АО «Уралприватбанк»

Финучреждение было зарегистрировано Госбанком СССР в 1989 году и на протяжении почти десяти лет работало на местном рынке под наименованием «Полярэксбанк». В 1998 году кредитная организация получила название «Уральский Коммерческий Банк Приватизации и Инвестиций» («Уралприватбанк», на тот момент ООО), а в 2002 году была преобразована в закрытое акционерное общество. С момента основания Уралприватбанк выполнял роль кэптивного банка многопрофильного «СКМ-Холдинга» (сеть универсамов «Звездный», строительная компания «Юран», Сталепромышленная компания, трест «СКМ» и другие организации) депутата Екатеринбургской городской думы четвертого и пятого созывов Николая Лантуха. В ноябре 2004 года банк вошел в систему страхования вкладов. В октябре 2012 года в СМИ прошла информация о возможной продаже банка доверенным лицам Игоря Кима (совладельца таких российских банков, как Экспобанк, «Экспо Капитал» и «Восточный Экспресс»), однако официального подтверждения сделка не получила. В конце 2012 года Лантух решил выйти из банковского бизнеса и продал Уралприватбанк частным инвесторам во главе с собственником строительного холдинга «ИнвестСтрой» и ряда других активов в Москве и регионах РФ Александром Ерховым. Новые собственники начали вести агрессивную политику в части как привлечения вкладов, так и кредитования. В июне 2013 года работа Уралприватбанка была частично парализована, после того как председатель правления Юрий Денисов уволился без предупреждения (банк был лишен лица, наделенного правом первой подписи, ряд процессов и операций были заблокированы). Кредитное учреждение приостановило работу «по техническим причинам», что вызвало панику у вкладчиков. Перед банком встала угроза отзыва лицензии. В конце сентября 2013 года Николай Лантух вместе с другими частными инвесторами выкупили банк обратно, после чего перепродали его частным инвесторам со всего мира.

В первой половине января 2015 года Уралприватбанк, входивший на тот момент в банковскую группу «Рост», был приобретен группой Бинбанк. В начале марта 2015 года сделка была закрыта (ранее предполагалось, что она будет закрыта до конца февраля). Сделка согласована с ЦБ РФ. Сумма сделки не уточняется.

В августе 2013 года Уралприватбанк привлекался к административной ответственности за правонарушения, предусмотренные частью 1 статьи 15.27 Кодекса РФ об административных правонарушениях, и был оштрафован.

До 12 марта 2015 года конечными бенефициарами банка выступали десять физических лиц, преимущественно граждане России, Кипра и Сейшельских островов, владеющие приблизительно равными долями — от 9,83% до 9,99%: Линда Жульен, Анатолий Золотых, Дэвид Лоусек, Каркалли Димитра, Елена Тарасова, Валентина Алексашина, Димитрис Иоанноу, Александр Киселев, Эирини Лутсиу, Лариса Кристу. Доля акционеров-миноритариев составляла 0,4%. Номинальным держателем 99,6% акций выступал АО «Рост-банк».

На текущий момент конечным собственником банка является ПАО «Бинбанк» (99,72%). Миноритариям принадлежит 0,28% акций общества.

Уралприватбанк обслуживает своих клиентов в головном офисе в Екатеринбурге. Банк не имеет филиалов и внутренних структурных подразделений. Ранее банк располагал тремя дополнительными офисами, которые были закрыты в 2015 году в связи с отсутствием экономической целесообразности их деятельности и в рамках мероприятий по оптимизации расходов банка. Среднесписочная численность персонала, согласно промежуточной отчетности на 1 октября 2016 года, составляла 49 человек (на 1 января 2016 года — 59 человек). Собственная сеть банкоматов и терминалов отсутствует.

Основными корпоративными клиентами Уралприватбанка выступают АО «Екатеринбургский аудит-центр», АО ИК «Евролюкс», ООО «Компания Скэт», ООО «Невьянский трикотаж», АО ПКП «Уралсантехмонтаж», ООО ПФ «МВЛ», ООО СУ «Технологии благоустройства», АО УК «СПК», ООО «Урал-галантика», ООО ГК «Уралсибинвест», ООО «Уральский фармацевтический центр», ООО «Фаст Фуд Ритейл Групп», ООО ПТО «Химпромтовары», ООО «Хлебная площадь», ООО «Электроизделия», ООО «Эсконд» и др.

Перечень предоставляемых юрлицам услуг включает в себя депозиты, кредитование (в том числе малого и среднего бизнеса), банковские гарантии, расчетно-кассовое обслуживание, дистанционное обслуживание «Мобибанк», банковские карты (Visa, MasterCard) — на базе группы Бинбанк, депозитное обслуживание, инкассацию, факторинг и посредничество на рынке ценных бумаг. Развивает банк и розничный бизнес, в частности привлекает средства граждан во вклады, выпускает банковские карты Visa и предоставляет кредиты на потребительские цели и автокредиты, денежные переводы, сейфинг, операции с векселями, услуги страхования.

Чистые активы с начала 2016 года продемонстрировали незначительное снижение (-80 млн рублей, или 10,2%) и на 1 декабря составили 704 млн рублей. В пассивной части баланса произошел отток вкладов физлиц и средств корпоративных клиентов (-97,8 млн рублей и −68,1 млн рублей соответственно). В то же время фининститут нарастил объем собственного капитала (+19,2 млн рублей). В активной части банк до нуля сократил объем кредитов, предоставленных российским банкам (-550 млн рублей), а также снизил объем кредитного портфеля (-60,3 млн рублей) и прочих активов (-4 млн рублей). Параллельно с этим увеличился объем высоколиквидных активов (+535,9 млн рублей).

Существенным источником фондирования кредитной организации выступает собственный капитал (49,9%), объем которого с начала 2016 года увеличился на 5,8%, составив на отчетную дату 351,3 млн рублей. В составе собственных средств банка 56,9% сформировано уставным капиталом, еще 16,3% — прибыль предшествующих лет, данные о которой подтверждены аудиторской компанией, 8,5% — часть резервного фонда, сформированного за счет прибыли предшествующих лет. Еще одним существенным источником являются вклады населения (27,1%), сократившиеся за рассматриваемый период на 33,9%. Около 55% средств физлиц представлены срочностью от 181 дня до одного года. Средства предприятий и организации формируют 12,6%, практически полностью сформированы остатками на расчетных счетах. Клиентская база кредитного учреждения небольшая, обороты по счетам клиентов варьируются в диапазоне 244—601 млн рублей ежемесячно.

В составе активов 85,9% приходится на высоколиквидные активы, 12,2% формирует совокупный кредитный портфель. Основные средства, нематериальные активы и прочие активы в совокупности составляют 1,84% нетто-активов. По состоянию на 1 декабря у банка отсутствовали вложения в портфель ценных бумаг.

Высоколиквидные активы с начала текущего года показали резкий рост (в 8,8 раза), прибавив в объеме 535,9 млн рублей и составив на 1 декабря 2016 года 605 млн рублей. Основной причиной роста послужило увеличение остатков на счетах ностро, размещенных в российских банках, почти в 13 раз. В составе активов высокой ликвидности 94% сформировано остатками на ностро-счетах, оставшаяся часть приходится на наличность в кассе и корсчет в ЦБ РФ.

Кредитный портфель на 1 декабря 2016 года составил 86,1 млн рублей. За рассмотренный период его объем уменьшился на 41,2%, в основном за счет розничного кредитования (-41,9 млн рублей). Однако доля розничного портфеля по-прежнему лидирует, составляя 66,2% совокупного кредитного портфеля. Розничный портфель главным образом представлен потребительскими ссудами и в меньшей степени — овердрафтами. Согласно промежуточной отчетности по РСБУ на 1 октября 2016 года, в корпоративном кредитном портфеле преобладали следующие отрасли экономики: оптовая и розничная торговля (28,7%), строительство (26,1%), обрабатывающие производства (22,5%) и транспорт и связь(15,6%). Уровень резервирования и просроченной задолженности показаны на высоком уровне — на 1 декабря 2016 года составили 66% и 60,6% соответственно. Стоит также отметить, что в составе кредитного портфеля 61,3% совокупной ссудной задолженности приходится на кредиты, относящиеся к V категории качества. Портфель ссуд достаточно хорошо обеспечен залогом имущества — 177,5% кредитного портфеля. Портфель преимущественно долгосрочный: 38,4% кредитов выдано на срок более одного года.

На рынке межбанковского кредитования банк проявляет слабую активность, размещая избыточную ликвидность редко и в незначительных объемах. Не привлекается. На фондовых и валютных рынках малоактивен.

По итогам 2015 года банк понес чистый убыток в размере 1,7 млн рублей по РСБУ (за 2014 год чистая прибыль банка составила 35,7 млн рублей). За 11 месяцев 2016 года банк заработал 81,6 млн рублей прибыли.

Совет директоров: Алексей Фарафонтов (председатель), Ирина Чекмарева, Дамир Баттулин, Игорь Белых, Константин Калагин.

Правление: Марьяна Болгасова (председатель), Татьяна Поликанова (главный бухгалтер).

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru