Какой банк выбрать: Тинькофф или Сбербанк? Подробное сравнение условий и предложений от двух ведущих банков России.
Название Банка | Название карты | Процент на остаток | Вариант выпуска | Бесконтактная оплата | Стоимость смс информирования | Стоимость выпуска | Стоимость обслуживания | Снятие наличных | Тип карты | Бонусы |
Т-Банк | Молодежная Black | МИР Pay |
| бесплатно | бесплатно | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Кэшбэк | ||
Т-Банк | Black с подпиской Pro | Физическая именная, Цифровая | МИР Pay | бесплатно | бесплатно | до 3 588 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Кэшбэк | |
Т-Банк | Black Premium | Физическая именная | МИР Pay | бесплатно | бесплатно | до 23 880 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Supreme | Кэшбэк | |
Т-Банк | Джуниор | Физическая именная | МИР Pay | бесплатно | бесплатно | бесплатно | В любых банкоматах:
| Мир Classic | нет | |
Т-Банк | Black с оформлением на Банки.ру | Физическая именная, Цифровая | МИР Pay |
| бесплатно | до 1 188 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Кэшбэк | |
Т-Банк | Drive | Физическая именная | МИР Pay |
| бесплатно | до 3 588 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Баллы | |
Т-Банк | All Airlines | Физическая именная | МИР Pay |
| бесплатно | до 3 588 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Мили | |
Т-Банк | ЛУКОЙЛ | Физическая именная | МИР Pay |
| бесплатно | до 2 280 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Баллы | |
Т-Банк | Мир кораблей | Физическая именная | МИР Pay |
| бесплатно | до 2 280 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Баллы | |
Т-Банк | Мир танков | Физическая именная | МИР Pay |
| бесплатно | до 2 280 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Баллы | |
Т-Банк | Tanks Blitz | Физическая именная | МИР Pay |
| бесплатно | до 2 280 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Баллы | |
Т-Банк | Физтех-Союз Premium | Физическая именная | МИР Pay | бесплатно | бесплатно | до 23 880 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Supreme | Баллы | |
Т-Банк | Физтех-Союз | Физическая именная | МИР Pay |
| бесплатно | до 1 188 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Баллы | |
Т-Банк | All Airlines Premium | Физическая именная | МИР Pay | бесплатно | бесплатно | до 23 880 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Supreme | Мили | |
Т-Банк | All Games | Физическая именная | МИР Pay |
| бесплатно | до 1 188 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Баллы | |
Т-Банк | S7 | Физическая именная | МИР Pay |
| бесплатно | до 2 280 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Мили | |
Т-Банк | S7 Tinkoff Premium | Физическая именная | МИР Pay | бесплатно | бесплатно | до 23 880 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Supreme | Мили | |
Т-Банк | Lamoda | Физическая именная | МИР Pay |
| бесплатно | до 1 188 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Баллы | |
Т-Банк | AliExpress | Физическая именная | МИР Pay |
| бесплатно | до 1 188 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Баллы | |
Сбербанк | СберКарта | Моментальная, Физическая именная, Цифровая | МИР Pay |
| бесплатно | до 1 800 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Баллы | |
Сбербанк | Молодёжная СберКарта | Моментальная, Физическая именная | МИР Pay |
| бесплатно | до 480 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Баллы | |
Сбербанк | Детская СберКарта | Физическая именная | МИР Pay | бесплатно | бесплатно | бесплатно | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Баллы | |
Сбербанк | Премиальная карта СберПремьер | Физическая именная | МИР Pay | бесплатно | бесплатно | бесплатно | В любых банкоматах:
| Мир Classic | Баллы | |
Сбербанк | СберКарта Тревел | Физическая именная | МИР Pay |
| бесплатно | 2 400 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Мили | |
Сбербанк | Аэрофлот Премиальная | Физическая именная | МИР Pay | бесплатно | бесплатно | 12 000 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Мили | |
Сбербанк | Благотворительная карта "Подари жизнь" | МИР Pay | 99 ₽/мес. | бесплатно | 450 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Баллы | ||
Сбербанк | СберКарта Мир для пособий и пенсии | 3.5% | Моментальная, Физическая именная | МИР Pay |
| бесплатно | до 1 800 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Баллы |
Сбербанк | Золотая карта Аэрофлот | Физическая именная | МИР Pay | бесплатно | бесплатно | 7 000 ₽ | В банкоматах банка:
| Мир Classic | Мили |
При анализе банковских карт и сравнении Тинькофф и Сбера все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников, доступных любому пользователю.
Рейтинг Банки.ру
Тинькофф | Сбербанк | |
Финансовый рейтинг | 11 | 1 |
Народный рейтинг | 3 | 18 |
Кол-во отзывов | 22 607 | 8 575 |
Ответов банка | 22433 | 7950 |
Средняя оценка | 4,36 | 1,49 |
Решено проблем | 137 | 493 |
«Народный рейтинг» формируется на основе отзывов посетителей Банки.ру
Оба банка предлагают различные варианты дебетовых карт. Самая простая у Сбербанка — бесплатная Momentum, которую можно получить в любом офисе за 10 минут. Она позволяет расплачиваться, копить бонусы «Спасибо», осуществлять переводы и снимать наличные до 100 000 ₽ в месяц.
