ООО «Современный Коммерческий Инновационный Банк»

Банк был основан в городе Балабанове Калужской области рядом российских структур в 1998 году под наименованием «Инвестиционно-Кредитный Банк». В число учредителей входили КБ «Российский кредит» (92%, лицензия отозвана 24 июля 2015 года), ЗАО «Плитспичпром» (4%) и ОАО «Гостиничный комплекс «Центральный» (3%). В 2004 году банк был приобретен группой ARQ, созданной в октябре 1998 года Ральфом-Дитером Монтаг-Гирмесом. ARQ выступала финансовым консультантом Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), в частности помогая продавать банки после их реструктуризации. С приходом нового собственника фининститут вышел на новый этап развития, в рамках которого был открыт филиал в Москве. В октябре 2004 года кредитная организация была включена в систему обязательного страхования вкладов физических лиц.

В 2005 году Инвестиционно-Кредитный Банк был приобретен вторым по величине индийским банком ICICI Bank Limited. Сумма сделки сторонами не разглашалась, но, по экспертным оценкам, не превышала 3 млн долларов США. По результатам сделки приобретения российский банк получил новое наименование — ООО «АйСиАйСиАй Банк Евразия».

В конце 2014 года индийский банк принял решение о продаже своей российской «дочки» Совкомбанку. В марте 2015 года сделка была закрыта. В июне 2015 года уже бывшая индийская «дочка» получила новое наименование — ООО «Современный Коммерческий Ипотечный Банк» (ООО «СКИБ»), а также новую «прописку», переехав из Москвы в «родной» город своего акционера — Кострому. В марте 2016 года банк вновь сменил наименование — на ООО «Современный Коммерческий Инновационный Банк» (сокращенное наименование осталось прежним).

На текущий момент ПАО «Совкомбанк» принадлежит 54,56% акций банка «СКИБ» (напрямую и через АО «Финтендер»). Оставшаяся часть акций контролируется группой физических лиц, в состав которой входят член наблюдательного совета Максим Воробьев (20,27%), Галина Тырышкина, Вадим Тырышкин и член наблюдательного совета Иван Тырышкин (мать и сыновья, в совокупности 7,99%), Наталья Степанова (5,90%), председатель наблюдательного совета банка «СКИБ» Кирилл Толчеев (3,45%), Ольга Рахманова (3,17%), Сергей Николишин (1,76%), член правления Роман Толкачев и Игорь Бубуненко (по 1,13%), Владимир Лишенков (0,63%).

На сегодняшний день головной офис банка расположен в Костроме, а в Москве действует операционный офис кредитного учреждения. Численность персонала фининститута до его приобретения Совкомбанком составляла порядка 60 человек, на апрель 2018 года — 104 человека. Сеть собственных банкоматов и терминалов не развита.

Частным лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, включая конверсионные операции, международные платежи, расчет по аккредитивам, депозиты в рублях и переводы в индийских рупиях (по системе Money2India).

Юридическим лицам доступны услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, а также банковские гарантии и кредитование, направленное на поддержку субъектов малого и среднего предпринимательства, участвующих в закупках в соответствии с Федеральными законами № 44-ФЗ и № 223-ФЗ.

Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 7,9% (или 896,5 млн рублей), составив 12,2 млрд рублей на 01.04.2018.

Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств, привлеченных на рынке МБК, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема совокупного кредитного портфеля и портфеля ценных бумаг.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается высокой зависимостью от средств, привлеченных на межбанковском рынке, доля которых на отчетную дату составила 36,4% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

• на отчетную дату доля привлеченных средств физических лиц минимальна (менее 1%);
• доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 14,7% до 15,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 253,4 млн рублей;
• доля привлеченных от банков средств в пассивах увеличилась c 34,4% до 36,4%, при этом их номинальный объем увеличился на 552,1 млн рублей;
• доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах сократилась c 8,9% до 8,2%, при этом их номинальный объем увеличился на 4 тыс. рублей.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.04.2018 составил 4,8 млрд рублей, с начала года данный показатель увеличился на 7,6% (или 339,7 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 39,2% и 60,8% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 1 млрд рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 24,55% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью вложений в ценные бумаги, которая на отчетную дату формирует 81% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.04.2018 составляют 92,7% и 7,3% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 7,8% до 11,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 545 млн рублей;
• доля вложений в портфель ценных бумаг сократилась c 83,1% до 81%, при этом их номинальный объем увеличился на 495,6 млн рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в виде выданных межбанковских кредитов;
• доля высоколиквидных активов увеличилась c 5% до 6,8%, при этом их номинальный объем увеличился на 266 млн рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в основные средства;
• на отчетную дату доля вложений кредитной организации в прочие активы минимальна (менее 1%).

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 1,4 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 545 млн рублей (или 62,1%). Кредитный портфель полностью сформирован корпоративными ссудами. Согласно отчетности по РСБУ за I квартал 2018 года, основной объем ссуд был предоставлен предприятиям следующих отраслей экономики: строительство (52,3%), оптовая и розничная торговля (15,0%), транспорт и связь (13,1%), обрабатывающие производства (8,0%). Кредитный портфель преимущественно краткосрочный: доля кредитов, выданных на срок менее одного года, составляет 99,6%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 25,2% до 18,2%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 15,8%, что не покрывает в полном объеме размер просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 475,4 млн рублей (33,4% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-заёмщиком Объем привлеченных средств на 01.04.2018 составляет 4,4 млрд рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 11,7 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 962,5 млн рублей. По итогам января — марта 2018 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 375,6 млн рублей.

Наблюдательный совет: Кирилл Толчеев (председатель), Евгений Иванец, Дмитрий Гусев, Кирилл Соколов, Иван Тырышкин, Сергей Хотимский.

Правление: Вадим Ремизов (председатель), Татьяна Брайко, Роман Толкачев.

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: balance@banki.ru