ООО «Коммерческий Банк «Канский»

Банк был образован на базе отделения Госбанка РФ, располагавшегося в г. Канске Красноярского края, в форме товарищества с ограниченной ответственностью и зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации в 1990 году. Учредителями банка выступили 73 юридических лица и 128 физических лиц. В 1996 году организационно-правовая форма финансового учреждения была изменена на общество с ограниченной ответственностью, а в 2006 году произошла смена акционеров общества, послужившая толчком к началу его экспансии на региональном уровне, выразившейся в открытии 35 дополнительных и операционных офисов (в течение 2007—2008 годов), а также в начале эмиссии пластиковых карт. С сентября 2005 года кредитная организация участвует в системе обязательного страхования вкладов физических лиц. В 2010 году было открыто представительство в Москве, работающее с корпоративными клиентами. Стоит отметить, что в ноябре 2015 года бывший председатель правления банка Светлана Гаврилова была привлечена Банком России к административной ответственности в рамках правонарушений законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Топ-менеджеру было вынесено предупреждение, а в последствии Светлана Гаврилова покинула посты председателя правления и члена совета директоров банка, однако остается одним из акционеров кредитной организации.

На текущий момент акционерами кредитной организации являются десять физических лиц, при этом, согласно раскрываемой информации, банк находится под значительным влиянием президента Ассоциации агропромышленных и торговых организаций «Сибирская губерния» и председателя совета директоров банка Алексея Подсохина, которому принадлежит 9,99% акций. Алексей Подсохин также является действующим совладельцем (48,47%) холдинга ОАО «Сибирская губерния» и бывшим совладельцем и президентом сети гипермаркетов «АЛПИ», обанкротившейся в 2010 году. В отношении ОАО «Сибирская губерния» в настоящее время также введено конкурсное производство, а сама организация признана банкротом.

Еще восемь физических лиц владеют в капитале банка равными долями по 9,9% акций: генеральный директор холдинга ОАО «Сибирская губерния» Екатерина Иоакиманская, Игорь Крюков, Ирина Андреева, Алексей Бельский, Светлана Гаврилова, Наталья Колоколова, Антонина Мазаева, Катерина Еранцева. Кроме того, 9,98% акций банка принадлежит Александру Мишину.

Помимо головного офиса, расположенного на пятом километре автодороги «Красноярск ─ Железногорск» поселка Березовка Красноярского края, финансовое учреждение обладает разветвленной филиальной сетью, насчитывающей 21 территориальное отделение — десять дополнительных и 11 операционных офисов. Все офисы банка расположены в крупнейших городах Сибирского федерального округа: Новосибирске, Томске, Омске, Кемерово, Абакане, Канске, но их большая часть сконцентрирована в Красноярском крае. В связи с достаточно большим количеством точек обслуживания клиентов среднесписочная численность персонала банка на начало 2016 года составляла 158 человек. Обслуживание пластиковых карт, эмитируемых организацией, производится с помощью 28 банкоматов.

Спектр предлагаемых банком физическим лицам услуг и продуктов включает в себя линейку вкладов, кредиты (наличными и на карту), денежные переводы без открытия счета (Western Union, «Золотая Корона»), пластиковые карты (MasterCard, «Золотая Корона»), прием платежей за различные услуги, валютные операции, выплату пенсий. Банк также участвует в проекте по бронированию и оплате авиабилетов. Корпоративным клиентам фининститут предлагает кредитование (в том числе для малого и среднего бизнеса), РКО, банковские гарантии (тендерные, гарантии выполнения контрактов и оплаты поставки товаров), размещение средств в депозиты, валютный контроль, дистанционное обслуживание по системе «iBank2».

За период с начала 2017 года объем нетто-активов кредитной организации показал слабый прирост на 1,7% (или 43,2 млн рублей) и на 1 июля 2017 года составил порядка 2,7 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужило привлечение дополнительного объема средств физических лиц (+1,0%, или 17,1 млн рублей), что позволило полностью компенсировать отток средств корпоративных клиентов (-10,2%, или 13,6 млн рублей). В активах наблюдается прирост розничного кредитования (+4,4%, или 83,7 млн рублей) и вложений в высоколиквидные активы (+12,9%, или 12,4 млн рублей). При этом сократился портфель корпоративных кредитов (-33,0%, или 48,9 млн рублей).

Структура пассивов крайне слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается высокой зависимостью от средств физических лиц: на 1 июля 2017 года их доля в пассивах банка составила около 71%. Основной объем средств физлиц представлен долгосрочными депозитами населения со сроками погашения свыше трех лет (свыше 90% от общего объема средств физлиц). Еще 3,3% нетто-пассивов банка сформированы остатками на расчетных счетах и депозитами предприятий и организаций. На долю собственных средств банка приходится около 11,8% пассивов банка, при этом капитал банка с начала 2017 года снизился на 2,8%, составив на 1 июля 2017 года 314,6 млн рублей и вплотную приблизился к минимально допустимому значению в 300 млн рублей. Норматив достаточности капитала Н1.0 также показывает отрицательную динамику: с начала года его значение сократилось с 10,0% до 9,85% на 1 июля 2017 года при минимуме в 8%. Активность клиентской базы банка невысокая, но стабильная: ежемесячные обороты по расчетным счетам клиентов в последние месяцы варьируются на уровне 330—520 млн рублей.

Порядка 80% нетто-активов банка сформировано кредитным портфелем. Еще 13,2% и 4,1% составляют основные средства и высоколиквидные активы соответственно. На долю прочих активов (в основном долгосрочные активы, предназначенные для продажи) приходится порядка 3,4% нетто-активов, доля средств, размещенных на рынке МБК, минимальна. На отчетную дату банк не имел вложений в портфель ценных бумаг.

За рассматриваемый период кредитный портфель, практически полностью сформированный розничными кредитами, увеличился на 1,7%, или на 34,8 млн рублей в абсолютном выражении, составив на 1 июля 2017 года 2,1 млрд рублей. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 76,8%. Уровень просроченной задолженности растет в динамике и превысил на отчетную дату 11%. При этом уровень резервирования по портфелю составляет 14,5% (на начало периода — 13,6%). Уровень обеспечения кредитов залогом имущества низкий — на 1 июля залогом имущества обеспечено лишь около 15% кредитного портфеля. Согласно данным промежуточной отчетности за I квартал 2017 года по РСБУ, основная часть кредитов физическим лицам представлена потребительскими ссудами (92,2%) и ипотечными кредитами (1,9%). Корпоративный портфель в основном представлен ссудами предприятиям торговли и строительства. Стоит отметить низкую концентрацию кредитного риска: на 1 января 2017 года совокупная задолженность 13 крупнейших заемщиков банка составляла лишь 4,1% от общей величины кредитного портфеля.

На межбанковском рынке банк проявляет крайне слабую активность, размещая минимальные объемы ликвидности в российских банках на короткие сроки. Обороты по валютным операциям также незначительны.

По итогам 2016 года банк понес чистый убыток в размере 208,8 млн рублей по РСБУ (по итогам 2015 года банк получил прибыль в размере 224,2 млн рублей). За первое полугодие 2017 года чистый убыток банка составил 18,1 млн рублей. Основными причинами отрицательного финансового результата банка в 2017 году являются значительные операционные расходы, а также расходы, связанные с формированием резервов на возможные потери.

Совет директоров: Алексей Подсохин (председатель), Евгений Харьков, Андрей Граванов, Денис Доронин, Олег Финк.

Правление: Олег Финк (председатель), Василий Шумеев, Марина Потапова, Анастасия Пивоварова, Ирина Пиминова, Анна Кириллова.

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru