АО «Банк Инноваций и Развития»

АО «Банк Инноваций и Развития» — небольшой по размеру активов частный московский финансовый институт, основными направлениями деятельности которого являются кредитование и расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов и привлечение средств населения во вклады. Основным источником фондирования выступают средства юридических и физических лиц.

Банк зарегистрирован в январе 1994 года в Москве. Целью создания кредитной организации являлось кредитование, финансирование инвестиций и банковское обслуживание предприятий и организаций, занимающихся разработкой и внедрением современных технологий и высокотехнологичного оборудования в России. Учредителями и первыми акционерами выступили шесть товариществ с ограниченной ответственностью («ЛИТ» (Лаборатория импульсной техники), «Диана», «Карме», «Ганимед», «Росинтех», «Р. О. С. Ремстрой»), а также АО «Страховая компания Европа», НП АО «Парс», НЭПМП «Аларм» и АО «Сарансктехприбор». В сентябре 2005 года банк был включен в систему обязательного страхования вкладов физических лиц. В ноябре 2014 года организационно-правовая форма была изменена на АО.

На текущий момент бенефициарами банка в равных долях через АО «Диана» (100% акций банка) являются кандидат физико-математических наук, председатель совета директоров кредитной организации Игорь Филюгин и его заместитель Юрий Карасев. Отметим, что в период создания фининститута Юрий Карасев входил в совет директоров и возглавлял компании ─ участники банка, а Игорь Филюгин входил в состав правления кредитной организации, а затем и возглавлял его.

Бизнес кредитной организации сконцентрирован в московском регионе. Помимо головного офиса, кредитная организация располагает двумя дополнительными офисами на территории Московской области. На апрель 2018 года списочная численность персонала — 144 человека. Собственная сеть банкоматов не развита. Клиентам банка доступно снятие наличных денежных средств в устройствах банкоматной сети Atlas, насчитывающей около 3 тыс. банкоматов по всей территории РФ.

В число «дочек» банка входит лизинговая компания «Лизинг-ФБ» (банк владеет 99% акций). Кроме того, фининститут участвует в капитале ООО «Эко-Софт» (банк владеет 99,98% акций), ООО «СБ — проект» (владеет 19,99% акций) и ООО «Консалтинговая компания «Орион» (владеет 10,00% акций).

Частным лицам банк предлагает размещение средств во вклады, автокредитование, расчетно-кассовое обслуживание, выпуск банковских карт международной платежной системы MasterCard, денежные переводы со счета и без открытия счета, валютно-обменные операции, интернет-банкинг, аренду индивидуальных банковских сейфов. Также банк предлагает овердрафт по пластиковым картам физическим лицам — собственникам и сотрудникам предприятий, являющихся корпоративными клиентами банка.

Юридическим лицам финучреждение предлагает открытие расчетных счетов и расчетно-кассовое обслуживание, услуги инкассации, эквайринг, размещение свободных средств в депозиты и векселя, программы кредитования (в том числе для малого бизнеса), банковские гарантии, лизинг грузовых автомобилей и специального оборудования, валютно-обменные операции, зарплатные проекты, банковские карты, интернет-банкинг и др. В числе клиентов банка ЗАО «Антарис», ОАО «АТЭ-1», ООО «И. Б. Л. Тринар», АО «Лит-Фонон», ООО «Мосэлектроприбор», ПАО «Протек», ОАО «СПУ-180», ПАО АТО «Ставровский завод», ОАО «Унжалеспром», ОАО ЦНИИ «Циклон», ОАО «Электротермослпав», АО «Элма» и др.

Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 3,7% (или 176,6 млн рублей), составив 4,9 млрд рублей на 01.04.2018.

Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств юридических лиц, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема высоколиквидных активов и выданных МБК.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается высокой зависимостью от средств юридических лиц, доля которых на отчетную дату составила 41,2% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

• доля привлеченных средств физических лиц в пассивах сократилась c 37,9% до 37,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 53,4 млн рублей;
• доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 40,8% до 41,2%, при этом их номинальный объем увеличился на 89,8 млн рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
• доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах увеличилась c 1,3% до 1,6%, при этом их номинальный объем увеличился на 14,3 млн рублей.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.04.2018 составил 548,1 млн рублей, с начала года данный показатель увеличился на 3,8% (или 20,2 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 11,1% и 88,9% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 15,64% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 33,2% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.04.2018 составляют 62,2% и 37,8% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля вложений в совокупный кредитный портфель сократилась c 35,8% до 33,2%, при этом их номинальный объем сократился на 61,2 млн рублей;
• доля вложений в портфель ценных бумаг сократилась c 7,7% до 7,3%, при этом их номинальный объем сократился на 3,2 млн рублей;
• доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 20,8% до 21,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 81,9 млн рублей;
• доля высоколиквидных активов увеличилась c 14,7% до 16,9%, при этом их номинальный объем увеличился на 134,1 млн рублей;
• доля основных средств увеличилась c 9,9% до 10,5%, при этом их номинальный объем увеличился на 44,4 млн рублей;
• доля прочих активов сократилась c 9,4% до 8,6%, при этом их номинальный объем сократился на 19,3 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 1,6 млрд рублей. С начала года его объем сократился на 61,2 млн рублей (или 3,6%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 78,7%. Согласно отчетности по МСФО за I квартал 2018 года, в отраслевой структура корпоративного кредитного портфеля преобладают секторы торговли (66,2%) и производства 13,5%). Кредитный портфель преимущественно краткосрочный: доля кредитов, выданных на срок менее одного года, составляет 50,8%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 3,6% до 2,5%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 4,5%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 2,5 млрд рублей (151,4% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.04.2018 составляет 1,1 млрд рублей, из которых 100 млн рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 8,2 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 48,2 млн рублей. По итогам января — марта 2018 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 30,7 млн рублей.

Совет директоров: Игорь Филюгин (председатель), Юрий Карасев, Юрий Кулайчук, Наталья Ильиных, Елизавета Комиссарова.

Правление: Наталья Ильиных (председатель), Виктор Мольков, Ксения Мацукова, Сергей Медведев, Александр Рылёв, Анна Еремеева, Юлия Слепцова (главный бухгалтер).

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: balance@banki.ru