АО «Вэлтон Банк»

Банк был образован в форме закрытого акционерного общества и зарегистрирован Центральным Банком Российской Федерации в 1990 году. В 2007 году воронежский бизнесмен Алексей Турков продал 75% акций банка основному владельцу агрохолдинга «Приосколье» Геннадию Бобрицкому. Результатом смены собственника стало изменение в середине 2008 года финансовым учреждением своего наименования с ЗАО «АКБ «Валуйский Коммерческий Банк» на ЗАО «Вэлтон Банк». С начала 2015 года банк функционирует как АО «Вэлтон Банк». С декабря 2004 года кредитная организация является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

На текущий момент бенефициарами банка являются совладелец агропромышленной компании «Приосколье»*, председатель совета директоров банка Геннадий Бобрицкий, владеющий 90% акций банка, а также Ольга Польщикова и член совета директоров Роман Михедько, каждый из которых владеет 5% акций фининститута. Стоит отметить, что в настоящее время Геннадий Бобрицкий занимает пост генерального директора ООО «Управляющая компания «Приосколье», а его заместителем и директором по инвестиционной деятельности выступает Роман Михедько.

Помимо головного офиса, расположенного в Белгороде, финансовое учреждение располагает лишь одним дополнительным офисом — в г. Валуйки Белгородской области. Списочная численность персонала банка на 1 июля 2017 года составляла 32 человека. Кредитная организация не занимается эмиссией собственных пластиковых карт и не имеет собственной сети банкоматов и терминалов.

Спектр предлагаемых банком физическим лицам услуг и продуктов ограничен и включает в себя РКО, прием платежей, линейку вкладов, денежные переводы без открытия счета. Юридическим лицам доступны РКО, кредиты (в форме овердрафта, единовременного кредита и кредитной линии), валютный контроль, размещение средств на депозиты, удаленное банковское обслуживание по системе «Клиент-Банк».

Основными заемщиками банка являются предприятия сельского хозяйства. Банк также кредитует предприятия и организации, занимающиеся обрабатывающим производством, торговлей, транспортом и связью. Существенная часть средств юридических лиц (порядка 40% на конец первого полугодия 2017 года) на счетах и депозитах в банке представлена остатками торговых компаний и организаций. При этом бизнес банка отличается значительной концентрацией на связанных сторонах. Так, согласно отчетности по МСФО, на конец 2016 года из всех кредитов клиентам 59,4% было выдано связанным сторонам.

С начала 2017 года активы нетто кредитного учреждения показали снижение на 274,3 млн рублей, или 18,9%, и на 1 августа составили 1,2 млрд рублей. В пассивной части баланса наблюдается отток вкладов физических и средств юридических лиц (-160,2 млн рублей и −79 млн рублей соответственно), а также снижение собственного капитала (-36,4 млн рублей). В активной части баланса отмечается сокращение кредитного портфеля (-346,4 млн рублей), прочих активов (-78,8 млн рублей) и высоколиквидных средств (-9,8 млн рублей). При этом банк нарастил объем портфеля ликвидности, размещенной в ЦБ РФ (+161 млн рублей).

Основным источником фондирования кредитного учреждения являются собственные средства: их доля на отчетную дату составляет 54,6% пассивов. В составе капитала отражен субординированный кредит, привлеченный от ЗАО «Приосколье», на сумму 170 млн рублей, со сроком погашения 11 октября 2023 года. Достаточность капитала по нормативу Н1.0 выполняется со значительным запасом (147,11%), с начала 2017 года его значение увеличилось в два раза.

Заметную долю в структуре пассивов формируют также средства предприятий и организаций (44,8% нетто-пассивов). Структура средств юридических лиц на 67,7% представлена остатками на расчетных счетах, а оставшаяся часть — субординированный заем от связанных сторон. Доля вкладов физических лиц минимальная и на 1 августа 2017 года формировала 6,9% пассивов нетто. Несмотря на то, что клиентская база банка небольшая, обороты по счетам клиентов высокие и составляют 5—8 млрд рублей ежемесячно.

В активах нетто банка преобладает портфель ликвидности, размещенной в ЦБ РФ, — 63,8% на 1 августа 2017 года. Еще 17,9% приходится на высоколиквидные активы, 15,6% составляет кредитный портфель, 2% формируют прочие активы, менее 1% нетто-активов сформировано вложениями в основные средства и нематериальные активы. На отчетную дату банк не имел вложений в портфель ценных бумаг.

Кредитный портфель, на 99,2% представленный корпоративными кредитами, с начала 2017 года уменьшился на 65,3% и на начало августа составил 184 млн рублей. Практически все сокращение пришлось на корпоративный портфель, объем которого сократился на 65,4% (-345,4 млн рублей). Кредитный портфель преимущественно краткосрочный: доля кредитов, выданных на срок до одного года, составляет 59,8%. Просроченная задолженность в портфеле отсутствует, что, вероятно, обусловлено высокой долей кредитования связанных сторон. Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 5% (на начало периода — 3,7%). Уровень обеспечения портфеля залогом имущества составляет 230%. Кредитный портфель отличается крайне высокой концентрацией на крупных заемщиках: на 30 июня 2017 года на 20 из них приходилось 99% совокупного кредитного портфеля.

Высоколиквидные активы с начала 2017 года продемонстрировали незначительное сокращение — на 9,8 млн рублей, или 4,4%, и на 1 августа составили 210 млн рублей. Основная часть активов высокой ликвидности (69%) представлена остатком на корсчете в ЦБ РФ. Банк поддерживает высокие обороты по корсчету в ЦБ РФ (4—5,3 млрд рублей ежемесячно), соответствующие клиентским оборотам в пассивах. Оставшаяся часть распределена между наличностью в кассе и остатками на корсчетах ностро.

На рынке МБК банк выступает в нетто-кредитором, размещая весь объем средств на депозите в ЦБ РФ. В рамках привлечения не работает. Валютные операции фининститут практически не проводит.

По итогам 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 61,1 млн рублей по РСБУ (аналогичный показатель за 2015 год — 51,8 млн рублей). По итогам семи месяцев 2017 года чистая прибыль банка составила 39,2 млн рублей.

На 1 августа 2017 года среди банков, действующих в Белгородской области, АО «Вэлтон Банк» занимало третью позицию по объему нетто-активов, по размеру совокупного кредитного портфеля и по объему вкладов физических лиц. Всего в регионе зарегистрировано три кредитных организации.

Совет директоров: Геннадий Бобрицкий (председатель), Роман Михедько, Владимир Захаров, Надежда Гоголицына, Юлия Рагозина.

Правление: Надежда Гоголицына (председатель), Татьяна Адамович (главный бухгалтер), Евгения Иванова, Оксана Зубова.

 

* Компания ЗАО «Приосколье» располагается в Белгородской области и является одним из лидеров отечественного рынка мяса птицы. Владеет брендами «Приосколье», «аль Сафа», «Однажды в деревне», «Флай де Ланч», «Славная марка» и другими. Компания располагает четырьмя заводами по убою и переработке мяса птицы, собственным инкубаторным парком, двумя заводами по переработке отходов птицеводства, торговым домом и т. п. Является одним из участников приоритетного проекта «Развитие АПК». По итогам 2016 года выручка группы ЗАО «Приосколье» составила 35,1 млрд рублей, чистая прибыль — 1,98 млрд рублей.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru