Автокредит в банке

Хочу тоже написать свою предновогоднюю историю. Смотрю я с этой "сказкой" столкнулась не одна. 24.12.15г. заехали с мужем в автосалон г.Самара ул.Партизанская, 11, посмотреть авто, новые и б/у. В салоне менеджер предложил авто, сказав, что это лучшее, что есть из б/у по наличию. Машине 3 года, пробег 115 000 км, но т.к. машина регионального менеджера этого автосалона все обслуживание делалось вовремя и качественно. Цена ее будет 440 тыс. Мы сказали, что подумаем и ушли. Дома решили, неизвестно что будет с ценами после НГ и в салоне взять машину надежнее чем с рук. А за месяц кредит вернем, т.к. мужу заплатят за вахту. 26.12.15г. приехали оформлять кредит. Прождав 1,5-2 часа нам сказали, что кредит одобрил только ПЛЮС-банк, мы внесли в кассу 70тыс, после чего нам сказали ждать дальше. Через 30мин. менеджер сказал, что возникла незначительная трудность, сумма кредита небольшая! И надо бы внести еще 35тыс., чтоб кредит прошел. Кое-как наскребли еще 35тыс. Итого внесли наличными 105тыс. Потом нам сказали что банк не пропустит кредит без КАСКО поэтому нам желательно купить доп. сигнализацию за 17 500, сделать антикор за 7500 и 5000 за работу, итого + 30тыс. Подумав мы согласились и на это, подписали согласие и стали ждать дальше. Машина уже выходила нам 470тыс. (На эти работы док-ты не дали) Затем пригласили в кабинет и сказали, что необходимо заключить страхование жизни. Мы с мужем сказали, что нам не нужна страховка, т.к. максимум через месяц мы закроем кредит. На что нам ответили, что это ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ условие банка и дали подписать бумагу, где было указано, что машина стоит уже 565тыс., но, якобы я внесла наличными 170 тыс, а салон сделал мне 65 тыс.скидку. Итого получалось реальные 105тыс. Когда я спросила почему так, мне сказали, что не беспокойтесь это наши заморочки, вы же 105 и внесли. Я успокоилась, бумаги об оплате на руках. Попросили еще подождать. Потом пригласили в кабинет где показали график платежей, на вопрос под сколько процентов, сказали 18,5%. Т.к. я собиралась быстро закрыть кредит, я согласилась под этот процент и на страхование жизни, которое было НЕОБХОДИМЫМ! условием банка, тем более при досрочном погашении все обещали пересчитать и вернуть. Девушка показала нам график платежей, где первые 6 мес. я должна платить по 14...тыс., а потом если я без просрочек и нарушений буду платить 6 мес., мне эти деньги (финансовое обеспечение), вернут на счет и дальше я буду платить уже по 11...тыс. в месяц. Я подписала этот график, т.к. кредит планировала погасить в течении месяца и меня снова отправили ждать. Всего в салоне мы провели часов 7-7,5. Ближе к 8 вечера меня пригласили в кабинет и уже другая девушка стала подставлять мне по одному листу (штук 20), где стояли галочки и мне надо поставить подписи и расшифровки. Договор купли-продажи, куча приложений, все по два экз., бумагу, что с условиями кредита я ознакомлена и согласна (час назад меня ознакомили с кредитом, я подписала график платежей, поэтому я не почувствовала подвоха.) Все подписав, дали бумажку с небольшим текстом, где я должна была от руки переписать весь текст, что я в трезвом уме и светлой памяти…и т.д. Опять те же цифры что машина стоит 565тыс., я внесла 170тыс., салон дал скидку 65 тыс и я осталась должна 395 тыс. Я все переписала т.к. цифры уже эти видела и мне все объясняли. Снова попросили подождать, после чего отдали мне договор купли-продажи и график платежей, который я видела изначально. Остальные док-ты сказали отдадут 28.12. в понед., т.к. банк еще не все прислал. Машина была еще не подготовлена к продаже (грязная), не было вторых ключей и летней резины мы договорились что все заберем в понедельник. Голова уже ничего не соображала, уставшие, голодные, но довольные что все закончилось мы возвращались домой. Не покидала какая-то тревога. Цифры не складывались в голове. Дома я взяла договор купли-продажи (единственное что мне дали 26-го) и пересчитала. Откуда добавились еще 30тыс? Машина вместо 470тыс (с доп. сигнализацией ), уже выходила 500? Решила выяснить все в понед., когда поеду забирать машину и ничего подозрительного подписывать не буду. В понед., в салоне мне сказали что 30тыс. берет банк за открытие счета и какие-то проценты за переводы. В воскресенье днем позвонили из банка, узнать получила ли я док-ты. Удивились что у меня ничего нет и машину я заберу только в понедельник. Затем мне сказали, что у меня первый платеж будет пораньше, 15.01 и больше чем все остальные. Я сказала что знаю, первые 6 мес. – по 14..тыс., потом если все 6мес. исправно плачу, мне возвратят на счет эту переплату и буду платить уже по 11... Ну т.е. то, под чем я подписалась в кабинете. Девушка спросила кто мне это  сказал, после чего озвучила что первый м-ц я должна оплатить 18..., а затем каждый месяц по 14 700. Тогда я спросила под какой процент мне дали кредит? Девушка ответила 26,9%. После разговора с ней я залезла в интернет почитать отзывы об этом банке и поняла, что попала. У всех людей похожая схема. Успокаивало только то, что договор на кредит я еще не видела и не подписывала. В понедельник, думая что я предупреждена, значит вооружена мы с мужем поехали в салон за машиной. Нам отдали ПТС, ключи, сервисную книжку, договор купли-продажи предыдущего хозяина. Сказали подождать. Я ждала когда позовут подписывать кредитный договор. НО.., к моему удивлению мне вынесли в файле уже готовые бумаги. В этом файле я увидела: 1. новый график платежей (где в запарке, когда девушка мне подкладывала одну за другой бумаги, я оставила только расшифровку моей подписи, а самой подписи нет. (возможно этот экз мне и отдали.) 2. вместо договора кредита - его условия на 4листах (которые считаются договором), где жирным шрифтом указаны те же 395тыс (мой кредит банку) с чем я собственно почти согласна, а ниже другой текст, где мелким и бледным шрифтом указана стоимость моего авто с включенными в кредит 83..тыс.руб.за страхование жизни (на все 5 лет), о чем я не подозревала и сразу говорила, что беру кредит ненадолго. Мой б/у автомобиль уже выходил 478 тыс.+ 105тыс. что я внесла наличными. 3. ксерокопия полиса страхования жизни (на 5 листах) без синей печати и без моих подписей. Прочитав его я поняла, что страховки мне не видать и только если я успеваю в теч. 30 дней погасить кредит, то смогу получить всего [u]50%[/u] от нее! А впереди почти 2 недели Новогодних каникул! И большой риск не успеть. Поняв, я бросилась искать деньги 29.12. звоню в банк, прошу заявление на досрочное закрытие кредита, заполняю и отправляю заказным письмом это заявление и его копии эл. почтой. В заявлении были строчки, что в случае лишних денег на счету банк их вернет по указанным реквизитам. Но девушка из банка сказала их не заполнять, что когда буду переводить деньги просто узнать сумму. 30.12. я звоню в Плюс-банк узнать сумму на 31.12, молодой человек говорит сумму 481..тыс., но деньги идут до 3-х дней и большая вероятность 31-го они денег еще не увидят. А на 04.01. мой кредит был уже 486.. , Кругом засада. Я перевожу через Сбербанк  486 000, с запасом на случай если деньги увидят не сразу. И еще, т.к. филиала банка нет все переводы осуществляются с 1% от суммы 31.12. Утром я позвонила в Плюс-банк и узнала, что деньги пришли в тот-же день (30-го), но справку о досрочном погашении кредита мне вышлют только после 11.01, почтой России и идти она будет из Омска, почти 2 недели. Получается,  что не смотря на все мои усилия у меня все шансы не успеть вернуть и 50% страховки. Р.S. В последний звонок в плюс-банк мне сказали что лишние 4…тыс, я смогу вернуть только при личном обращении в банк, а банк в г. Омске…. Вопросы к банку: 1. Объясните пжл. на каком основании в мой [b][u]потребительский[/u][/b]кредит была навязана и включена страховка жизни? 2. На каком основании процент берется с суммы вместе с включенной в нее страховкой за все 5 лет, а вернуть возможно(?), хотя бы часть страховки, лишь при полном погашении кредита в теч. 30 суток? 3. На каком основании банк не собирается возвращать лишние деньги с моего счета? 4. На каком основании я не получаю полностью страховку, если док-ты были подписаны поздно вечером 26-го. Сам договор и полис я получила и увидела 28-го, а кредит был закрыт 30-го? 5. На каком основании у меня на руках два отличных графика платежей по кредиту, а в других трех док-тах, везде указаны разные ежемесячные платежи? Со всеми махинациями салона и банка буду разбираться во всех возможных инстанциях.