ООО «Русский Национальный Банк»

Кредитная организация была учреждена в 1990 году как коммерческий агропромышленный банк «Морозовсккомагробанк». В октябре 2004 года банк стал участником системы страхования вкладов физических лиц, а год спустя получил действующее наименование — ООО «Русский Национальный Банк».

Согласно раскрываемой информации, в настоящий момент по 45% в банке контролируют Стелла-Мария Шишкина (родственница экс-депутата Госдумы РФ, бывшего совладельца Русского Международного Банка (лицензия отозвана 4 сентября 2017 года) и бывшего владельца обанкротившегося завода «Амурметалл» Александра Шишкина, которому ранее принадлежало 38,9% РНБ) и Елена Варшавская (жена владельца Русского агропромышленного треста, экс-депутата Госдумы Вадима Варшавского); председателю правления и члену совета директоров РНБ Сергею Насибуллину принадлежит 10%.

Головной офис РНБ расположен в Ростове-на-Дону. Помимо него банк располагает дополнительным офисом в г. Гуково Ростовской области и представительством в Москве. Среднесписочная численность персонала, согласно данным промежуточной отчетности по МСФО за первое полугодие 2017 года, составляла 44 сотрудника. Собственная сеть банкоматов и терминалов не развита.

Юридическим лицам кредитная организация предлагает стандартный набор банковских продуктов и услуг: расчетно-кассовое обслуживание, валютные операции, кредитование, линейку депозитов. Отметим, что ряд услуг на сайте банка не детализирован, что обычно предполагает их предоставление ограниченному кругу клиентов. Физическим лицам доступны кредитование, переводы без открытия счета, РКО и др.

По итогам восьми месяцев 2017 года активы нетто кредитной организации показали рост на 139,3 млн рублей, или 3,2%, составив на 1 сентября 4,5 млрд рублей. В пассивной части баланса наблюдается приток средств корпоративных клиентов (+204,4 млн рублей) при одновременном оттоке вкладов физических лиц (-152,1 млн рублей) и снижении величины собственных средств (-13,7 млн рублей). В активной части баланса в объеме прибавили высоколиквидные активы (+412,9 млн рублей), незначительно вырос объем прочих активов (+11,5 млн рублей). При этом отрицательную динамику за анализируемый период продемонстрировали кредитный портфель, вложения в ценные бумаги и основные средства, сократившиеся на 282,3 млн рублей, 1,4 млн рублей и 1,3 млн рублей соответственно.

Существенную долю в составе пассивов формируют средства на расчетных счетах и депозиты корпоративных клиентов (65,9%). Их объем за отчетный период увеличился на 7,4% — до 3 млрд рублей на начало сентября 2017 года. Основная часть клиентского портфеля средств юридических лиц (44,5%) представлена срочными депозитами, привлеченными на сроки от одного года до трех лет. Отметим также, что порядка 69,1% срочных средств корпоративных клиентов привлечено от юридических лиц — нерезидентов. Собственные средства составляют 20,3% нетто-пассивов. Вклады населения — 13,4%, с начала текущего года показали снижение на 20,1%. В структуре средств физлиц 86,1% привлечено на сроки от одного года до трех лет. Клиентская база РНБ небольшая, обороты по счетам клиентов внутри месяца стабильно составляют 1—8 млрд рублей.

Собственные средства за рассмотренный период несущественно сократились (-1,5%), составив на начало сентября 920,2 млн рублей. При этом норматив достаточности собственных средств (Н1.0), рассчитываемый по методике ЦБ РФ, показал рост — с 27,89% до 33,08%. В состав капитала включен субординированный заем на сумму 3 млн долларов США со сроком погашения 1 августа 2025 года. Заем привлечен от нерезидента, зарегистрированного на Кипре — Herpast Limited .

Лидирующую позицию в составе активов занимает кредитный портфель — 80,5%, еще 12,5% составляют высоколиквидные активы, 4,2% формируют вложения в портфель корпоративных векселей, 1,5% и 1,3% приходится на прочие активы и вложения в основные средства.

Кредитный портфель — 3,6 млрд рублей, с начала текущего года сократился на 7,2% как за счет корпоративного кредитования (-272 млн рублей), так и за счет розничного портфеля (-10,3 млн рублей). На 85,1% портфель представлен займами юрлиц, 14,9% — «розница». Просрочка с начала текущего года снизилась на 3,7%, при этом ее уровень незначительно вырос — с 8,7% до 9,0% на 1 сентября 2017 года. Резервами на возможные потери покрывается лишь 0,9% всех ссуд, что объясняется высокой обеспеченностью ссуд залогом имущества (116,4% кредитного портфеля). По данным отчетности МСФО на 30 июня 2017 года, структура кредитного портфеля была представлена в основном такими отраслями экономики, как торговля (19,2%), обрабатывающие производства (15,5%) и операции с недвижимостью (8,5%). Порядка трети корпоративных кредитов предоставлено субъектам малого предпринимательства. Розничный портфель полностью сформирован потребительскими кредитами. Наибольший удельный вес в кредитном портфеле на 1 июля 2017 года занимают ссуды, отнесенные в I категорию качества (более 66% кредитного портфеля).Также стоит отметить, что на 1 июля 2017 года норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) составлял 23,0% при максимуме в 25%, что свидетельствует о крайне высоком уровне концентрации кредитного риска банка.

Объем высоколиквидных активов за анализируемый период увеличился более чем в три раза и на 1 сентября 2017 года составил 565,1 млн рублей. Основной причиной роста является увеличение объема остатка на корсчете в ЦБ РФ. Около 71% активов высокой ликвидности приходится на корсчет в ЦБ РФ, 26,0% — остатки на ностро-счетах в российских банках, 2,9% — наличность в кассе. Обороты по корсчету в ЦБ РФ и ностро-счетам умеренные.

На рынке межбанковского кредитования банк в течение отчетного периода не размещал и не привлекал ликвидности. На рынке Forex с начала текущего года проявляет невысокую активность, обороты по валютным счетам в августе 2017 года составили 388,1 млн рублей.

По итогам 2016 года кредитная организация получила прибыль в размере 131,4 млн рублей по РСБУ (за 2015 год прибыль составила 140,01 млн рублей). За восемь месяцев 2017 года банк получил прибыль в размере 114,1 млн рублей.

Совет директоров: Ксения Гутман (председатель), Сергей Насибуллин, Сергей Лейтман, Петр Ломака.

Правление: Сергей Насибуллин (председатель), Алина Насибуллина, Наталья Богданова (главный бухгалтер), Иван Соколов, Светлана Николаева.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru