ОАО «Акционерный Коммерческий Банк «Народный Земельно-Промышленный Банк»

Банк учрежден в 1994 году в форме акционерного общества открытого типа в Бийске Алтайского края. С марта 2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В марте 2016 года организационно-правовая форма была изменена с ОАО на АО.

До недавнего времени конечными бенефициарами кредитной организации являлись Александр Жарков (17,80%), Юрий Лобыкин (9,84%), бывший член наблюдательного совета Валерий Осипков (9,35%), Ксения Назарова (6,09%), экс-председатель наблюдательного совета Ирина Теплова (6,05%), Александра Литвинова (5,98%), Светлана Пьянкова и Арина Зуйкова (по 5,28%), бывший член наблюдательного совета Николай Митрофанов (4,76%), ЗАО НПК «Алтай» (4,18%), Вера Литвинова (2,38%), Максим Литвинов (2,19%), председатель правления, член наблюдательного совета Любовь Штукмастер (2,01%), Надежда Потапова (1,89%), ЗАО «Источник Плюс» (1,22%), Мария Назарова (1,11%), Егор Дочилов (1,06%), Геннадий Сакович (1,03%), Екатерина Колтыкова (1,00%). Физические лица, каждое из которых владело долей, не превышающей 1%, контролировали совместно 5,40% акций общества. На долю миноритариев приходилось 6,1% акций.

В конце июля 2017 года список акционеров банка полностью сменился. На текущий момент конечными бенефициарами выступают председатель наблюдательного совета Юрий Бобровский, Тимур Баткин, член наблюдательного совета Сергей Королев, Александр Зайцев, Станислав Баранов, Игорь Косолапов, Елена Канунникова и Сергей Кузнецов (по 9,97%), член наблюдательного совета Юлия Синявская (9,91%), Николай Митрофанов (4,76%), Павел Корсунов (1,06%) и акционеры-миноритарии (0,35%). Физические лица с долями, не превышающими 1%, контролируют совместно 4,16% акций общества.

Банк осуществляет деятельность через единственное отделение, расположенное в Бийске. Списочная численность персонала на 1 июля 2017 года составляла 47 человек. Кредитная организация не располагает собственной сетью банкоматов и терминалов.

Клиенты банка — более 220 юридических и свыше 2,5 тыс. физических лиц. Основные клиенты — предприятия торговли, строительства и обрабатывающего производства. Клиентами банка являются ЗАО НПК «Алтай», ООО «Алтай-Аудит-Консалтинг», ООО «Алтаймедсервис», АО «Бальзам», ООО «Банковский аудит», АО «Бахташ», ООО «Витар», АО «Востоквит», ООО «Групп Импорт», ООО ПМП «Металлургмонтаж», АФ «Респондент-ООО», АО «Сибирский реестр», ООО «Фирма Сотрудник плюс», АО ФНПЦ «Алтай».

Частным лицам банк предлагает потребительские кредиты, линейку вкладов, денежные переводы без открытия счета, операции с иностранной валютой. Юридическим лицам доступны РКО, кредиты (только под обеспечение), операции с ценными бумагами и иностранными валютами, депозитные операции, удаленное банковское обслуживание и пр.

С начала 2017 года активы нетто кредитной организации показали несущественное снижение (менее 1%), составив на начало августа 672 млн рублей. В пассивной части баланса наблюдается отток вкладов физических лиц (-12,5 млн рублей). При этом банк нарастил объем собственного капитала (+18,6 млн рублей) и средств на счетах юридических лиц (+8,9 млн рублей). В активной части баланса наблюдается сокращение кредитного портфеля (-118,8 млн рублей) и вложений в основные средства и нематериальные активы (-40 млн рублей). В то же время вырос объем высоколиквидных средств (+153,5 млн рублей) и прочих активов (+409 тыс. рублей).

