ООО «Коммерческий банк «Новопокровский»

Банк учрежден в октябре 1990 года в станице Новопокровской Краснодарского края на базе государственного агропромышленного КБ «Новопокровский». Изначально местные предприниматели создавали кредитную организацию в целях кредитования фермеров Новопокровского и Тихорецкого районов Краснодара. В разгар кризиса 2008 года небольшой станичный КБ «Новопокровский» приобрели москвич Алексей Демьянов и самарские бизнесмены Виталий и Владимир Кнаусы. На момент приобретения капитал банка составлял лишь 4 млн рублей, валюта баланса — 50 млн рублей, прибыль — 150—200 тыс. рублей, а количество выданных кредитов едва превышало два десятка штук. Появление новых владельцев обеспечило кредитному учреждению финансовую поддержку и клиентскую базу. В мае 2011 года головной офис банка переехал в Краснодар. Стоит отметить, что братья Кнаусы имеют двойное гражданство (РФ и ФРГ). Владимир Кнаус является также бывшим совладельцем торговой компании «Ост-Вест», а на текущий момент — совладельцем и членом совета директоров самарского АО «СтройИнжинирингГрупп» (ремонт газопроводов по направлению Москва — Самара). Правление банка возглавил экс-руководитель расчетно-кассового центра ЦБ РФ Андрей Коломыц. В июне 2017 года произошло увеличение уставного капитала до 1 млрд рублей.

На текущий момент основными владельцами банка выступают председатель совета директоров Алексей Демьянов и член совета директоров банка, гражданин РФ и ФРГ Виталий Кнаус, контролирующие соответственно 93,315% и 6,685% долей в капитале банка.

Помимо головного офиса в Краснодаре кредитная организация располагает тремя филиалами (Саратов, Москва и Санкт-Петербург), одним дополнительным и двумя операционными офисами (Кострома, «родная» станица Новопокровская и Волгоград). Собственная сеть банкоматов и ПВН насчитывает 17 устройств. Клиенты банка также имеют возможность на льготных условиях пользоваться услугами партнерской сети банкоматов ПАО «АКБ «Российский Капитал». Среднегодовая численность персонала, согласно отчетности по МСФО на 30 июня 2017 года, составляла 257 сотрудников.

Основным направлением деятельности руководство банка называет обслуживание малого и среднего бизнеса. Ключевыми клиентами являются компании торговли, строительства, производства, финансовой деятельности. По информации самой кредитной организации, ключевыми корпоративными клиентами являются ОАО «СтройИнжинирингГрупп», ООО «Трест Мосстрой-17», Группа компаний «МИЦ», ООО «Московский завод вакуумных электропечей», Компании холдинга Андрея Сергеевича Михалкова и Юлии Александровны Высоцкой, ЗАО «Наука-Сервис», ООО «Стройтрансгаз-М», АО Промэлектромонтаж — СТН», Автоцентр «ОВОД», ООО «ХимПартнеры», АО Бэлл Интегратор, ООО «Национальный Центр Информации», ООО «Компания «Орби», Общероссийская общественная организация «Российское Авторское Общество» (РАО), ООО «Питейный Дом», АО «Строительная компания Флан-М», ООО «Саратовский Птицекомбинат «Курников», ООО НПФ Костромская Медтехника, ФГУП Главное Управление Строительства дорог и аэродромов, ООО «Фрешкафе». Наиболее активными клиентами являются группа компаний Аметист: ООО «Откормочный-Аметист», ООО «Колхоз Родина», ОАО «Нива»; клиенты с 23-летним стажем работы, а именно ИП глава кфх Коросько В. И., ИП глава кфх Мачнев В. Н., ИП глава кфх Василенко Н. Н., ПСК «Ключ», КФХ «Радикал», КФХ «Дебют», ООО «Агроэлектро», ООО «Центральная аптека № 186», Новопокровский Райпотребсоюз, ООО «Новопокровские тепловые сети».

Активы нетто кредитного учреждения на 1 августа 2017 года составили 11,4 млрд рублей, прибавив в объеме с начала текущего года 658,7 млн рублей (+6,2%). Рост в пассивной части баланса обусловлен притоком на счетах физических лиц (+872,2 млн рублей), а также увеличением собственного капитала (+514,2 млн рублей). При этом на 400 млн рублей снизился объем привлечения на рынке МБК, а также банк произвел частичное погашение обязательств по выпущенным собственным векселям (-143,2 млн рублей) и сократил ресурсную базу юридических лиц (-59,5 млн рублей). В активной части баланса банк нарастил объем кредитного портфеля (+1,7 млрд рублей), прочих активов (+54,9 млн рублей), вложений в ценные бумаги (+40,3 млн рублей) и основные средства (+11 млн рублей). В то же время фининститут сократил объем выданных межбанковских кредитов (-1,2 млрд рублей), а также, в меньшей степени, снизил объем высоколиквидных средств (-14,7 млн рублей).

Значительную долю в структуре пассивов банка формируют вклады населения (68,8%), объем которых с начала текущего года увеличился на 12,6% — до 7,8 млрд рублей на начало августа. В составе вкладов физлиц 95,4% привлечено на сроки от одного года до трех лет. Средства на расчетных счетах (преимущественно) и депозитах юрлиц формируют 7,7% нетто-пассивов. Доля заимствований, главным образом от ЦБ РФ, составляет 2,6% нетто-пассивов, выпущенные банком собственные векселя, номинированные в рублях и долларах США, — 2%. Клиентская база большая для регионального банка. Платежная динамика клиентов носит стабильный характер, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 7—13 млрд рублей ежемесячно. Однако с начала 2017 года наблюдается сокращение оборотов по счетам клиентов на 30,8%. Зависимость от средств физлиц оценивается как крайне высокая. По состоянию на 30 июня 2017 года банк не имел крупных клиентов с остатками средств свыше 10% от суммы капитала по МСФО.

Собственные средства (капитал) увеличились с начала текущего года на 39,9%, составив на начало августа 1,8 млрд рублей, или 15,9% нетто-пассивов. Стоит отметить и увеличение норматива достаточности собственных средств банка (Н1.0), рассчитываемого по методике ЦБ РФ, — с 10,02% до 12,75% (при минимальном значении в 8%). В состав капитала включен субординированный депозит, привлеченный от ООО «КапиталПромТорг», на сумму 100 млн рублей со сроком погашения 28 ноября 2023 года.

Основную часть активов формирует кредитный портфель (66,8%). Еще 18,1% составляют вложения в портфель ценных бумаг, высоколиквидные активы — 7%, размещение ликвидности в банках — 3,5% (14,5% на 1 января 2017 года), основные средства и нематериальные активы — 2,9%, прочие активы — 1,8%.

Кредитный портфель — 7,6 млрд рублей, или 66,8% нетто-активов, с начала 2017 года увеличился на 29,3%, за счет кредитования юрлиц и физлиц (+911,4 млн рублей и +805,7 млн рублей соответственно). На 84,6% портфель представлен корпоративным сегментом. Уровень просроченной задолженности и резервирования в целом по портфелю невысокие — 0,9% и 6,9% соответственно. Ссуды обеспечены залогом имущества лишь на 42,5%. Согласно промежуточной отчетности за первое полугодие 2017 года, выданные ссуды на 80,6% были представлены займами II категории качества. В структуре корпоративного кредитного портфеля 77,9% ссуд было предоставлено субъектам малого предпринимательства. В отраслевой структуре портфеля преобладают такие отрасли экономики, как торговля (46,5%), строительство (13,7%), промышленность (12,8%). Кредитный портфель демонстрирует умеренно высокую концентрацию на крупнейших заемщиках: на 12 из них приходится 35,6% совокупного кредитного портфеля (на 31 декабря 2016 года — 16 заемщиков, или 49,3%). Ссуды, выданные на срок до одного года, составляют 74,1% портфеля.

Портфель ценных бумаг на 1 августа 2017 года составил 2 млрд рублей, показав с начала текущего года рост на 2%. На 41,3% портфель представлен корпоративными облигациями, в том числе иностранных эмитентов. Еще 33,9% составляют вложения в ОФЗ, 14,7% передано в залог по операциям РЕПО с Банком России, 10,1% вложено в облигации кредитных учреждений. Портфель обращается внутри месяца, что косвенно позволяет судить о наличии в его составе заметной доли ликвидных бумаг.

На рынке межбанковских кредитов банк достаточно активен, как размещает избыточную ликвидность, так и привлекает средства. В основном по направлению МБК банк работает с ЦБ РФ. На рынке Forex активен, обороты по соответствующим счетам находятся в пределах 1—21 млрд рублей ежемесячно.

По итогам 2016 года банк получил прибыль в размере 36,6 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2015 год — 90,7 млн рублей). За семь месяцев 2017 года банк продемонстрировал положительный финансовый результат с прибылью в 8,4 млн рублей.

Совет директоров: Алексей Демьянов (председатель), Ольга Сперанская, Владимир Якунин.

Правление: Андрей Тарасов (и. о. председателя), Александр Канаев, Жанна Курилова, Алексей Селиванов.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru