Для тех, кто хочет начать копить деньги, есть несколько способов — от банковских и инвестиционных инструментов до игровых методик.
Банки предлагают разные варианты накопительных счетов на неограниченный срок. Достаточно выбрать подходящий накопительный счет.
Ставки по таким продуктам чаще выгоднее, чем у вкладов, и превышают размер ключевой ставки ЦБ РФ, а пополнять счет можно в любое удобное время на любую сумму. При этом снять все или часть суммы можно в любой момент без потери накопленного.
Если, например, положить на накопительный счет сумму в 100 тысяч рублей под 7,5% годовых, то через год можно получить уже 107 500 рублей, если не пополнять счет в течение года, а ставка по нему не изменится. С пополнением эта сумма будет еще выше.
Однако важно помнить, что условия по накопительным счетам банки могут менять со временем без вашего согласия.
Поэтому, если вам нужна конкретная сумма через определенный период, накопительный счет может не подойти.
Кроме того, некоторые банки начисляют процент только на минимальный остаток по счету за месяц. Чтобы понимать, какую доходность принесет накопительный счет, важно внимательно прочитать условия перед заключением договора.
Для накоплений также подойдут вклады. Однако получить доход можно только с определенной суммы вклада, поскольку такие продукты редко предполагают возможность пополнения.
Условия по таким продуктам фиксированы, вы точно будете знать, какой доход получите со временем. Кроме того, вклады дисциплинируют, вы не сможете снять сумму досрочно без частичной потери накопленного.
Например, если открыть вклад на сумму 100 тысяч рублей по ставке 6% с ежемесячной капитализацией, то через год можно получить 106 167 рублей.
Подобрать выгодный продукт можно в разделе «Вклады». Подсчитать доходность по вкладу или накопительному счету можно с помощью калькулятора вкладов.
Обратите внимание, что с 2023 года отменена налоговая льгота по вкладам и накопительным счетам. Налог с дохода по вкладу снова нужно платить. Если доход по вкладу получен в 2023 году, то платить придется в 2024 году.
Для расчета налога теперь используют максимальную ключевую ставку ЦБ РФ. Чтобы узнать необлагаемый доход по вкладу, ключевую ставку умножают на миллион рублей.
Например, если в 2023 году ставка регулятора останется на уровне 7,5%, то за основу возьмут ее. Так, необлагаемый доход по вкладу составит 75 тысяч рублей. С остальной суммы начисленных процентов придется уплатить налог в 13%.
Некоторые карты предлагают кешбэк с покупок, а также процент на остаток по счету. Для этого необходимо выбрать карту с выгодными условиями.
Благодаря таким опциям можно вернуть определенный процент с покупок с помощью кэшбэка или получить процент на остаток по счету. Это поможет увеличить сумму накоплений.
Подобрать дебетовый продукт с опциями кэшбэка и процента на остаток можно в разделе «Карты».
Нужно откладывать небольшую сумму каждый вечер или один раз в неделю — это могут быть даже пять-десять рублей. Для удобства можно составить таблицу и вписывать туда суммы или воспользоваться готовым шаблоном из Сети.
Пропускать действие или переносить его на другой день нельзя, поэтому суммы должны быть посильными для бюджета. Длительность такой игры составляет один год.
Например, если ежедневно откладывать по 50 рублей, через год можно накопить 18 250 рублей.
Однако существуют и сложные версии игры-копилки. Каждый день или раз в неделю вам необходимо откладывать сумму больше предыдущей. Это может быть регулярно возрастающая сумма или сумма, которая увеличивается с начала до конца недели — например, каждый день сумма увеличивается на 100 рублей. Допустим, в понедельник это 100, а в воскресенье — 700 рублей. Затем круг начинается заново. Так, за год можно накопить сумму в 145 600 рублей: (100 + 200 + 300 + 400 +500 + 600 + 700) * 52 = 145 600 рублей.
В день зарплаты по четырем конвертам необходимо распределить суммы на следующие категории:
Метод, описанный Т. Харвом в книге «Думай, как миллионер». Ежемесячно вам необходимо раскладывать суммы по шести конвертам. Каждую сумму можно потратить только на определенную цель:
Каждый день нужно округлять остаток средств на карте в меньшую сторону. Например, если у вас на карте осталось 32 863 рубля, то 63 или 13 рублей вы отправляете на накопления. Для этого можно завести специальную копилку.