В Тинькофф Банке есть бесплатная карта Tinkoff Black, оформленная по тарифу 6.2, которая чаще всего открывается для зарплатных клиентов. Процент на остаток по ней начисляется, если на счете находится от 100 до 300 тысяч ₽ в месяц. С обычных покупок банк начисляет кэшбэк до 1% от суммы оплаты.
В Сбербанке кэшбэк начисляется бонусами «Спасибо», которые можно потратить у партнеров. Процент на остаток предусмотрен только по одной карте — для пенсионеров, при условии поступления пенсии на нее.
Сравним основные условия обслуживания
Условие | Тинькофф | Сбербанк |
Проценты на остаток на счете | До 7% | До 5-10% |
Стоимость выпуска и обслуживания | До 1188 рублей (возможны льготы) | До 12 тысяч рублей в год (возможны льготы) |
Кэшбек | В среднем от 1 до 15%, до 30% | Нет |
Бонусы по карте | Зависит от типа карты | Зависит от типа карты |
Премиальные карты с дорогим обслуживанием предлагают оба банка.
У Тинькофф ставка до 34%, максимальная сумма кредита — до 2 млн рублей, минимальный платеж в течение грейс-периода составляет 8% от суммы задолженности. Длительность льготного периода — 55 дней по всем картам, оплата за обслуживание в среднем 990 рублей в год.
У Сбербанка ставка по кредитной карте — 37,80%, максимальная сумма кредита — до 1 млн рублей, минимальный платеж — 2% от суммы задолженности, длительность льготного периода по СберКарте — 120 дней, обслуживание бесплатно.
Условие | Тинькофф | Сбербанк |
Ставка | до 34% | 37,80% |
Максимальная сумма кредита | До 2 млн рублей | До 1 млн рублей |
Минимальный платеж в грейс-периоде | 8% от суммы задолженности | 2% от суммы задолженности |
Длительность льготного периода | 55 дней | 120 дней по СберКарте |
Оплата за обслуживание карты | В среднем 990 рублей в год | Бесплатно |
Грейс-период по СберКарте больше, чем у Tinkoff — 120 дней. Однако, не платить проценты получится только при покупках с карты. Минимальная ставка по кредитной СберКарте — 9,8%.
Оба банка предлагают карты с полностью бесплатным и условно бесплатным обслуживанием. В Тинькофф это Tinkoff Junior и Молодежная карта. В Сбербанке есть Детская СберКарта, карта для пособий и пенсий, а также кредитная СберКарта.
Чтобы не платить за обслуживание в Тинькофф, необходимо выполнить одно из нескольких условий: обеспечить неснижаемый остаток на всех картах и счетах не менее 50 тысяч рублей или оформить действующий кредит. Условия для бесплатного обслуживания в Сбербанке зависят от типа карты.
Для многих пользователей важна стоимость переводов с карты на карту. Переводы между клиентами Тинькофф Банка бесплатные. В Сбербанке не берут плату, если перевод происходит между клиентами внутри одного регионального подразделения банка. При переводе в другой регион взимается комиссия.
Комиссия за перевод денег в другие банки одинакова в Сбербанке и Тинькофф Банке — 1,5%, но не менее 30 ₽. В Тинькофф Банке до 20 000 ₽ в месяц можно переводить в другие банки по номеру карты бесплатно. Также бесплатные переводы в другие кредитные организации по реквизитам счета. В Сбербанке за это берут 1%, но не больше 1000 ₽.
Тинькофф предлагает клиентам три основных приложения: Тинькофф онлайн-банк, Тинькофф Инвестиции и Тинькофф Бизнес для ИП и ООО. У Сбера тоже три основных мобильных приложения: Сбербанк Онлайн, Сбербанк Инвестор и СберБизнес.
Параметры | Кто лучше по условиям: Сбер или Тинькофф |
Плата за обслуживание счета | Оба банка предлагают приемлемые тарифы. В Сбере можно получить бесплатное обслуживание по минимальному тарифу |
Кэшбек, проценты на остаток и бонусы | Тинькофф предлагает большой выбор карт с разными бонусами и кэшбэком. У Сбербанка тоже есть программы начисления бонусов, но нет кэшбэка |
Удобство оформления услуг | У Сбера развитая инфраструктура с офисами и кассами, но Тинькофф предлагает удобное дистанционное обслуживание |
Легкость понимания условий обслуживания | Горячие линии у обоих банков. Специалисты Тинькофф отвечают на вопросы клиентов в соцсетях и на сайте. Клиенты Сбера часто жалуются на длительное ожидание ответа и некачественную консультацию |
Грейс-период по кредитным картам | В Сбербанке можно получить карту с 120 днями бесплатного кредитования. Все карты Тинькофф дают доступ к рассрочке до 12 месяцев. Стандартный грейс-период — 55 дней |
Лимиты и плата за операции по картам | Зависит от конкретного банковского продукта |
Оценка банковских продуктов Тинькофф и Сбербанка зависит от конкретных потребностей клиента. Оба банка предлагают широкий выбор услуг, однако у каждого есть свои особенности и преимущества. Клиентам рекомендуется подробно сравнивать условия, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение.