ПАО «Московский акционерный банк «Темпбанк»

ПАО «МАБ «Темпбанк» — небольшой по размеру активов московский фининститут, ориентированный на обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, привлечение средств граждан во вклады. Бенефициары — группа физических лиц, в том числе топ-менеджмент банка. В настоящее время в банке введена временная администрация по управлению кредитной организацией сроком на шесть месяцев.

Банк был учрежден в форме паевого банка и зарегистрирован Госбанком СССР 24 января 1989 года в Москве. В 1991 году преобразован в акционерное общество открытого типа. В 1997 году получил свое действующее наименование — ОАО «Московский акционерный Банк «Темпбанк». В июне 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО. В 2000-е годы в число бенефициаров и членов наблюдательного совета банка входил известный бизнесмен, «банковский инвестор» и политик, бывший председатель партии «Родина» Александр Бабаков. С февраля 2005 года финучреждение является участником системы страхования вкладов физических лиц.

Темпбанк ведет активную деятельность в Иране. В частности, выступал организатором 20 круглых столов с участием деловых кругов РФ и Ирана, направленных на организацию сотрудничества и сближение двух стран. В Темпбанке открыты корсчета ЦБ Ирана, Государственного Экспортного Банка Ирана и других иранских банков. Кроме того, фининститут выступает финансовым гарантом исполнения крупной российской компанией своих обязательств по государственному контракту на территории Сирии по проведению буровых работ в рамках соглашения о разделе продукции. Банк напрямую работает с ЦБ Сирии, осуществляя расчеты с сирийскими партнерами с целью выполнения государственных задач по развитию сотрудничества с Сирией.

8 мая 2014 года Министерством финансов США на Темпбанк были наложены санкции в виде ограничения всех денежных переводов в долларах США и запрета американским гражданам и компаниям на работу с банком. Это привело к отключению фининститута от платежной системы MasterCard, системы Reuters, Western Union. Санкции были также наложены и на председателя правления Темпбанк Михаила Гаглоева.

С 5 апреля 2017 года на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» возложены функции временной администрации по управлению банком сроком на шесть месяцев. С той же даты введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка на срок три месяца, который был продлен 5 июля 2017 года на срок три месяца, но не более срока действия временной администрации по управлению банком.

На сегодняшний день банк насчитывает 2 469 акционеров, из которых 2 427 — частные лица, 42 — негосударственные предприятия. Согласно раскрываемой информации, конечными бенефициарами банка являются Александр Донсков (9,84%), члены правления Елена Апанасенко (9,51%), Владимир Ерибеков (9,45%) и Марина Кашуба (9,34%), Алексей Казанский (7,87%), члены наблюдательного совета Дмитрий Митяев (7,13%) и Аркадий Вайнштейн (6,14%). В числе бенефициаров банка также значатся братья Имад и Мудалал Хури Мтанюс (в совокупности 7,13% акций), ООО «Русэкспорт» (5,94%), Екатерина Орлова (4,87%), Дмитрий Дмитриев (3,95%), Сергей Макаров (3,81%), Максим Мордвинков (3,80%), Кирилл Михаиль (3,79%), Игорь Клёчкин (2,54%), Никита Байдин (1,02%), Евгений Фролов (0,59%), Дмитрий Дьяков (0,26%). Акционеры-миноритарии владеют 3,02% акций.

Головной офис кредитной организации расположен в Москве. Также банк представлен десятью филиалами (Орел, Нижний Новгород, Саратов, Самара, Владикавказ, Ставрополь, Казань, Астрахань, Санкт-Петербург, Симферополь), двумя дополнительными офисами, одной операционной кассой вне кассового узла и двумя операционными офисами. Собственная сеть банкоматов не развита и ограничена одним устройством в головном офисе. Среднесписочная численность персонала на 1 июля 2017 года составляла 392 сотрудника.

Корпоративным клиентам кредитная организация предлагает следующие услуги: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, инкассацию, систему дистанционного обслуживания «Клиент — Банк», конверсионные операции, валютные операции и международные расчеты, брокерское и депозитарное обслуживание, предоставление в аренду сейфовых ячеек и т. д.

Частным лицам доступны потребительские кредиты, валютно-обменные операции, аренда сейфов, открытие и ведение счетов, а также брокерское и депозитарное обслуживание.

В числе клиентов банка в различные периоды были замечены ОАО «Волгабурмаш», ООО «Современные инновационные технологии», ООО «Наука-Связь», ЗАО «Совокрим».

По итогам восьми месяцев 2017 года активы банка показали рост на 1,6 млрд рублей и на 1 сентября составили 17,2 млрд рублей. В пассивной части баланса незначительно увеличился портфель привлеченных МБК (+4,5 млн рублей), остальные показатели продемонстрировали отрицательную динамику. За отчетный период отмечается значительный отток розничных вкладов (-7,9 млрд рублей) и остатков средств на корсчетах лоро (-1,0 млрд рублей). Сократился объем клиентского портфеля юридических лиц (-520,4 млн рублей), снизился объем выпущенных банком собственных векселей (-219,7 млн рублей) и объем собственных средств (-85,6 млн рублей). В активной части баланса резко вырос объем прочих активов (+1,9 млрд рублей), а также увеличился совокупный кредитный портфель (+222,9 млн рублей). При этом банк сократил объем вложений в высоколиквидные активы (-516,2 млн рублей) и в основные средства и нематериальные активы (-4,8 млн рублей).

