодой человеку пора научиться планировать собственные траты и контролировать расходы.

Кредитная карта для молодежи имеет ряд особенностей:

• Сниженный доступный лимит. При первом получении он может быть минимальным, например, не более 20 000 рублей. Однако, если молодой заемщик продемонстрирует хорошую финансовую дисциплину, впоследствии лимит может быть значительно увеличен.
• Сниженные требования к платежеспособности получателей. Карточки могут выдаваться студентам, получающим стипендию, и даже молодым людям без официального трудоустройства и постоянной зарплаты.
• Сокращенный пакет документов. По некоторым программам кредитку можно получить только по паспорту, не требуется собирать дополнительные справки. Для подтверждения личности банк можно потребовать второй документ, например, СНИЛС или водительские права.
• Увеличенные процентные ставки. Выдача кредитов для молодежи для банка — повышенный риск, поэтому он стремится компенсировать возможные потери увеличенными процентами. О них стоит узнать еще до подписания кредитного договора: нужно детально обсудить со специалистом правила начисления процентов и внесения платежей по кредиту.
• Увеличенный льготный период. По различным программам он составляет от 55 до 111 дней, в течение этого срока заемщик может вернуть потраченные на покупки средства без процентов. После полного погашения долга льготный период возобновляется, им можно пользоваться неоднократно.
• Сниженная стоимость обслуживания. Оно может быть вообще бесплатным, если пользователь в течение месяца совершает по карте операции на установленную договором сумму. Если плата есть, она обычно не превышает 100 рублей в месяц, так как молодёжь редко выбирает более дорогие банковские продукты.

Молодежные кредитные карты созданы для тех, кто только недавно получил право самостоятельно пользоваться банковскими услугами. Из-за этого по ним не устанавливаются жесткие требования к кредитной истории. Получить такую карточку сможет клиент, который до этого вообще не брал банковских займов и не имеет собственной истории. Большинство других кредитов с более крупным лимитом для этой категории заёмщиков остаются недоступными.

Молодежные кредитные карты с 18 лет— полезный инструмент для формирования благоприятной финансовой репутации. Если клиент несколько раз брал деньги в долг и успешно рассчитывался со своими обязательствами, в будущем это поможет пользоваться более крупными и выгодными займами, а также ипотекой.

Дополнительные возможности молодежных карт

Такие карточки специально ориентированы на молодую аудиторию, которая активно путешествует, оплачивает покупки через интернет, пользуется всевозможными мобильными сервисами и приложениями. Для держателей предусмотрены дополнительные бонусы, которые помогут экономить на покупках и совершать более выгодные сделки в сети. Бонусные предложения ориентированы специально на потребности молодежи.

По программам молодежного кредитования могут быть предусмотрены следующие полезные возможности:

• Увеличенный кэшбек на покупки в наиболее популярных у молодежи категориях, таких как мобильная электроника, одежда, обувь, аксессуары и многое другое. Кэшбек также может распространяться на оплату услуг кафе, ресторанов, салонов красоты, заведений индустрий развлечений.
• Скидки при оплате различных образовательных услуг. Например, по некоторым программам можно воспользоваться бонусами от книжных магазинов и образовательных центров с платными обучающими курсами.
• Бонусы для путешественников. Молодая аудитория активно пользуется различными видами транспорта, поэтому ей могут предоставляться скидки на железнодорожные и авиабилеты, некоторые программы позволяют копить мили Аэрофлота. Также можно найти программы с увеличенным кэшбеком или скидками на бронирование гостиниц и хостелов.
• Беспроцентная рассрочка на крупные покупки в партнерских магазинах. В этом случае покупатель должен вовремя постепенно рассчитаться за приобретенный товар, при соблюдении сроков с него не будут взиматься проценты. При покупке в рассрочку проценты банку платит магазин, а покупателю не требуется долго копить на нужную вещь.

Молодежная кредитная карта с 18 лет становится дополнительным кошельком, которым можно воспользоваться в любой момент при нехватке собственных средств на оплату товаров и услуг. Однако молодой человек должен научиться контролировать свои желания, чтобы не оказаться в неподъёмных долгах, с которыми он не сможет справиться. Ему приходится быть особенно осторожным: просроченные долги могут серьезно испортить кредитную историю и закрыть путь к использованию «взрослых» банковских займов и ипотеки.

Есть ли недостатки у молодежной карты?

Такие предложения доступны далеко не во всех банках, поэтому основной минус — ограниченный выбор. Кредитная карта для молодежи с 18 лет доступна только в нескольких финансовых организациях, многие банки повышают минимальный возрастной уровень до 19-20 лет даже по молодежным программам. Это связано с повышенными рисками невозврата: только что достигшему совершеннолетия человеку трудно контролировать свои желания, поэтому высок риск спонтанных покупок и накопления большого долга.

Еще одним минусом можно назвать ограниченные возможности карты. Например, многие из них не предназначены для снятия наличных в банкоматах (за это взимается крупная комиссия), денежных переводов между физическими лицами, могут выставляться и другие ограничения. Такие карточки не предназначены для накоплений: они не могут использоваться одновременно как дебетовые и кредитные. Также с их помощью невозможно совершать операции с разными валютами.

Все эти возможности станут доступными при получении другой «взрослой» кредитки с увеличенным лимитом, более дорогим обслуживанием и более широким функционалом. Первую молодежную карточку можно расценивать как обучающий инструмент, с помощью которого юноша или девушка смогут научиться ориентироваться в сложном финансовом мире. Она поможет понять, как планировать расходы, вовремя рассчитываться с долгами, пользоваться льготным периодом и различными бонусными возможностями.

Кто может получить молодежную карту?

Такие кредитки доступны гражданам РФ, достигшим совершеннолетия и имеющим постоянную прописку в регионе присутствия банка. Минимальная возрастная планка в каждой финансовой организации устанавливается отдельно, однако по молодежным программам она обычно не превышает 20 лет.

Для получения потребуется соблюдение нескольких условий:

• Наличие подтвержденного дохода. Это могут быть зарплата, стипендия, различные государственные пособия. Некоторые банки готовы предоставить кредит без документального подтверждения заработка, но проценты по таким программам будут очень высокими из-за увеличенных рисков.
• Официальное трудоустройство либо обучение на очном отделении в вузе или колледже. Для студентов действуют специальные программы с очень небольшим лимитом, они предполагают погашение долга за счет стипендии и неофициальных подработок.
• Отсутствие других просроченных долгов. Перед выдачей карты кредитная история клиента обязательно проверяется: если уже есть непогашенные задолженности, в выдаче кредитки будет отказано.
• Наличие собственного мобильного телефона и работающего контактного номера. Полезным станет наличие рабочего телефона, по которому можно проверить трудоустройство.

В некоторых банках кредитные карты для молодежи с 18 доступны только по паспорту, не нужно предоставлять другие документы. Однако служба безопасности в любом случае будет проверять кредитную историю заемщика: выявление просроченных долгов станет поводом для отказав предоставлении банковских услуг. При заполнении заявки не стоит пытаться завысить реальный уровень зарплаты или указать несуществующее место работы — вся информация будет проверяться. Если обман раскроется, клиент может быть занесен в черный список и ему будет отказано в дальнейшем обслуживании.

Гарантии возврата займа для банка

Молодежь остается одной из самых рискованных категорий клиентов для банка, поэтому организация напрямую заинтересована в гарантиях возврата заемных средств. Для получения карточки с минимальным лимитом и коротким сроком действия дополнительные документы не понадобятся — достаточно только паспорта. А вот для предоставления карточки с крупной доступной суммой банк может потребовать дополнительно гарантировать возврат.

Увеличить шансы на получение кредитки с крупным лимитом помогают следующие виды гарантий:

• Привлечение поручителей. Обычно в этой роли выступают родители молодого человека: они заключают договор с банком и подтверждают, что готовы погасить его задолженность, если он не справится с обязательствами самостоятельно.
• Предоставление в залог ценного имущества, например, автомобиля. При оформлении заявки заемщик может указать, что является собственником транспортного средства или другого дорогостоящего имущества — это значительно повысит шансы на оформление кредита.
• Страхование рисков. У заёмщика могут потребовать оплатить страховку, которая покроет долг при невозможности его погашения. Страховая компания устанавливает конкретный перечень случаев, при которых она обязуется выплатить всю сумму долга за клиента.
• Документальное подтверждение доходов. Это справки 2-НДФЛ со всех мест работы или справки по форме банка, если клиент работает неофициально. У студента могут потребовать справку о размере стипендии, ее можно получить в бухгалтерии вуза или колледжа.

При полном отсутствии гарантий заемщик сможет рассчитывать только на минимальный кредитный лимит либо столкнется с полным отказом в предоставлении карточки. Банку крайне невыгодны судебные тяжбы и разбирательства, поэтому он заинтересован в гарантированном погашении задолженности без дополнительных сложностей.

Как оформить молодежную кредитку?

Оформление кредитной карточки не занимает много времени. Перед подачей заявки в банк стоит ознакомиться со всеми действующими предложениями в этой категории, сравнить требования и выбрать наиболее выгодный вариант.

Получить кредитную карту для молодежи можно двумя способами:

• Лично обратиться в банк для заполнения заявки. В отделении можно обсудить с кредитным консультантом все условия договора, выяснить непонятные моменты перед подписанием. Однако такой способ занимает больше времени: нужно будет ждать в очереди, ехать в отделение и подстраиваться под его рабочий график.
• Подать заявку онлайн. На сайте Банки.ру можно сравнить действующие предложения и сразу же заполнить заявление для выдачи кредитки. Онлайн-сервис работает круглосуточно, поэтому можно воспользоваться его услугами в любое удобное время. В заявке указываются ФИО, данные паспорта, сведения о месте работы или учебы, размере дохода, также к ней нужно приложить сканированные копии или фотографии документов для подтверждения информации.

Срок рассмотрения заявки зависит от правил банка: он может занимать от нескольких минут до 2-3 рабочих дней. После проверки анкеты службой безопасности банк принимает решение и направляет клиенту ответ на указанный телефонный номер и адрес электронной почты.

Если выдача кредитки была одобрена, ее можно будет забрать в ближайшем банковском отделении через 2-3 дня. Некоторые банки предлагают курьерскую доставку: курьер привезет и карту, и кредитный договор. После его подписания и активации карты ей можно будет пользоваться неограниченное количество раз в пределах срока действия и финансового лимита.

Пользование мобильным приложением

Как только молодой человек становится заемщиком, ему становится доступна новая услуга — интернет-банкинг. Установка мобильного приложения на смартфон или планшет позволит не ездить в отделение для совершения повседневных простых операций, также с его помощью можно будет контролировать остаток на счете. Мобильное приложение позволяет выполнять множество полезных действий:

• Отслеживать все операции, совершенные по карте. Уведомление в нем будут напоминать об оставшемся льготном периоде, сроках внесения платежа и требуемых суммах.
• Контролировать расходы. В приложении ведется статистика финансовых операций в различных категориях, она поможет проверить, на что были потрачены наибольшие суммы.
• Переводить деньги между счетами. Для внесения очередного взноса по кредиту не потребуется ехать к банкомату: можно перевести на кредитку деньги с карты, на которую приходит зарплата или стипендия.
• Оплачивать различные услуги: сотовую связь, интернет, а также вносить коммунальные платежи, если молодой человек уже живет в собственной или арендованной квартире.
• Получать уведомления о выгодных скидочных и бонусных акциях. В приложении фиксируется информация о накопленных баллах кэшбека и других полезных возможностях.

С помощью первой кредитки заемщик может научиться использовать все возможности мобильного банкинга и экономить свое время. Приложения постоянно обновляются и совершенствуются, поэтому пользоваться ими становится все удобнее.

