ПАО «Уральский Транспортный Банк»

Банк основан в январе 1990 года в Екатеринбурге как Паевой Уральский Транспортный Банк (Уралтрансбанк) на базе Железнодорожного отделения Промстройбанка СССР преимущественно для обслуживания Свердловской железной дороги и связанных с ней предприятий. Учредителями выступили 43 юридических лица. Через год банк был акционирован.

Долгое время Свердловская железная дорога была крупным акционером и опорным клиентом банка. Однако в начале 2000-х годов она постепенно перешла на обслуживание в «железнодорожный» Транскредитбанк (до его вхождения в группу ВТБ).

В конце 2002 года началось сотрудничество Уралтрансбанка с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) по финансированию нескольких программ поддержки предпринимательства. В декабре 2004 года банк продал четверть своих акций ЕБРР и одновременно вошел в Систему страхования вкладов. С начала 2009 года банк начал менять стратегию развития: доля крупных корпоративных клиентов сокращается, активизируются программы кредитования малого и среднего бизнеса, а также потребительское кредитование. Тогда же начинается привлечение целевого финансирования на развитие кредитования малого бизнеса от ЕБРР и IFC. В августе 2015 года ЕБРР вышел из капитала Уралтрансбанка, принадлежавшая ему доля в 25% была распределена между ООО «Современные лесные технологии» и Фондом развития предпринимательства (Екатеринбург) — по 8,99% у каждого. Кроме того, ООО «Севилон», уже входившее в состав акционеров, увеличило свою долю в результате сделки до 8,76%.

На текущий момент (согласно списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, от 2 ноября 2016 года) бенефициарами банка являются председатель правления Валерий Заводов (59,66%) и члены его семьи (совокупно с Валерием Заводовым — 65,13%), Сергей Накопюк через ООО «СЛТ» (7,29%), Сергей Дёров через ООО «Севилон» (7,11%), член совета директоров Надежда Карполь (5,14%), Лариса Ионова (8,73%), ФГУП «Свердловская железная дорога МПС РФ» (2,16%), акционеры-миноритарии (4,44%).

Банк располагает достаточно представительной сетью продаж. Помимо головного офиса в Екатеринбурге, региональная сеть банка на апрель 2018 года включала в себя филиал в Перми, одно представительство и 42 внутренних структурных подразделений (дополнительных и операционных офисов), расположенных на территории пяти субъектов РФ (Свердловская, Тюменская, Челябинская и Курганская области, а также Пермский край). Сеть собственных банкоматов по выдаче наличных насчитывает почти 150 устройств.

Одним из ключевых направлений деятельности банка является кредитование предприятий малого и среднего бизнеса по специальным программам финансирования от ЕБРР и потребительское кредитование физических лиц. Так, в структуре кредитного портфеля банка на 30 сентября 2016 года, согласно отчетности по МСФО, кредиты корпоративным клиентам формировали крупнейшую долю (60%), далее следовали потребкредиты (49%), с небольшим отрывом опережавшие кредиты малому и среднему бизнесу по программам ЕБРР (36%). Другим развитым направлением является торговое и экспортное финансирование, под которое банк получил ряд кредитных линий от западных экспортных агентств: Hermes (Германия), Sace (Италия), OND (Бельгия), Egap (Чехия), Osterreichische Kontrolbank (OeKB, Австрия), Atradius (Нидерланды), Еximbank (США).

В числе клиентов банка на расчетно-кассовом обслуживании в различные периоды было замечено значительное количество местных крупных промышленных предприятий и компаний из других отраслей, в том числе ОАО Авиакомпания «Уральские Авиалинии», ООО «ЭСК Энергомост», ООО «Уралтрансстрой», ОАО «Верх-Исетский металлургический завод», ОАО «Лайский комбикормовый завод», ОАО «Екатеринбургский мукомольный завод», ОАО «Нижнетагильский медико-инструментальный завод», УОАО «Промышленного железнодорожного транспорта», ОАО «Богдановичский хлебокомбинат», ОАО «Свердловэнергосбыт», ОАО «Аэропорт Кольцово», ОАО Авиакомпания «Ютэйр», ОАО «Екатеринбургская электросетевая компания», ОАО «Уральские стекольные заводы», ОАО «Красноуфимскагрохимсервис», ОАО «Линде Уралтехгаз», ОАО «Шадринский завод металлоизделий», ОАО «Цветмет», ОАО «Северский гранитный карьер», ОАО «Уральский проектно-изыскательный институт транспортного строительства», ОАО «Машпродукция», ООО «НЛМК-Метиз», ОАО «Свердловский завод гипсовых изделий», ООО «Свердловское экспериментальное КБ», ОАО «Билимбаевский рудник», ОАО ССП «Уралсибгидромеханизация».

В кредитовании юрлиц приоритет отдается предприятиям торговли и сферы услуг (большая часть представителей малого и среднего бизнеса), на которые приходилось 28% кредитного портфеля на 30 сентября 2017 года. Заметную долю в отраслевой структуре занимало также производство — 28% от совокупного размера кредитного портфеля.

Корпоративным клиентам банка доступны РКО, кредитование (в том числе программы для малого и среднего бизнеса, тендерное и контрактное кредитование), услуги инкассации, зарплатные проекты, векселя и депозитные продукты, дистанционное обслуживание, эквайринг, гарантии, документарные операции, финансирование внешнеторговой деятельности и т. д.

Физическим лицам предлагается стандартный набор банковских услуг: линейка вкладов, кредиты (автокредитование, ипотека, потребительское кредитование, кредитные карты), денежные переводы (Western Union, «Золотая Корона», Contact), пластиковые карты (Visa), металлические счета и сделки с драгметаллами, интернет-банкинг, сейфовые ячейки, векселя и др.

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 0,9% (или 113,8 млн рублей), составив 13,1 млрд рублей на 01.03.2018.

Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком собственных средств, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей выданных МБК и высоколиквидных активов.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 68% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

• доля привлеченных средств физических лиц в пассивах увеличилась c 67,3% до 68%, при этом их номинальный объем увеличился на 16,4 млн рублей;

• доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 11,9% до 11,6%, при этом их номинальный объем сократился на 59,3 млн рублей;

• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;

• на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.03.2018 составил 407,8 млн рублей, с начала года данный показатель сократился на 54,2% (или 482,4 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 3,1% и 96,9% соответственно. Стоит отметить, что банк на протяжении 12 месяцев подряд не соблюдает требования по нормативам достаточности собственных средств (Н1.0, Н1.1 и Н1.2).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 35,4% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.03.2018 составляют 70,8% и 29,2% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля совокупного кредитного портфеля сократилась c 36,3% до 35,4%, при этом их номинальный объем сократился на 151,2 млн рублей;

• доля вложений в портфель ценных бумаг увеличилась c 15,7% до 27%, при этом их номинальный объем увеличился на 1,5 млрд рублей;

• доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 16,5% до 8,4%, при этом их номинальный объем сократился на 1,1 млрд рублей;

• доля высоколиквидных активов сократилась c 9,3% до 7,3%, при этом их номинальный объем сократился на 280,5 млн рублей;

• доля основных средств сократилась c 5,5% до 5,4%, при этом их номинальный объем сократился на 20,6 млн рублей;

• доля прочих активов сократилась c 14,9% до 14,7%, при этом их номинальный объем сократился на 44,7 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 4,6 млрд рублей. С начала года его объем сократился на 151,2 млн рублей (или 3,2%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 71%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 85,2%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 18,6% до 20,4%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 27,7%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 5 млрд рублей (106,9% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.03.2018 составляет 1,1 млрд рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 43,9 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила убыток в размере 295,2 млн рублей. По итогам двух месяцев 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 203,7 млн рублей.

Совет директоров: Даниил Сандлер (председатель), Владимир Семенов, Ирина Перечнева, Валерий Заводов, Николай Карполь, Юрий Кузнецов, Алексей Дегай.

Правление: Валерий Заводов (председатель), Елена Козловская, Андрей Спицин, Ольга Нотченко.

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: balance@banki.ru