Структура обязательств банка за прошедший год претерпела кардинальные изменения. Если на начало текущего года пассивы банка были в значительной степени представлены объемом розничных вкладов (53,9%), то на сегодняшний день доля последних сократилась до 2,8% в результате введения моратория на удовлетворение требований кредиторов. На текущий момент основная доля пассивов приходится на требования по прочим операциям (53,7%) и резервы на возможные потери (15,8%). Порядка 7,7% формируют собственные средства банка, объем которых сократился на 6,1%. Необходимо отметить, что норматив достаточности собственных средств банка (Н1.0) опустился ниже установленного ЦБ нормативного значения в 8%, составляя на 1 сентября 7,1%. В состав капитала включены три субординированных кредита на общую сумму 78 млн рублей, привлеченные от ООО «УК «СТД», со сроками погашения с ноября 2022 года по май 2047 года. Около 5,7% пассивов нетто приходится на расчетные счета и депозиты юридических лиц, 3,8% — остатки на корсчетах лоро банков-нерезидентов, 2,7% — средства, привлеченные от иностранных банков (МБК), менее 1% — выпущенные банком собственные векселя. Клиентская база банка небольшая. С начала 2017 года наблюдается резкое снижение оборачиваемости клиентского портфеля: если на 1 января 2017 года обороты по счетам клиентов достигали 10 млрд рублей, то на отчетную дату их объем сократился до 55 млн рублей.

Заметную долю в составе нетто-активов кредитной организации формирует кредитный портфель (82,1%). Около 13,2% приходится на прочие активы (преимущество фонд обязательных резервов в Банке России и вложения в приобретенные права требования), 3,1% — основные средства и нематериальные активы, 1,2% высоколиквидные активы, остальное — вложения в портфель корпоративных облигаций иностранных эмитентов.

Кредитный портфель — 14,1 млрд рублей, с начала текущего года увеличился в объеме на 1,6%, главным образом за счет розничного кредитования (+189,5 млн рублей). При этом в портфеле кредитов юрлиц и физлиц заметно выросла просроченная задолженность (+272,1%), в результате чего доля просрочки в общем объеме увеличилась с 6,7% до 24,5%. Уровень резервирования также вырос, немного «отстает» от доли просрочки, составляя 19,1% на 1 сентября. Уровень обеспеченности кредитов залогом имущества сократился, и по-прежнему демонстрирует низкий показатель — 51,3%. Согласно промежуточной отчетности за первое полугодие 2017 года, структура корпоративного кредитного портфеля на 66,6% представлена отраслью оптовой и розничной торговли. Корпоративный кредитный портфель на 74,9% сформирован кредитами субъектам малого и среднего предпринимательства. Розничный портфель практически полностью представлен потребительскими ссудами (порядка 99,1%). На 1 июля 2017 года норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) составлял 24,4% при максимуме в 25%, что свидетельствует о крайне высоком уровне концентрации кредитного риска банка. Наибольший удельный вес в кредитном портфеле на 1 июля 2017 года занимают ссуды, классифицированные во II и III категории качества (42,0% и 34,2% кредитного портфеля соответственно).

Стоит отметить, что при незначительном объеме вложений банка в облигации (0,4% от активов нетто на 1 сентября) 100% портфеля зарезервировано. Высокий уровень резервирования портфеля облигаций обусловлен неисполнением обязательств эмитента ОАО «РЖД — Развитие вокзалов» по уплате купонных доходов.

На рынке МБК банк с начала 2017 года сократил свою активность. В большей степени выступает в роли нетто-кредитора, размещая избыточный объем ликвидности в незначительных объемах в банках-нерезидентах сроком до 30 дней. Привлекается редко и также в небольших объемах. Банк резко снизил активность на валютном рынке, обороты на отчетную дату были сведены к нулю.

По итогам 2016 года финучреждение понесло убыток в размере 415,3 млн рублей по РСБУ (прибыль за 2015 год — 3,2 млн рублей). За январь — август 2017 года убыток составил 106,8 млн рублей. Основными причинами убытков являются возросшие расходы на резервирование корпоративного кредитного портфеля, а также рост операционных расходов банка.

Наблюдательный совет: Андрей Дубиняк (председатель), Аркадий Вайнштейн, Владимир Гаглоев, Михаил Гаглоев, Елена Жирова, Дмитрий Митяев, Леонид Решетников.

Правление: Михаил Гаглоев (председатель), Николай Ахломов, Владимир Ерибеков, Ирина Коженкова, Марина Кашуба (главный бухгалтер), Ольга Ратова, Елена Апанасенко.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru