ООО «Коммерческий банк «Бум-Банк»

Банк основан на паевой основе в 1990 году на базе Кабардино-Балкарского республиканского управления Промстройбанка СССР. Учредителями выступило 31 юридическое лицо (предприятия промышленности, связи, транспорта и т. д.). Головной офис располагался в Нальчике. В 1994 году в соответствии с действовавшим на тот момент законодательством организационно-правовая форма была изменена на товарищество с ограниченной ответственностью, а уже в 1995 году банк получил свою действующую организационно-правовую форму — общество с ограниченной ответственностью. С января 2005 года банк является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Основными бенефициарами банка являются Анзор и Каншоби Азаховы, а также Сергей Евтушенко (родственники), совместно контролирующие 73,02% долей общества; Артур Кожоков владеет долей в 9,47%, Сафудин Дышеков — 5,19%, Залина Дикинова — 4,26%, Алексей Мамхегов — 2,77%, Татьяна Таова — 2,07%, Бор Едыдж — 1,32%, акционеры-миноритарии — 1,9%.

Сеть банка представлена головным офисом, расположенным в г. Нальчике, девятью территориальными отделениями и одной операционной кассой вне кассового узла. Большинство подразделений банка расположены в крупных населенных пунктах Кабардино-Балкарской Республики. Кроме того, банк располагает отделением в г. Пятигорске. Сеть собственных банкоматов и терминалов насчитывает 37 устройств по выдаче денежных средств и обслуживанию пластиковых карт и 37 единиц оборудования по совершению платежей и переводов. По данным отчетности МСФО за 2016 год, на 1 января 2017 года списочная численность персонала банка составляла 219 человек.

Частным лицам предлагается следующий набор услуг и продуктов: расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, линейка вкладов, пластиковые карты (MasterCard, Visa), денежные переводы без открытия счета (Blizko, Contact, UNIStream, Western Union, «Золотая Корона», «Лидер»), оплата услуг.

Юридическим лицам доступны РКО, кредиты, удаленное банковское обслуживание, депозиты, обслуживание валютных счетов и пр. Клиентами банка являются такие компании, как ОАО «Телемеханика», ООО «КИМА» (владелец — один из акционеров банка), ОАО «Каббалкавтотехобслуживание».

За период с начала 2017 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился на 24,4% (или 441,4 млн рублей) и на 1 июня составил 2,2 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужило привлечение дополнительного объема средств физических лиц (+9,3%, или 115,6 млн рублей), а также увеличение собственных средств банка (+9,0%, или 33,4 млн рублей). Рост вышеуказанных показателей позволил банку полностью компенсировать отток средств корпоративных клиентов, наблюдающийся с начала года (-21,9%, или 41,7 млн рублей). В активной части баланса вновь привлеченные ресурсы были преимущественно размещены в розничный кредитный портфель (+17,3%, или 107,8 млн рублей) и в активы, размещенные на межбанковском рынке (+350,5%, или 93,0 млн рублей). Кроме того, существенную положительную динамику также демонстрирует фонд основных средств и нематериальных активов (+221,9%, или 393,9 млн рублей).

Структура пассивов слабо диверсифицирована и отличается высокой зависимостью от средств физических лиц: на 1 июля 2017 года их доля в нетто-пассивах составила 60,4%. Основной массив средств физических лиц представлен депозитами населения со сроками погашения от полугода до трех лет (около 77% от общего объема средств физических лиц). На долю собственных средств банка приходится порядка 17,9% нетто-пассивов кредитной организации. Стоит отметить, что нормативы достаточности капитала выполняются банком со значительным запасом: на 1 июля 2017 года Н1.0 составил 16,22% при минимуме в 8%. Еще около 6,6% пассивов банка сформированы средствами организаций и предприятий (в основном остатки на расчетных счетах). Обороты по текущим счетам клиентов носят стабильный характер и за рассмотренный период находились в диапазоне 1,0—1,2 млрд рублей ежемесячно.

Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (55,14%). Еще 25,40% и 8,46% формируют основные средства и нематериальные активы и высоколиквидные активы соответственно. Выданные МБК и прочие активы в сумме составляют долю порядка 6% активов нетто кредитной организации.

Лидирующую позицию в структуре нетто-активов с долей порядка 55% занимает кредитный портфель. Еще 25,4% и 8,5% формируют основные средства и высоколиквидные активы соответственно. На долю средств, размещенных на рынке МБК, приходится 5,3% нетто-пассивов, на прочие активы — 1,3%. Доля вложений банка в портфель ценных бумаг (преимущественно корпоративные акции российских эмитентов) минимальна — 0,8% от объема нетто-активов.

За рассматриваемый период кредитный портфель, на 58,9% сформированный розничными кредитами, увеличился на 3,7%, или на 44,5 млн рублей в абсолютном выражении, составив на 1 июля 2017 года 1,2 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю корпоративного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 53%. Уровень просроченной задолженности, несмотря на некоторое снижение, остается на высоком уровне — на 1 июля 2017 года он составил 9,8% (на начало года — 10,6%). При этом уровень резервирования по портфелю с запасом покрывает просрочку — 19,5% (на начало периода — 17,1%). Кредитный портфель отличается высоким уровнем обеспечения залогом имущества (188,8% совокупного кредитного портфеля). Согласно данным отчетности по МСФО за 2016 год, основной объем корпоративных кредитов приходится на следующие отрасли экономики (доля от общего объема выданных кредитов): строительство − 18,4%, сельское хозяйство — 9,3%, торговля — 9,0%. Стоит также отметить, что на начало 2017 года порядка 77% (885,6 млн рублей) совокупного кредитного портфеля отнесено банком в III-V категории качества, при этом сумма фактически сформированного резерва по данным кредитам составляла 201,9 млн рублей.

Фининститут является участником рынка МБК, выступая в основном в роли нетто-кредитора и размещая незначительные объемы ликвидности в банках-резидентах на короткие сроки. Кроме того, банк также размещает избытки ликвидности на депозите в ЦБ РФ. Общие обороты по операциям размещения в среднем находятся на уровне 0,8—1,5 млрд рублей. Кредитная организация демонстрирует умеренную активность на рынке Forex, обороты по конверсионным операциям по итогам июня 2017 года составили около 1,4 млрд рублей.

По итогам 2016 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 1,89 млн рублей по РСБУ (за 2015 год — 942 тыс. рублей). За первое полугодие 2017 года прибыль банка составила 35,33 млн рублей.

На 1 июля 2017 года среди банков, действующих в Кабардино-Балкарской Республике, ООО «КБ «Бум-Банк» занимает первую позицию по размеру нетто-активов, по объему совокупного кредитного портфеля и по объему вкладов физических лиц. Всего в регионе зарегистрировано четыре кредитные организации.

Наблюдательный совет: Рая Кумыкова (председатель), Татьяна Бондаревская, Каншоби Ажахов, Виктор Евтушенко, Аслан Каиров.

Правление: Каншоби Ажахов (председатель), Галина Веревкина, Татьяна Голочалова, Бэлла Хачимахова, Анзор Ажахов.

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru