ООО «Коммерческий Банк «Конфидэнс Банк»

Банк учрежден в 1990 году в форме товарищества с ограниченной ответственностью под наименованием «Нерехтакомбанк». В 2000 году организационно-правовая форма банка была изменена на общество с ограниченной ответственностью, а в 2009 году банк получил свое действующее наименование — ООО «КБ «Конфидэнс Банк». С октября 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

На текущий момент бенефициарами банка являются председатель совета директоров Евгений Трепов (84,25%), Елена Казакова (9,75%) и Иван Осетров (6%).

Евгений Трепов — депутат Государственной Думы Федерального Собрания РФ четвертого созыва (2003—2007 годы), бывший депутат Костромской областной Думы пятого созыва.

Сеть банка представлена головным офисом в Костроме, тремя дополнительными офисами и 11 операционными офисами в таких городах, как Ярославль, Иваново, Кострома, Шарья. Списочная численность персонала банка на 1 октября 2016 года составляла 124 человека. Сеть банкоматов и терминалов банка включает в себя три банкомата и шесть пунктов приема и выдачи наличных. Кроме того, денежные средства можно снять без комиссии в устройствах банков-партнеров — ПАО «ВТБ 24», ПАО «БМ-Банк» (бывш. Банк Москвы), ПАО «Почта-Банк».

На текущий момент кредитное учреждение обслуживает порядка 29 тыс. клиентов — юридических и физических лиц. В числе клиентов банка были замечены ОАО «Нерехтский промышленный комбинат», ОАО «Нерехтский торг», ОАО «Нерта», торговые организации группы «Высшая лига» и др.

Частным лицам банк предлагает следующий набор продуктов и услуг: кредиты, пластиковые карты (выпуск и обслуживание MasterCard), денежные переводы без открытия счета (Contact), линейку вкладов, валютно-обменные операции, удаленное банковское обслуживание, оплату коммунальных платежей и мобильной связи. Юридическим лицам доступны РКО, кредитование, валютные операции, депозиты, дистанционное банковское обслуживание («Банк — Клиент»), пластиковые карты, зарплатные проекты и пр.

За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации вырос на 26,9% (1,4 млрд рублей) и на 1 апреля 2017 года составил 6,4 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужил приток средств физических лиц (+55,8%, или 1,7 млрд рублей), а также рост собственных средств банка (+26,0%, или 0,1 млрд рублей). При этом кредитная организация полностью отказалась от привлечения ликвидности со стороны ЦБ РФ по операциям РЕПО (-100,0%, или 0,7 млрд рублей). В активной части баланса вновь привлеченные ресурсы были преимущественно направлены в высоколиквидные активы (+68,1%, или 0,3 млрд рублей) и кредитный портфель (+59,2%, или 1,9 млрд рублей).

Пассивы кредитного учреждения слабо диверсифицированы по источникам привлечения и отличаются крайне высокой зависимостью от средств физических лиц: по состоянию на 1 апреля 2017 года их доля в пассивах достигла 72,3% (на начало 2016 года — 58,9%). Основу средств физлиц сформирована долгосрочными депозитами населения со сроками погашения от одного года и свыше трех лет (87% от средств физлиц). Остатки на расчетных счетах и депозитах корпоративных клиентов — 4,5%. Клиентская база финучреждения небольшая, в основном представлена предприятиями торговли, строительства, транспорта. Платежная динамика клиентской базы достаточно высокая, ежемесячные обороты составляют 2,3—5,2 млрд рублей.

Собственные средства банка — 10,4% нетто-пассивов, с начала 2016 года показали рост на 26,0% и на 1 апреля 2017 года составили около 672,0 млн рублей. В состав капитала включены субординированные займы на сумму 204 млн рублей, их объем в составе собственных средств составляет порядка 30,4%. Норматив достаточности средств (Н1.0) растет в динамике, его значение на 1 апреля 2017 года составило 11,65% (при минимальном значении в 8%).

Доминирующую позицию в составе активов с долей в 77,6% занимает кредитный портфель, который на 68,3% сформирован займами, предоставленными юридическим лицам, оставшаяся часть приходится на розничное кредитование. Просроченная задолженность по портфелю низкая — 1,5% по РСБУ. При этом уровень резервирования умеренный — 13,5%. Обеспеченность кредитов залогом имущества высокая — 117,2%. Портфель кредитов преимущественно долгосрочный: доля кредитов, предоставленных на срок свыше одного года, составляет 63,5%. Согласно отчетности по РСБУ за три квартала 2016 года, структура корпоративного кредитного портфеля была представлена следующими отраслями экономики: оптовая и розничная торговля — 65,9%, строительство — 8,3%, операции с недвижимым имуществом — 8,3%, сельское хозяйство — 3,0%, обрабатывающие производства — 1,7%. По состоянию на 1 октября 2016 года около 60% ссуд было отнесено банком во II категорию качества

Доля в 8,9% в составе нетто-активов приходится на портфель ценных бумаг, который примерно наполовину представлен корпоративными облигациями, в том числе иностранных эмитентов, 22,3% — облигации кредитных учреждений, оставшаяся часть — акции частных российских компаний. Стоит отметить, что по портфелю облигаций наблюдается просрочка в размере 40,8 млн рублей, при этом банком создан резерв в размере, превышающем 78,0 млн рублей. Обороты по портфелю снижаются в динамике, что вызвано сворачиванием банком деятельности на рынке РЕПО, на котором ранее фининститут привлекал значительные объемы ликвидности от ЦБ РФ.

Оставшаяся часть активов в основном сформирована вложениями в высоколиквидные активы (касса, счета ностро в российских банках и корсчет в ЦБ РФ), доля которых на отчетную дату составила 10,8%. Стоит отметить, что кредитная организация демонстрирует относительно высокий объем операций по кассе, ежемесячные обороты по которой сопоставимы с оборотами по корсчету в ЦБ РФ и в последние месяцы находятся на уровне 1,7—2,4 млрд рублей. Прочие активы и основные средства в сумме составляют долю порядка 2% активов нетто кредитной организации.

На рынке межбанковского кредитования банк преимущественно выступал в роли нетто-заемщика, привлекая средства от ЦБ РФ по операциям РЕПО, однако в последнее время заметно снизил свою активность в данном сегменте. Размещается редко и в небольших объемах. Обороты на рынке FX незначительные.

По итогам 2016 года кредитная организация понесла убыток в размере 26,6 млн рублей по РСБУ (за 2015 год банк получил прибыль в размере 463 тыс. рублей). За три месяца 2017 года банк также продемонстрировал отрицательный финансовый результатс убытком в 17,8 млн рублей. Основная причина убытков по итогам 2016 — начала 2017 года высокие расходы банка, связанные с формированием резервов на возможные потери.

Совет директоров: Евгений Трепов (председатель), Елена Казакова, Ольга Иваева.

Правление: Светлана Гермогенова (и. о. председателя), Ольга Семенова (главный бухгалтер), Евгения Сорокина.

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru