Обзор дебетовой карты Citi Priority Ситибанка.

Неограниченный кэшбэк, мультивалютные счета и сервисы для путешественников. Сколько придется заплатить за возможности премиальной карты Ситибанка?

Стоимость обслуживания

Ситибанк позиционирует Citi Priority как премиальную карту и предлагает по ней стандартные для пакетов этого уровня бонусы: кэшбэк, страховку в путешествиях, бесплатные проходы в бизнес-залы аэропортов и компенсацию расходов на такси. Персональное обслуживание для владельцев Citi Priority не предусмотрено, хотя клиенты, проживающие в Москве и имеющие на счетах в банке от 1,5 млн рублей, могут воспользоваться услугами персонального финансового консультанта.

В пакет Citi Priority входит одна основная Masterсard Black Edition и две дополнительные карты. Интересное ограничение – владелец основной карты не может оформить дополнительную карточку на собственное имя.

Обслуживание Citi Priority стоит 300 рублей в месяц. Чтобы не платить комиссию, нужно соблюдать одно из условий:

• получать на счет в банке зарплату от 250 тыс. рублей в месяц;
• поддерживать на счетах среднемесячные остатки от 1,5 млн рублей или эквивалент в иностранной валюте (учитываются вклады, текущие и накопительные счета, ПИФы, НСЖ и остатки на брокерских счетах);
• совершать по карте покупки на сумму от 75 тыс. рублей в месяц.

Обеспечивать бесплатность карты за счет первого условия проще, чем кажется. К зарплатным выплатам Ситибанк приравнивает любые входящие переводы от юридических и физических лиц, в том числе переводы с карты на карту. Так что можно просто переводить по своим счетам деньги в Ситибанк из другого банка и обратно – после достижения оборота поступлений в 250 тыс. рублей условие будет считаться выполненным.

Выполнять условия бесплатности выгодно не только для того, чтобы сэкономить на обслуживании: при несоблюдении условий тарифа банк не предоставляет премиальные услуги, не выплачивает кэшбэк и взимает повышенные комиссии за банковские операции.

 

Вне зависимости от выполнения условий тарифа с карты можно без комиссии снимать наличные в банкоматах Ситибанка в России и за рубежом и переводить деньги через онлайн-сервисы банка: внутри Ситибанка и в другие организации – по номеру карты (не более трех переводов в месяц, далее – 1,25%, минимум 50 рублей).

А вот обслуживаться в банке офлайн невыгодно: за снятие наличных в кассе и оформленные в отделениях переводы предусмотрена комиссия. За получение в кассе суммы до 500 тыс. рублей (эквивалент в долларах США) придется заплатить 0,5%. Еще дороже обойдется снятие более крупной суммы – за каждую такую операцию банк удержит 3,5%.

Бесплатно пополнять карту можно межбанковским переводом, через банкоматы Ситибанка, терминалы «Элекснет», почтовым переводом через отделения Почты России (в рублях) и через терминалы Московского Кредитного Банка.

Citi Priority: плюсы

Самый очевидный – кэшбэк на все покупки и возможность получения дополнительного дохода по накопительному счету. Также к плюсам Citi Priority стоит отнести мультивалютность и привилегии для путешественников.

Кэшбэк 2% на все покупки

С 6 июля 2021 банк изменил условия по начислению кэшбэка за покупки по дебетовым картам. Если раньше это была довольно запутанная система, то теперь правила программы существенно упростились. За расходы по Citi Priority банк начисляет кэшбэк 2% за любые покупки.

Вознаграждение выплачивается баллами на бонусный счет один раз в месяц, не позднее второго рабочего дня, следующего за датой формирования выписки. Баллы рассчитываются не на дату совершения покупки, а на дату фактического списания средств со счета. Если расплачиваться карточкой за день-два до формирования новой выписки, последние покупки могут не войти в расчет кэшбэка за прошедший месяц.

Главное, о чем следует помнить, – банк выплачивает кэшбэк только при соблюдении в предыдущем месяце условий тарифа. Если ни одно из этих условий не будет выполнено, вознаграждение за прошедший месяц не начислится. Интересно, что самые строгие требования для начисления кэшбэка предусмотрены для клиентов, обслуживающихся в банке в рамках настоящего зарплатного проекта. Помимо получения зарплаты для получения вознаграждения они обязаны поддерживать на счетах среднемесячный остаток не менее 1,5 млн рублей или совершать по карте покупки на сумму от 75 тыс. рублей.

Список операций-исключений, по которым банк не выплачивает кэшбэк, вполне традиционный:

• любые операции по внесению наличных на счет карты;
• любые входящие переводы на счет карты;
• снятие наличных в банкоматах и кассах кредитных организаций;
• расходные операции, приравненные к снятию наличных;
• денежные переводы со счета карты (в том числе из раздела «Оплата услуг» в онлайн сервисах банка);
• операции с МСС-кодами из списка исключений (куда попала и оплата услуг ЖКХ и мобильной связи).
• платежи и переводы на электронные средства платежа.

Согласно новым правилам по кэшбэку установлен лимит в 10 000 баллов в месяц. Чтобы получить такой бонус, за месяц по карте придется потратить 500 тыс. рублей.

Накопленные баллы в дальнейшем можно обменять на рубли по курсу 1 балл = 1 рубль. Сумма обмена должна быть кратна 1000 баллам, меньшее количество конвертировать нельзя. Для получения кэшбэка необходимо оставить заявку в разделе «Каталог вознаграждений» онлайн-банка, после чего деньги будут перечислены на счет в течение пяти рабочих дней.

Долго копить баллы не рекомендуется, так как через 12 месяцев они сгорают.

С 17 мая 2021 года по 31 января 2022 года Ситибанк проводит акцию «Кэшбэк на обмен валюты». Банк вернет 1% за обменные операции с участием рублей и 0,7% за операции без рублевого участия. Предложение действует для новых клиентов в течение трех месяцев с момента открытия счета.

Если сравнивать бонусную программу Citi Priority с программами других банков, ее основным преимуществом является как раз-таки кэшбэк за обменные операции.

Многие банки предлагают более высокую ставку вознаграждения за покупки и почти все устанавливают лимиты по сумме кэшбэка. Так, кэшбэк по Альфа-Карте Premium начисляется по ставке в 2% при ежемесячных покупках от 10 тыс. рублей и по ставке 3% – при покупках от 150 тыс. рублей, однако в месяц банк готов выплачивать не более 15 тыс. баллов. Тинькофф Банк предлагает владельцам премиальной карты базовый кэшбэк 1% на все покупки и от 2% до 15% за покупки в выбранных категориях, но максимальный размер вознаграждения ограничен 30 тыс. рублей в месяц.

 

Дополнительный доход по накопительному счету

Со 2 августа по 31 октября текущего года в банке действует акция, в рамках которой можно открыть «Хороший накопительный счет» под 6% годовых на остаток до 1,5 млн рублей, с 1 ноября 2021 года 6% будут начисляться на остаток до 400 тыс. рублей.

Участниками акции могут стать:

· клиенты, заключившие договор банковского обслуживания в период проведения акции;

· клиенты, имеющие среднемесячный баланс на конец июля 2021 менее 150 тыс. рублей;

· клиенты, получающие заработную плату на счета в банке.

Проценты по накопительному счету начисляются ежедневно на остаток средств и выплачиваются ежемесячно до даты закрытия счета. Держать на счете больше денег смысла не имеет, так как на сумму превышения проценты не начисляются. Есть у счета и недостаток, присущий всем продуктам этого типа: банк оставляет за собой право в любой момент прекратить действие акции или изменить условия начисления процентов.

Счет открывается через Citibank Online, по звонку в CitiPhone или через отделение банка.

Мультивалютность

К любой дебетовой карте Masterсard от Ситибанка можно подключить бесплатную услугу «Мультивалютный кошелек», в рамках которой доступны счета в шестнадцати иностранных валютах (среди которых есть даже южноафриканские рэнды).

Открывать валютные счета можно самостоятельно через Citi Mobile. Каждый раз привязывать к карте нужный счет не требуется – «Мультивалютный кошелек» сам определяет валюту трансакции и списывает средства с нужного счета. Если на счете в валюте операции недостаточно средств или счет в такой валюте отсутствует, списание всей суммы покупки/снятия наличных произойдет с основного счета дебетовой карты. Правда, конвертация в этом случае пройдет по невыгодному кросс-курсу банка (примерно +4,5% к рыночному). При совершении покупок в валютах, в которых банк не открывает счета, конвертация проходит по курсу платежной системы.

Страхование в путешествиях

Бесплатная страховка с покрытием в 200 тыс. долларов США от компании СК «Альянс» предоставляется владельцам основной и дополнительных карт, а также их детям. Максимальный возраст застрахованного лица – 84 года (включительно). Страхование предоставляется на первые 60 дней в каждой поездке, количество поездок в год не ограничено. Сертификат действует за рубежом и в России на расстоянии более 100 км от места регистрации. Заболевание COVID-19 считается страховым случаем, но для граждан РФ из территории страхования исключаются Россия и США.

Страховка покрывает медицинскую помощь при несчастном случае или внезапном заболевании за рубежом, медико-транспортные услуги, гражданскую ответственность на время путешествия, стоимость утерянного багажа и др.

Программа страхования начинает действовать с первого числа месяца, следующего за месяцем первичного выполнения условий тарифа. Банк предоставляет услугу только при соблюдении условий тарифа.

Проход в бизнес-залы аэропортов

 

Держателю Citi Priority доступно четыре прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц, если поддерживать на счетах среднемесячный остаток от 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте). При невыполнении условия каждое посещение будет стоить 30$.

За счет собственных бесплатных проходов в бизнес-зал можно провести гостей, но не более двух одновременно. За третьего и последующих гостей придется заплатить полную стоимость (эквивалент 30 долларов США).

Такси

С 6 июля 2021 года для владельцев Citi Priority банк ввел новую привилегию — компенсацию 50% расходов в категории «Такси» (MCC 4121). Для получения вознаграждения поездки необходимо оплачивать картой и поддерживать ежемесячный баланс на уровне не ниже 1,5 млн рублей. Максимально доступная к возврату сумма ограничена 3000 рублей в месяц.

Citi Priority: минусы

Основной недостаток Citi Priority в том, что для получения всех вышеперечисленных бонусов – от кэшбэка до страховки – нужно соблюдать условия пакета. Впрочем, тарифы Ситибанка для премиального продукта вполне гуманные.

Для сравнения: ежемесячное обслуживание Альфа-Карты Premium обойдется в 2 990 рублей при следующих критериях бесплатности:

• остаток 1,5 млн рублей и покупки по карте от 100 тыс. рублей в месяц;
• ежемесячный остаток 3 млн рублей;
• поступление зарплаты от 400 тыс. рублей в месяц первые шесть месяцев;
• портфель от 45 000 000 акций ВТБ.

За привилегированное обслуживание в ВТБ придется заплатить еще дороже – 5 тыс. рублей в месяц. Критерии бесплатности тоже выше, чем у Ситибанка:

• от 2 млн рублей сумма на счетах и вкладах;
• покупки по карте от 100 тыс. рублей в месяц;
• поступление зарплаты от 200 тыс. рублей в месяц;
• портфель облигаций и акций.

К минусам Citi Priority можно отнести также:

• невыгодные условия снятия наличных в кассе банка и другие комиссии, например, за «стягивание» с карты денег через сторонние сервисы;
• комиссия за обслуживание начисляется даже при нулевом балансе карты;
• недостаточно современные, как отмечают клиенты банка, онлайн-сервисы и отсутствие поддержки Google Pay. Кроме того, владельцам Citi Priority не положен персональный менеджер.

Кому подойдет?

Как отмечалось выше, Citi Priority интересна своей бонусной программой: по карте начисляется кэшбэк 2% за любые покупки и за обмен валюты.

Путешественникам и любителям шоппинга в иностранных интернет-магазинах будет интересна опция «Мультивалютный кошелек», позволяющая без конверсии совершать покупки в разных валютах.

В целом карта подойдет для серьезных оборотов и покупок на крупные суммы. А вот поддерживать на ней большой остаток смысла нет, так как процент на него не начисляется.

Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru

Иллюстрация: Banki.ru