Правила безопасности при использовании банковской карты

Одно из преимуществ банковской карты перед наличными деньгами — большая защищенность средств. Даже если карточка будет потерна или украдена, ее можно мгновенно заблокировать, и деньги на счете останутся в полной сохранности. С помощью такого инструмента проще и быстрее расплачиваться в магазинах, не придется постоянно носить с собой большие суммы наличными.

Однако при получении карты нужно обязательно соблюдать меры безопасности. Обладателям кредиток стоит быть особенно осторожными, так как мошенники могут списать с них всю доступную сумму, после чего неосторожному заемщику придется самостоятельно гасить долг, да еще и выплачивать банковские проценты.

Обязательные требования безопасности при использовании кредитной карты:

• Ни в коем случае нельзя говорить посторонним людям PIN-код карты, пересылать ее номер и контрольные цифры кода с обратной стороны. Мошенники могут представляться сотрудниками банков, полицейскими, сотрудниками службы безопасности и даже ФСБ. Однако никакие настоящие специалисты никогда не спрашивают у клиента данные карточки, любое такое требование— признак мошенничества.
• Нельзя оставлять данные карты на подозрительных сайтах. Лучше делать с помощью кредитки покупки только в крупных проверенных магазинах и на маркетплейсах, где покупателям гарантирована безопасность.
• Подключите сервис смс-оповещений, чтобы мгновенно получать уведомления о совершенных операциях. Так будет проще среагировать на мошенническую активность.

Кредитная карта требует бережного и аккуратного обращения. Родителям стоит подробно рассказать выросшим детям о правилах ее использования, чтобы в дальнейшем не возникло неприятных и опасных ситуаций.

Как заблокировать кредитную карту?

Если долг был полностью погашен и клиент больше не собирается пользоваться картой, он может ее заблокировать. В большинстве случаев для этого нужно ехать в отделение банка, хотя некоторые финансовые организации допускают блокировку онлайн. Желательно все же обратиться в банк лично, чтобы убедиться в отсутствии задолженностей на счету: например, неоплаченная комиссия суммой в 100 рублей может в итоге привести к накоплению крупного долга в течение нескольких лет.

Для блокировки заемщик приходит в банк и пишет заявление. Он может указать причины отказа от банковской услуги, хотя это не является обязательным, кредитный специалист расскажет о новых предложениях, которые могут заинтересовать заемщика и станут заменой ставшей бесполезной карточке.

Если карта стала не нужна, лучше не откладывать блокировку. Если забытая карточка была потеряна, она может попасть в руки мошенников, что приведет к негативным последствиям. Стоит контролировать все имеющиеся финансовые инструменты и не допускать небрежного обращения с ними.

Стоит ли оформлять молодежную кредитную карту?

Молодость — время желаний, соблазнов и спонтанных покупок, на которые постоянно не хватает собственных средств. Кредитные карты для молодежи — это дополнительный кошелёк, который позволит осуществить мечту сразу, а не копить на нее в течение долгих месяцев. Такой платежный инструмент позволит не отказывать себе в желанной покупке, а потом постепенно рассчитываться со своими долговыми обязательствами.

Молодежная кредитка может стать первым самостоятельно оформленным банковским продуктом: лимит по ней будет небольшим, заемщик не сможет получить слишком крупный долг, с которым не сможет справиться. В юности стоит научиться не только планировать свои расходы, но и находить способы экономить. Специальное кредитное предложение поможет делать выгоднее все покупки в категориях, интересных для молодежи. Бонусы, скидки, увеличенный кэшбек— все это поможет меньше тратить и при этом быстро исполнять возникшие желания.

В отличие от стандартного потребительского кредита, карточкой можно пользоваться неограниченное количество раз для оплаты покупок в пределах лимита. Нет необходимости тратить сразу всю предоставленную сумму: карточка может просто лежать в течение нескольких месяцев, пока не возникнет необходимость в крупной покупке. Если же заемщик успеет рассчитаться с долгом до окончания льготного периода, кредит будет предоставлен бесплатно — платить проценты не придется. Желание избежать напрасных трат поможет научиться эффективнее планировать доходы и расходы.