Возврат неиспользованной части страховой премии

Я постоянный клиент Райффайзен банка, все устраивало, пользуюсь картами и кредитами. В середине 2021 года я оформила кредит в данном банке на ремонт, в феврале банк предложил рефинансирование + наличные деньги сверху. Я оформила. По кредиту, который рефинансировала была страховка с оплатой страховой премии в размере 76 тыс рублей. Согласно Федеральному закону от 27.12.2019 N 483-ФЗ "О внесении изменений в статьи 7 и 11 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и статью 9-1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" банк обязан вернуть заемщику часть страховой премии по договору страхования за вычетом суммы страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (при отсутствии страховых случаев). У меня страховых случаев не возникало, кредит был погашен на 7 месяц пользования из 60 месяцев. Я позвонила на горячую линию банка, чтобы вернуть неиспользованную часть страховой премии, пропорционально оставшегося времени. На что сотрудник сказал, что в банке распоряжение, что они возвращают только 20% от неиспользованной страховой премии. Я хочу спросить, с какого периода распоряжения банка могут быть выше законов? Я оставила претензию, о том, что я требую пропорционального исчисления возврата мне страховой премии. в первый раз никакого ответа я не дождалась, я оставила еще одну, срок рассмотрения до 18.03.2022 г. Предупреждаю, если банк не пойдет ко мне навстречу, и не будет исполнять законные обязанности , я буду вынуждена обратится в суд, для защиты своих прав.