ООО «Коммерческий банк «Арсенал»

ООО «КБ «Арсенал» было основано в Москве в июле 1994 года. Фининститут был учрежден группой предприятий военно-промышленного (в том числе кораблестроительного) комплекса и Минатома России. В январе 2005 года вошел в систему страхования вкладов.

На начало ноября 2014 года крупнейшими бенефициарами банка выступали экс-председатель правления Андрей Червяков (22,60%), член совета директоров Евгений Фесенко (18,80%), Людмила Пашаева и ее сын Олег Пашаев (совместно 17,41%), Сергей Устинов (11,09%), Владимир Капустин (6,00%), Александр Васильев (3,71%), член правления Александр Голованов (3,60%).

На сегодняшний день лицом, оказывающим значительное влияние на банк, является председатель совета директоров Александр Панфилов, которому принадлежит 9% акций. Александр Панфилов — генерал-майор в запасе, профессор, доктор технических наук, в настоящее время занимает должность заместителя генерального директора Фонда перспективных исследований, имеет звания Героя РФ и Заслуженного деятеля науки РФ.

Общая структура акционеров представлена следующими участниками: Сергей Бежанов (9,73%), член совета директоров Николай Пенкин (9,35%), Елена Иванова (9,26%), Светлана Ким, председатель совета директоров Александр Панфилов и Татьяна Родзина (по 9,00%), Марем Аслаханова (8,06%), Анзор Зубкаев и Ислам Садыхов (по 7,78%), Вячеслав Сивко (7,12%), Римма Афандиева (3,00%), Алексей Сусляков (2,09%). Кроме того, 8,81% долей банка принадлежит Общероссийской общественной организации «Российская Ассоциация Героев» (РАГ), 0,14% долей за миноритариями.

В Москве и Московской области банк помимо головного отделения располагает в настоящее время дополнительным офисом и тремя операционными кассами вне кассового узла. При этом допофис и две оперкассы были открыты относительно недавно — в 2015 году. Численность персонала на начало 2017 года составляла 82 человека (годом ранее — 67 человек).

Перечень услуг банка для юридических лиц включает в себя РКО, дистанционное банковское обслуживание (система ДБО «iBank2»), депозиты, кредитование (овердрафтное, корпоративное, тендерное), выдачу банковских гарантий и поручительств, валютные операции. Физическим лицам предлагаются РКО, вклады, потребительские кредиты (под залог объектов недвижимости или транспортного средства), валютообменные операции, денежные переводы (в том числе через системные «Золотая Корона», CyberPlat и Western Union), индивидуальные банковские сейфы, продажа инвестиционных монет.

Банк отмечает, что в число его клиентов на сегодняшний день входят предприятия оптово-розничной торговли, пищевой промышленности, строительные организации. В кредитовании фининститут все больше ориентируется на предприятия малого и среднего бизнеса, ссуды которым формировали 95% кредитного портфеля юрлиц на начало 2017 года, согласно отчетности по МСФО (годом ранее доля составляла 85%). В отчетности по МСФО за 2016 год, в числе своих крупнейших заемщиков банк называл ООО «СК-Гарантстрой», ООО «Техстройинвест», ООО «ПК «Экспоторг».

Средства корпоративных клиентов в пассивах по состоянию на 01.04.2017 были сформированы остатками преимущественно компаний и предприятий оптовой торговли, транспортной деятельности, страховых и финансовых организаций. В различные периоды в числе клиентов банка были замечены ОАО «НПО «Гидромаш», ОАО «Калужский турбинный завод», ОАО «ЦПКП «Оборонпромкомплекс», ОАО «НИИ «Атолл», ОАО «Контакт», ОАО «ГАК «Оборонпромкомплекс», ОАО «НИСК», ЗАО «НИАТ-Маш», ОАО «ТМНПХ «Промтрастинвест», ГК «Ларгео» и др.

За первое полугодие 2017 года активы нетто банка увеличились на 7,1%, составив на отчетную дату 906,5 млн рублей. В пассивной части баланса в первом полугодии наблюдалось некоторое сокращение остатков средств на расчетных счетах клиентов-юрлиц и погашение 90% выпущенных банком векселей. При этом наблюдается положительная динамика вкладов населения и прирост собственных средств за счет прибыли текущего года. В активах заметно снизились в объеме такие статьи, как кредиты физическим лицам и высоколиквидные остатки, полностью сократился портфель выданных МБК. Наиболее существенный рост продемонстрировали основные средства, доля которых в активах увеличилась за полугодие с 19,4% до 37,2%.

Пассивы кредитной организации на конец первого полугодия 2017 года были сформированы тремя основными источниками. Почти треть пассивов составляли с учетом субординированных займов средства предприятий и организаций. Чуть менее 30% формировали вклады физических лиц и собственный капитал банка. Примечательно, что еще год назад концентрация пассивов на средствах юрлиц была гораздо более выраженной — средства превышали 70% от пассивов, а зависимость от ресурсов населения была несущественной (доля вкладов физлиц едва превышала 10% от пассивов).

Средства предприятий и организаций по итогам первого полугодия 2017 года на 61% были сформированы субординированными займами со сроками погашения в 2021 и 2024 годах, еще треть приходилась на остатки на расчетных счетах. Вклады населения в основном привлечены на сроки от одного года до трех лет. Клиентская база банка достаточно активна: обороты по расчетным и текущим счетам клиентов в первом полугодии 2017 года составляли от 3,9 млрд до 11,6 млрд рублей в месяц. Достаточность капитала банка в соответствии с нормативом ЦБ почти втрое превышает минимально допустимое значение в 8%.

В структуре активов нетто на отчетную дату крупнейшую долю составляет кредитный портфель — 43,3%, однако ему лишь немного уступают основные средства и нематериальные активы, формирующие 37,2%. Оставшаяся часть активов представлена высоколиквидными остатками (9,5%, преимущественно денежные средства), вложениями в акции (6,2%) и прочими активами (3,9%).

В кредитном портфеле преобладают ссуды компаниям и предприятиям, занимающие на 1 июля 2017 года 63% (годом ранее — 61%). Согласно пояснительной информации к отчетности на 1 апреля 2017 года, основные корпоративные заемщики банка представлены такими отраслями, как торговля, обрабатывающие производства и строительство. Совокупный объем просроченной задолженности сократился за первое полугодие 2017 года на 71%, в результате чего общая доля просрочки в кредитном портфеле снизилась с 3,1% до 1,0%. Резервы банк также немного сократил, однако их уровень в портфеле остается крайне высоким относительно просрочки и составляет 15,8%. Необходимо отметить, что высокий уровень резервирования может быть обусловлен высокой концентрацией кредитного портфеля на крупных ссудах. Так, согласно отчетности по МСФО за 2016 год, кредиты пяти крупнейшим заемщикам оценочно (банк не указывает точный размер ссуд этим клиентам) могли превышать 60% совокупного объема кредитов и дебиторской задолженности. Уровень обеспечения ссуд залогом имущества за первое полугодие немного повысился и составил 116,1% от кредитного портфеля (108,5% на начало 2017 года). Основная часть кредитов выдана банком на сроки от полугода до трех лет.

Банк традиционно активно размещал свободную ликвидность на рынке межбанковского кредитования, однако в мае и июне 2017 года внутримесячные обороты сократились до незначительных отметок. С 10 сентября 2015 года банк стал участником торгов на валютном рынке и рынке драгоценных металлов ПАО Московская Биржа. На рынке РЕПО не привлекает ликвидность.

За первое полугодие 2017 года чистая прибыль банка составила 58,9 млн рублей, за аналогичный период 2016 года банк понес чистый убыток в размере 78,8 млн рублей. Чистый убыток за 2016 год составил 109,9 млн рублей (1,7 млн рублей чистой прибыли за 2015 год).

Совет директоров: Александр Панфилов (председатель), Олег Дуканов, Андриан Николаев, Николай Пенкин, Сергей Бежанов.

Правление: Сергей Доброхотов (и. о. председателя), Игорь Шапиро, Татьяна Шпенева (главный бухгалтер).

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру,

E-mail: balance@banki.ru