Списание денежных средств с банковского счета без согласия клиента! Нарушение банком Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе"

26 марта 2019г. [b]несанкционированным способом [/b]на нашу организацию был оформлен «кредит онлайн» на сумму 1 500 000 руб., эти деньги были перечислены 5-ю платежами на неизвестных нам физических лиц (с назначением платежа - заработная плата). Произведено списание денежных средств в Филиал центральный ПАО Банка «ФК ОТКРЫТИЕ» г. Москва и в в Сибирский филиал АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» г.Новосибирск.  Также был изменен адрес электронной почты, который используется для информирования о расходных операциях.  Все эти [b]мошеннические операции [/b]происходили и исполнялись в течении 30 минут. Обращаю внимание, что в это время компьютер, с которого можно зайти в систему "PSBOn-Line", был в неисправленном состоянии, сломался как раз в период совершаемых операций. После обнаружения мошеннических операций мы незамедлительно сообщили в банк на горячую линию, обратились  в отделение банка и написали заявление об отмене несанкционированных операций, также заявление в правоохранительные органы . Также мы обратились с жалобой в Центральный банк РФ на действия ПАО «Промсвязьбанк». При изучении документов предоставленных операционным офисом  ПАО "Промсвязьбанк"  мы обратили внимание на следующие моменты: 1)  Банк не уточнил у клиента иным доступным способом об изменении системно-значимого реквизита договора, а именно адреса используется для информирования о расходных операциях, любым другим доступным для банка способом, при этом адрес изменен лишь в одном знаке; 2) Операция по смене почтового адреса проводится одновременно с подачей заявления на оформление «Кредита Онлайн» и  нетипичными для организации клиента переводами на крупную сумму; 3) Операции по оплате труда проводятся по реестру путем зачисления средств на пластиковые карты работников открытые в ОАО "АльфаБанк", но никак не в Сибирском филиале АО "РайффайзенБанк" г. Новосибирск, и тем более в  ПАО Банка "ФК Открытие" г. Москва; 4) При осуществлении переводов по трудовым договорам в Омской  области, перевод осуществлен в г. Москва; 5) При выдаче зарплат  в первой половине месяца с 10 по 15 число и во второй половине с 28 по 31 числа месяца, переводы по оплате труда проведены 26 числа месяца. 6) Выдача заработной платы за март месяц производится с 10 по 15 апреля, но не 26 марта. [b]Все перечисленные факты могли послужить банку (ПАО "Промсвязьбанк") основанием усомнится в подлинности намерений своего клиента в осуществлении указанных операций. Указанные обстоятельства могут свидетельствовать об отсутствии в ПАО "Промсвязьбанк", должным образом организованной системы внутреннего контроля, с соблюдением основополагающего принципа – "знай своего клиента", также отсутствия у банка, как у  оператора по переводу денежных средств (в указанном случае), контроля за соблюдением требования статей 8 и 9 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" в части порядка приема к исполнению и исполнения распоряжение клиента, в части контроля признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525. [/b] Данные факты, в конечном счете, приводят к реализации в кредитной организации репутационного риска и формирования в обществе негативного представления о финансовой устойчивости банка, качестве оказываемых им услуг или характере деятельности в целом.