В структуре обязательств банка 53,6% формируют собственные средства (капитал), которые с начала текущего года показали увеличение на 5,4%. Объем собственного капитала на отчетную дату составил 360,2 млн рублей. Стоит отметить, что в состав капитала включены субординированные кредиты, привлеченные в сумме 80 млн рублей со сроком погашения через шесть лет с момента выдачи. На отчетную дату остаток субординированных кредитов составил 50 млн рублей. Другим важным источником пассивов выступают средства юрлиц (25,8%), практически полностью представленные остатками на расчетных счетах. Порядка 76,3% клиентского портфеля юрлиц составляют средства государственных компаний. Вклады физлиц формируют 16,1% нетто-пассивов, указывая на невысокую зависимость банка от данного вида источника. Клиентская база банка небольшая, главным образом представлена сегментом производства готовых металлических изделий. Обороты внутри месяца по счетам клиентов невысокие, на протяжении анализируемого периода находились в диапазоне 276—506 млн рублей. Структура обязательств банка отличается высокой концентрацией на крупных клиентах: на 31 декабря 2016 года на долю одного клиента приходилось 20% от общей суммы средств клиентов (67% годом ранее).

В составе активов с долей в 64,9% доминирует объем высоколиквидных активов, хотя еще на начало 2017 года их объем не превышал 42%. Порядка 34,5% приходится на совокупный кредитный портфель. Оставшаяся часть распределена между прочими активами и вложениями в основные средства и нематериальные активы. На отчетную дату вложения в портфель ценных бумаг отсутствуют.

По итогам семи месяцев 2017 года объем высоколиквидных активов увеличился на 54,4%, составив на отчетную дату 435,9 млн рублей. Основной рост пришелся на остатки по корсчетам ностро (+58,2%). При этом объем наличности в кассе сократился на 19,6%. Вложения в высоколиквидные активы в большей степени представлены остатками средств, размещенных на ностро-счетах в российских банках (95,9%). Оставшаяся часть практически в равной степени распределена между корсчетом в ЦБ РФ и наличностью в кассе. Обороты по корсчетам ностро невысокие и за отчетный период не превышали 360 млн рублей.

Кредитный портфель — 232 млн рублей, на 59,4% представлен кредитами юрлиц (-41,4% с начала 2017 года), 40,6% составляет розничное кредитование (-18,5%). За рассмотренный период объем кредитного портфеля сократился на треть. Объем просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю за рассмотренный период снизился на 6,6%, при этом ее уровень увеличился — с 4,8% до 6,7%. Уровень резервирования высокий — 29,2% (на начало 2017 года — 25,2%). Залогом имущества обеспечено 130,8% выданных банком ссуд. Согласно отчетности банка по МСФО за шесть месяцев 2017 года основная доля кредитов, предоставленных юридическим лицам, приходится на следующие отрасли экономики: производство готовых металлических изделий — 37%, строительство — 15%, гостиницы и рестораны — 13%. Розничный кредитный портфель полностью представлен потребительскими ссудами. Общая сумма кредитов, выданных двум крупным заемщикам банка, превышает 10% от величины собственных средств (капитала). Совокупный объем этих кредитов составляет 109,4 млн рублей, или 30,8% кредитного портфеля до вычета резерва под обесценение. По состоянию на 1 июля 2017 года большая часть выданных клиентам ссуд относится ко II категории качества.

На рынке межбанковского кредитования банк за анализируемый период не привлекал и не размещал ликвидности. На рынке Forex не работает.

По итогам 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 10,8 млн рублей по РСБУ (за 2015 год аналогичный показатель составил 13,6 млн рублей). За семь месяцев 2017 года банк заработал 26,2 млн рублей прибыли.

Совет директоров: Юрий Бобровский (председатель), Сергей Быков, Александр Выдрин, Сергей Грошников, Сергей Королев, Юлия Синявская, Сергей Степанов, Ирина Теплова, Любовь Штукмастер.

Правление: Любовь Штукмастер (председатель), Наталья Маркова, Ольга Червоткина (главный бухгалтер).

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru